Seguro de doença catastrófica

O que é seguro contra doenças catastróficas?

O seguro de doença catastrófica é um tipo de cobertura que protege o segurado contra um problema de saúde específico e grave durante o período definido. Ele difere de outras formas de seguro saúde porque há cobertura limitada para o risco especificamente nomeado. Um indivíduo pode comprar a cobertura como uma apólice independente ou como um participante de seguro de vida. 

Este seguro também é conhecido como seguro de doença crítica e cuidados intensivos. 

Compreendendo o seguro contra doenças catastróficas

O seguro contra doenças catastróficas é limitado a doenças específicas que podem exigir hospitalização de longo prazo ou técnicas de tratamento avançadas. Na maioria dos casos, o seguro de doença catastrófica pode complementar os planos atuais de cobertura de saúde e invalidez do beneficiário. Algumas apólices de seguro de vida oferecem benefícios adicionais para doenças críticas conhecidas como pilotos de doença terrível. 

A cobertura catastrófica pode não incluir condições pré-existentes e geralmente inclui um  período de eliminação. O período de eliminação geralmente começa na data em que seu diagnóstico o impede de trabalhar. As doenças podem precisar do diagnóstico de um segundo médico ou teste especializado concluído antes da cobertura. Planos adicionais podem exigir subscrição médica completa.

Cobertura de seguro contra doenças catastróficas

Alguns planos podem oferecer flexibilidade sobre como o dinheiro é alocado ou fornecer um benefício em dinheiro de quantia única e sem impostos para cobrir os cuidados de uma doença qualificada. Isso significa que os fundos podem ajudar a cobrir despesas com franquia e copagamento. Outros provedores podem oferecer planos que pagam parcelas de renda regulares. No entanto, esses planos podem ter um limite de benefício vitalício e os períodos de eliminação variam de acordo com a seguradora. As doenças cobertas podem incluir ataque cardíaco, acidente vascular cerebral, paralisia, transplante de órgãos, insuficiência renal, carcinoma e outras doenças.

À medida que o diagnóstico médico e os tratamentos avançam, mais pacientes recebem tratamento bem-sucedido para doenças críticas, mas esses avanços têm um custo. A inflação e o custo do fornecimento de assistência médica a um grande número de indivíduos que podem não ter seguro ou não aumentam o custo da assistência médica. Além disso, o custo para desenvolver e implementar os avanços em tratamentos médicos e pesquisa e desenvolvimento de medicamentos aumentaram os custos. O seguro contra doenças catastróficas ajuda os indivíduos a pagar por cuidados médicos nesse ambiente de alto custo. 

Outros tipos abrangentes de seguro saúde cobrirão a maioria das despesas médicas, embora co-pagamentos, franquias e outros custos diretos possam limitar os benefícios. Os custos associados a doenças críticas podem ser substanciais, causar problemas financeiros e até mesmo  falência, exigindo, portanto, seguro contra doenças catastróficas. 

Seguro de doença catastrófica e a Lei de Cuidados Acessíveis (ACA)

A necessidade de seguro contra doenças catastróficas depende em grande parte do sistema de saúde de um país. Em muitas nações, várias formas de cobertura universal tornam os serviços de assistência médica acessíveis a todos os cidadãos. A estrutura dessa cobertura pode variar. Em alguns casos, os países fornecem subsídios a seguradoras privadas e fornecedores privados de produtos e serviços médicos. Em outros casos, o governo pode ser o único pagador da maioria das despesas.

Em 1988, o presidente Ronald Regan aprovou a Lei de Cobertura Catastrófica do Medicare. O programa foi focado em ajudar os americanos mais velhos a lidar com as despesas de problemas de saúde de longo prazo.

O Affordable Care Act (ACA) de 2010 teve como objetivo reformar os cuidados de saúde, e dados do governo sugerem que mais de 20 milhões de americanos se beneficiaram da cobertura de seguro sob esta lei em março de 2016. No entanto, após assumir o cargo, o ex-presidente Donald Trump sinalizou sua intenção para cancelar o financiamento da Lei de Cuidados Acessíveis. As tentativas de reverter o ACA não tiveram êxito. Na primavera de 2018, Trump emitiu novas regras que tornam mais fácil para os americanos comprarem seguros mais baratos que oferecem menos cobertura para o setor de saúde.