Dinheiro adiantado
O que é dinheiro adiantado?
Pagamento antecipado é um termo de pagamento utilizado em alguns acordos comerciais. Exige que o comprador pague ao vendedor em dinheiro antes que a remessa seja recebida e, muitas vezes, antes mesmo de a remessa ser feita. Antecipação de dinheiro é uma provisão que pode ser exigida em qualquer transação em que haja um atraso entre o contrato de venda e a entrega da venda.
Compreendendo o dinheiro antecipado
Os métodos de pagamento antecipado em dinheiro são usados para eliminar o risco de crédito ou o risco de não pagamento para o vendedor. Em geral, a estrutura da transação de adiantamento de dinheiro beneficia totalmente o vendedor e apresenta riscos para o comprador. Pagamentos adiantados em dinheiro não são necessariamente termos comerciais incomuns, mas os riscos para um comprador aumentam se o vendedor ou a rede com a qual eles estão lidando não tiver alta credibilidade.
Os termos de adiantamento de dinheiro podem ser associados a qualquer transação de venda em que os bens ou serviços não sejam fornecidos imediatamente no local, como em vendas físicas, mas sim atrasados por meio de um processo de envio. Duas áreas onde os termos de pagamento antecipado podem ser comuns incluem os mercados online e o comércio internacional.
Em uma transação com pagamento à vista, o vendedor exige que o comprador faça todo o pagamento à vista para iniciar o processo de embarque da mercadoria esperada. Isso protege o vendedor contra perda de dinheiro em mercadorias enviadas sem pagamento e também alivia qualquer necessidade de recurso de cobranças.
Em alguns casos, acordos de adiantamento de dinheiro podem permitir que o comprador pague imediatamente antes da transferência da propriedade, em dinheiro na entrega. No entanto, na maioria das vezes, o pré-pagamento é feito por meio de serviços de transferência ou portais de pagamento online usando um cartão de crédito, cartão de débito ou conta bancária. Os riscos de pagamentos antecipados em dinheiro normalmente não a tornam a opção preferida para a maioria dos compradores.
Mercados Cash-in-Advance
Os mercados online e o comércio internacional de negócios são duas áreas em que o dinheiro em adiantamento pode ser o mais comum. A maioria dos consumidores e empresas se sente confortável em fazer compras de comércio eletrônico por meio de empresas bem estabelecidas, como Walmart, Target e Home Depot.
Os compradores normalmente farão pagamentos antecipados em dinheiro online, sem muita pesquisa ou risco percebido. No entanto, os riscos podem aumentar à medida que os negócios online se tornam menos transparentes. Amazon e eBay avançam um pouco mais no espectro de risco.
Garantias contingentes
Como tal, ambos oferecem garantias contingentes de apoio às vendas de seus vendedores. A Amazon garante um reembolso se a mercadoria nunca chegar. Na plataforma eBay, o eBay também oferece garantia de devolução do dinheiro para a maioria dos itens. Em todos os casos de inadimplência do vendedor, o eBay está envolvido na avaliação de cada caso para reembolsos monetários se os itens não forem recebidos.
O comércio internacional pode envolver uma variedade de negócios, desde pequenas empresas a grandes conglomerados. As empresas que não desejam enfrentar os riscos de baixa de estoque exigirão dinheiro em condições de pagamento antecipado.
Geralmente, a decisão de uma empresa de instituir pagamentos antecipados em dinheiro dependerá de seus riscos. As empresas maiores podem ter maior latitude para oferecer melhores condições de pagamento para os compradores porque seus processos de contas a receber e cobranças são mais avançados. As empresas menores podem não ter as vantagens de contas a receber de serviço completo e suporte de cobrança. Em pequenas empresas, as baixas de pagamentos não cobrados também podem levar a perdas incontroláveis.
Principais vantagens
- Os termos de pagamento adiantado exigem que o comprador faça o pagamento antes do recebimento das mercadorias adquiridas.
- Os termos de adiantamento de dinheiro podem ser associados a qualquer transação de venda em que os bens ou serviços não sejam fornecidos imediatamente.
- O adiantamento em dinheiro é a melhor opção de pagamento para os vendedores, mas nem sempre é usado devido aos padrões do setor ou à concorrência.
- As empresas podem escolher entre uma variedade de termos de pagamento e, normalmente, escolherão os termos de pagamento que gerenciam adequadamente seus próprios riscos, enquanto permanecem comparáveis aos concorrentes.
Alternativas para receber adiantado
Dinheiro online em pagamentos antecipados geralmente são o padrão para transações de comércio eletrônico; no entanto, eles não são necessariamente padrão ou preferidos para a maioria dos compradores comerciais. As transações de adiantamento de dinheiro para empresas podem interromper o fluxo de caixa, criar inconveniência e criar concorrência que pode ser facilmente evitada com a oferta de vários tipos de condições de pagamento. Como tal, as transações de vendas comerciais que envolvem entrega atrasada normalmente incluem algumas opções diferentes.
O adiantamento em dinheiro é uma das várias condições de pagamento que uma empresa pode optar por instituir para os compradores.
Dependendo do mercado, as garantias contingentes também podem estar disponíveis para vendedores comerciais. Em mercados complexos – especificamente no comércio internacional, onde os riscos são altos – a segunda melhor coisa a se descontar em termos de pagamento antecipado para os vendedores podem ser cartas de crédito.
Notas de crédito
As cartas de crédito fornecem uma obrigação documentada de uma instituição financeira para facilitar o pagamento ao comprador.2 As cartas de crédito podem ser financiadas ou não financiadas. Uma carta de crédito totalmente financiada pode servir como um tipo de conta caução em que o banco oferece uma promessa documentada de que os fundos serão mantidos em uma conta separada para pagamento, uma vez que as condições de envio tenham sido cumpridas e o pagamento solicitado.
As cartas de crédito não financiadas fornecem uma promessa documentada de que o banco concorda em fazer um pagamento para o comprador se ele não puder fazê-lo no momento em que o pagamento for solicitado. As cartas de crédito financiadas e não financiadas podem oferecer ao comprador um fundo emprestado da instituição financeira para fazer um pagamento a um vendedor. As cartas de crédito financiadas, incluindo fundos emprestados, geralmente começam a cobrar juros do comprador imediatamente, enquanto as cartas de crédito não financiadas começam a juros quando os fundos são dispersos, se necessário.
Provisões de Pagamento
As transações comerciais internacionais são conhecidas por oferecerem uma variedade de disposições de pagamento diferentes que um comprador e um vendedor podem integrar em um contrato de venda para ajudar a mitigar os riscos. Além das cartas de crédito, muitas empresas usam processos de faturamento e cobrança padrão para pagamentos. As empresas geralmente ajustam os dias de recebimento de suas faturas para gerenciar os riscos e os padrões do setor.
As divisões de contas a receber também podem implantar seus próprios programas de cobrança de inadimplentes ou contratar terceiros para obter suporte. Muitas empresas também adicionarão penalidades para pagamentos atrasados para ajudar a gerenciar o risco de crédito de recebíveis. Dependendo dos termos e condições comerciais, as empresas também podem tomar medidas legais para receber pagamentos.
Hoje, desenvolvimentos avançados estão ocorrendo regularmente em torno da cadeia de suprimentos e métodos de pagamento internacionais por meio do uso de tecnologia financeira que está ajudando a facilitar e proteger melhor as transações comerciais. No geral, os custos de cobranças e baixas de pagamentos inadimplentes podem ser significativamente problemáticos para uma empresa, portanto, usar dinheiro adiantado ou outras condições de pagamento mais seguras é certamente a melhor opção.