A chave para o sucesso no exame CFP

O planejador financeiro certificado (CFP) é uma certificação concedida a profissionais que atendem a requisitos específicos, como passar no exame CFP. A maioria dos candidatos que fizeram o  exame do conselho de planejador financeiro certificado (CFP) concorda que os estudos de caso são a parte mais difícil e importante do teste.

O exame tem duração de seis horas, com duas sessões de três horas, com intervalo de 40 minutos entre elas. O exame consiste em 170 questões de múltipla escolha, algumas delas baseadas em estudos de caso ou cenários. Isso torna necessário que os alunos saibam como analisar e raciocinar por meio dos estudos de caso para passar no exame. 

Formato de estudo de caso

Os estudos de caso descrevem a situação de um cliente hipotético. Isso pode incluir informações demográficas listando todas as pessoas envolvidas (geralmente uma família ou empresa ou ambos), suas idades, estado de saúde física e mental, além de quaisquer conflitos relacionais ou dificuldades entre cada personagem.

Freqüentemente, esses estudos incorporam um divórcio ou outra rixa na família, ou então têm um filho perdulário que precisa ser resolvido. O estudo de caso também pode incluir informações básicas sobre fluxo de caixa e balanço patrimonial  ; você pode ver descritos todos os ativos e passivos pessoais e comerciais do cliente, receitas, despesas e todos os tipos de cobertura de seguro. Os ativos serão subdivididos em investimentos e contas de aposentadoria do cliente, e o livro de receitas mostrará a taxa de retorno de cada investimento.

Além disso, o estudo de caso pode explicar a divisão da propriedade, incluindo todos os testamentos, fundos e outras documentações legais relevantes. Se houver um negócio, as informações podem incluir seu fluxo de caixa e balanço patrimonial e as perspectivas gerais para o futuro do negócio. Após toda essa leitura, o examinador responderá a perguntas sobre as informações apresentadas.

Só o conhecimento não é suficiente

O exame do conselho CFP requer muito mais do que mera familiaridade com o material do curso. O aluno também deve ser capaz de avaliar, sintetizar e aplicar esse conhecimento corretamente ao responder às perguntas. Isso é verdade mesmo com as perguntas que não são do estudo de caso, mas essas perguntas geralmente se concentram em um assunto ou tópico específico. Os estudos de caso efetivamente forçam o aluno a determinar de forma proativa exatamente qual regra ou tópico pertence às informações apresentadas na análise informativa.

As perguntas do estudo de caso geralmente não se concentram em um tópico específico, como perguntar se os clientes apresentados no estudo são elegíveis para contribuir com Roth IRAs. As perguntas do estudo de caso freqüentemente forçam o aluno a examinar conceitos muito mais amplos, como se o portfólio do cliente tem muito risco ou os tipos certos de riscos. Isso significa estar suficientemente familiarizado com as características específicas de cada investimento ou tipo de investimento para avaliar, seja matematicamente ou por meio do raciocínio baseado em princípios de investimento, se a carteira é sólida ou precisa ser alterada.

É claro que este é apenas um exemplo. O aluno será solicitado a fazer várias avaliações tridimensionais dessa natureza em cada estudo de caso em todas as áreas das finanças do cliente. Uma questão de planejamento imobiliário pode exigir que o aluno esteja proativamente familiarizado com todos os diferentes tipos de testamentos e trustes e saiba quais tipos seriam apropriados para o cliente em determinada situação. Uma questão de seguro obrigará o aluno a fazer o mesmo tipo de avaliação para todos os diferentes tipos de seguros realizados pelo cliente. As questões de investimento e aposentadoria exigirão avaliações da condição financeira geral do cliente.

Como faço para me preparar?

Existem várias maneiras de aumentar suas chances de passar no exame. Embora qualquer estratégia deva começar com a compreensão do formato e do tipo de informação que será apresentada nos estudos, isso por si só raramente será suficiente para fornecer a você a base de que você precisará para ser capaz de raciocinar com eficácia por meio das perguntas do estudo de caso.

Algumas estratégias comuns são descritas a seguir:

• Leia um estudo de caso completamente:  Por mais óbvio que esta sugestão pareça, todo o estudo de caso deve ser lido e avaliado antes de tentar responder a qualquer uma das perguntas. A grande maioria das informações fornecidas no estudo será relevante para pelo menos uma das perguntas feitas. Sempre que um impostos imobiliários serão um problema e assim por diante. Mesmo informações aparentemente inócuas podem fornecer pistas críticas que podem ser usadas para responder a perguntas.
• Vá para uma sessão de revisão:  uma das jogadas mais inteligentes que qualquer aluno pode fazer para o exame é inscrever-se em cursos de revisão. Esses cursos geralmente ajudam a reunir o material do curso e descobrir os tópicos mais obscuros. Mais importante ainda, muitos desses cursos de revisão fornecerão instruções em primeira mão sobre como raciocinar efetivamente em cada estudo e descobrir quais conceitos um determinado estudo exige que o aluno aplique.
• Faça um exame simulado:  O site do CFP Board oferece um exame simulado que você pode fazer. Depois de responder às perguntas, você também poderá ver exemplos de respostas. 
• Não coloque a vida real nisso: um erro que os alunos inexperientes costumam cometer é se perguntar o que fariam se o cenário apresentado em um estudo de caso fosse uma situação da vida real. Esta pergunta não pode ser aplicada a estudos de caso. O conselho CFP projeta os estudos de caso para exigir o reconhecimento de conceitos acadêmicos específicos. Essa abordagem força o aluno a digerir o material e aplicá-lo corretamente. Por exemplo, em um estudo de caso, pode haver uma dúvida sobre a adequação da alocação de ativos de alguém. Na vida real, você pode achar que a alocação é boa, mas para o teste, você precisará perceber que existem critérios acadêmicos específicos que devem ser atendidos, como o portfólio ser muito ponderado em um determinado setor.