O cheque do caixa
O que é um cheque administrativo?
O cheque administrativo é uma forma segura de fazer grandes pagamentos. O próprio cheque é emitido por uma instituição financeira, como um banco ou cooperativa de crédito, contra seus próprios fundos. Quando você solicita um cheque administrativo de seu banco, o dinheiro é movido de sua conta para a conta do banco e, em seguida, um representante do banco (geralmente um caixa) assina o dinheiro para um terceiro nomeado. (O cheque incluirá os nomes do destinatário e do remetente.) Um cliente que compra um cheque administrativo paga o valor nominal total do cheque e geralmente também paga um pequeno prêmio pelo serviço.
Em alguns cenários, os benefícios e proteções que um cheque administrativo oferece o tornam uma escolha melhor do que um cheque pessoal.
Principais vantagens
- O cheque administrativo não pode ser devolvido.
- Devido às marcas d’água e às assinaturas bancárias exigidas, é difícil falsificar um cheque administrativo. No entanto, existem certos golpes de cheque administrativo a serem observados.
- Com um cheque administrativo, os fundos geralmente ficam disponíveis para o beneficiário no próximo dia útil.
Como funcionam os cheques bancários
Um indivíduo pode usar um cheque administrativo em vez de um cheque pessoal para garantir que os fundos estejam disponíveis para pagamento. O cheque administrativo é seguro porque o indivíduo deve primeiro depositar o valor do cheque na própria conta da instituição emissora. A pessoa física ou jurídica a quem o cheque é emitido tem a garantia de recebimento do dinheiro no momento do levantamento.
O cheque administrativo é normalmente associado a um grande pagamento que garante proteção extra. Por exemplo, você pode usar um cheque administrativo para:
- Faça o pagamento de uma casa
- Pague os custos de fechamento de uma hipoteca
- Compre um carro ou barco
- Compre um terreno
Em outras palavras, eles geralmente não são usados para gastos diários.
Sempre obtenha o recibo do cheque administrativo para se proteger em caso de perda ou roubo.
Os cheques bancários oferecem uma série de vantagens. O beneficiário – a pessoa que recebe os fundos – sabe que o cheque não será devolvido, pois está sendo sacado da conta do banco. Como os cheques bancários geralmente têm marcas d’água e exigem assinaturas de um ou mais funcionários do banco, o banco tem a garantia de que o cheque não será falsificado. Você não precisa se preocupar em compartilhar as informações de sua conta corrente pessoal com o beneficiário, pois o cheque não é sacado de sua conta. Finalmente, os fundos geralmente estão disponíveis no próximo dia útil. Com um cheque pessoal grande, o banco pode reter vários dias para permitir que o cheque seja compensado.
Sempre obtenha um recibo em papel ou digital para o cheque administrativo. Seu recibo verifica o comprovante de pagamento e é algo que você desejará ter seo cheque administrativo for perdido ou roubado. Se for, você pode pedir ao banco para reemitir o cheque. No entanto, o banco pode solicitar primeiro um título de indenização, o que o torna responsável pela reposição do cheque. E não é um processo instantâneo. Dependendo do banco, você pode ter que esperar de 30 a 90 dias para receber um cheque administrativo substituto.
Cheque administrativo vs. outras formas de pagamento
Alguns bancos só emitem cheque administrativo para quem possui conta nessa instituição. Se você não puder obter um cheque administrativo, ou se o beneficiário não aceitar um, há outras opções para fazer grandes pagamentos que oferecem vários níveis de segurança.
Cheques tradicionais
O banco não garante cheques tradicionais. Se não houver fundos suficientes na conta do remetente para cobrir o saque, o banco pode devolver o cheque. Como resultado, o beneficiário não recebe fundos do cheque sem fundos. Os cheques bancários removem esse elemento de risco.
Ordens de pagamento
Uma ordem de pagamento não é um cheque, mas é uma forma de pagamento segura. Você compra a ordem de pagamento por uma determinada quantia em dólar e a escreve para o beneficiário. Eles o levam ao banco e depositam ou descontam o cheque.
