Planejador financeiro certificado (CFP)

O que é um planejador financeiro certificado (CFP)?

O Certified Financial Planner (CFP) é um reconhecimento formal de experiência nas áreas de planejamento financeiro, impostos, seguros, planejamento imobiliário e aposentadoria (como com 401 (k) s ).

Pertencente e concedida pelo Certified Financial Planner Board of Standards, Inc., a designação é concedida a indivíduos que concluem com êxito os exames iniciais do CFP Board e, em seguida, continuam os programas de educação anuais contínuos para manter suas habilidades e certificação.

Noções básicas sobre um planejador financeiro certificado (CFP)

Os CFPs existem para ajudar os indivíduos a administrar suas finanças. Isso pode incluir uma variedade de necessidades, como planejamento de investimento, planejamento de aposentadoria, seguro, educação e assim por diante. O aspecto mais importante de um CFP é ser fiduciário dos seus ativos, o que significa que eles tomarão decisões tendo em mente os seus melhores interesses.

Os CFPs são abrangentes, principalmente quando comparados aos consultores de investimento. Os CFPs geralmente iniciam o processo avaliando suas finanças atuais, incluindo qualquer dinheiro, ativos, investimentos ou propriedades, para ter uma ideia de seu patrimônio líquido. Eles também examinam seus passivos, como hipotecas ou dívidas estudantis.

A partir desse ponto, eles trabalharão com você e com suas necessidades para elaborar um plano financeiro. Por exemplo, digamos que você esteja se aproximando da aposentadoria, eles criarão um plano financeiro que o ajudará durante os anos de aposentadoria. Ou talvez você tenha um filho que vai começar a faculdade; eles podem ajudar a criar um plano financeiro para gerenciar esse custo.

Um CFP é um tipo de consultor financeiro, mas vem com uma designação certificada que demonstra um conhecimento profundo de planejamento financeiro. Você pode pensar em um CFP como um consultor financeiro elevado. Na verdade, os requisitos para se tornar um CFP são alguns dos mais difíceis e rigorosos do setor.

Como se tornar um planejador financeiro certificado (CFP)

Ganhar a designação CFP envolve cumprir requisitos em quatro áreas: educação formal, desempenho no exame CFP, experiência profissional relevante e ética profissional comprovada.

Os requisitos de educação compreendem dois componentes principais. O candidato deve verificar se possui um diploma de bacharel ou diploma superior de uma universidade ou faculdade credenciada reconhecida pelo Departamento de Educação dos Estados Unidos. Em segundo lugar, eles devem preencher uma lista de cursos específicos em planejamento financeiro, conforme especificado pelo Conselho CFP.

Muito deste segundo requisito é normalmente dispensado se o candidato possui certas designações financeiras aceitas, como um analista financeiro credenciado (CFA) ou contador público certificado (CPA), ou tem um diploma superior em negócios, como um mestre em administração de empresas (MBA).

Quanto à experiência profissional, os candidatos devem provar que possuem pelo menos três anos (ou 6.000 horas) de experiência profissional em tempo integral na indústria, ou dois anos (4.000 horas) em uma função de aprendizagem, que está sujeita a outros requisitos individualizados.

Por último, os candidatos e titulares de CFP devem aderir aos padrões de conduta profissional do Conselho CFP. Eles também devem divulgar regularmente informações sobre seu envolvimento em uma variedade de áreas, como atividades criminosas, investigações por agências governamentais, falências, reclamações de clientes ou rescisões por empregadores. O CFP Board também conduz uma extensa verificação de antecedentes de todos os candidatos antes de conceder a certificação.

Mesmo a conclusão bem-sucedida das etapas acima não garante o recebimento da designação CFP. O Conselho CFP tem o critério final sobre se deve ou não conceder a designação a um indivíduo.

O exame de planejador financeiro certificado (CFP)

O gestão de riscos, seguros, investimentos, planejamento tributário, planejamento de aposentadoria e planejamento patrimonial.

As várias áreas temáticas são ponderadas e a ponderação mais recente está disponível no site do CFP Board. Outras perguntas testam a experiência do candidato em estabelecer relacionamentos cliente-planejador e reunir informações relevantes, e sua capacidade de analisar, desenvolver, comunicar, implementar e monitorar as recomendações que fazem aos clientes.

Aqui estão algumas informações adicionais sobre a administração, custos e pontuação do exame CFP.

• Tempo:  Os candidatos sentam-se por duas sessões de três horas em um único dia; um intervalo de 40 minutos separa as sessões. Os exames são normalmente oferecidos em três janelas diferentes de uma semana, em março, julho e novembro.
• Custo:  $ 825 para um exame administrado em um site da UStest, com desconto para inscrições antecipadas e sobretaxa para inscrições tardias.
• Pontuação de aprovação: Este é um critério referenciado, o que significa que o desempenho é medido de acordo com um determinado nível de competência exigida, e não em relação às pontuações de outros indivíduos que fizeram o mesmo exame. Isso evita quaisquer vantagens ou desvantagens que podem ocorrer quando os exames anteriores foram de menor ou maior dificuldade.
• Refazer o teste: Se você falhar, poderá refazer o teste até quatro vezes adicionais ao longo de sua vida.