Em comparação com o cheque administrativo, uma ordem de pagamento pode ser mais barata. O Serviço Postal dos Estados Unidos, por exemplo, os oferece por menos de US $ 2. Eles também são mais convenientes de se obter, pois você não está limitado a encontrá-los em bancos e cooperativas de crédito. Você pode comprar ordens de pagamento nos correios, supermercados e em alguns postos de gasolina. E você não precisa de uma conta bancária para obter uma ordem de pagamento; você só precisa ter o dinheiro para cobrir a ordem de pagamento e a taxa.
Cheques certificados
Cheques visados são como cheques bancários, mas são sacados diretamente contra sua conta. Essencialmente, ainda é um cheque pessoal, mas é assinado por você e pelo banco. O banco garante um cheque visado e pode reter alguns dos fundos da conta do titular da conta, mas não move os fundos dessa conta para suas próprias reservas. No entanto, se não houver fundos suficientes em sua conta para cobrir o cheque visado, você terá que pagar todas as taxas associadas às cobranças bancárias.
Uma diferença entre um cheque visado e um cheque administrativo é que o primeiro pode ser uma forma de pagamento menos segura. Essas verificações podem não ter as mesmas marcas d’água, tornando-as mais fáceis de duplicar. Em geral, porém, um cheque visado ainda é uma forma mais segura de pagar do que uma ordem de pagamento ou um cheque pessoal.
Transferências bancárias
Com uma transferência eletrônica, o dinheiro é enviado eletronicamente diretamente de sua conta para a de outra pessoa, sem a necessidade de cheque. É uma forma de enviar dinheiro com pouco estresse, mas existem algumas desvantagens.
Por um lado, as transferências eletrônicas podem ser mais caras do que cheques bancários, cheques visados ou ordens de pagamento. Dependendo do banco e para onde o dinheiro está indo, você pode pagar entre US $ 10 a US $ 45 para executar uma transferência eletrônica. As instituições também podem cobrar uma taxa para receber uma transferência eletrônica.
A outra desvantagem é que as transferências eletrônicas nem sempre são instantâneas. Pode levar vários dias para que uma transferência eletrônica internacional seja concluída, o que pode não ser conveniente para o beneficiário se o dinheiro for necessário rapidamente.
Aplicativos de pagamento social
Os aplicativos de pagamento social podem ser úteis para enviar dinheiro para amigos e familiares. Com esses aplicativos, você pode enviar dinheiro para o endereço de e-mail ou número de telefone de alguém usando sua conta bancária, cartão de débito, cartão de crédito ou um saldo que você tenha no aplicativo. As transferências podem ser instantâneas e – dependendo de onde vem o dinheiro para a transferência – você pode não pagar nenhuma taxa.
Alguns aplicativos limitam o quanto você pode enviar em uma única transação e por dia. Se você tem uma grande quantia para enviar, é melhor procurar um cheque administrativo ou uma das outras opções mencionadas acima.
Exemplos de golpes de cheque administrativo
Embora os cheques bancários sejam uma forma de baixo risco de transferir dinheiro, os ladrões desenvolveram uma série de golpes com base neles. Em um deles, um comprador entra em contato com alguém que está vendendo algo e se oferece para comprá-lo com um cheque administrativo de valor superior ao preço de venda. Eles pedem ao vendedor que transfira a diferença para outra parte. Depois que o vendedor transfere o dinheiro, ele tenta depositar o cheque administrativo e descobre que ele é fraudulento.
Em outro golpe popular, a vítima recebe uma carta afirmando que foi selecionada para trabalhar como cliente misterioso. A carta contém um cheque administrativo e instrui a vítima a usar parte do cheque para comprar mercadorias durante as excursões de compras misteriosas, transferir parte do cheque a terceiros e manter o restante como pagamento. Para ter sucesso, o golpe depende de a vítima transferir os fundos antes de descobrir que o cheque administrativo é falso.