Empresa Financeira Cativa
O que é uma empresa de finanças cativas?
Uma empresa de financiamento cativo é uma subsidiária integral que financia as compras de varejo da empresa-mãe. Eles variam de entidades de médio porte a empresas gigantes, dependendo do tamanho da empresa-mãe.
Os serviços básicos de uma empresa de finanças cativas incluem serviços básicos de cartão, como exposição ao risco.
Um aspecto das empresas financeiras cativas que pode fazer os investidores hesitarem: as empresas costumam oferecer prazos de empréstimos mais curtos do que outros tipos de credores, o que significa que os pagamentos mensais serão maiores.
Compreendendo a empresa de finanças cativas
Uma empresa financeira cativa geralmente é de propriedade total da organização controladora. Os exemplos mais conhecidos de financeiras cativas são encontrados na indústria automobilística e no setor de varejo. Quando se trata do setor automotivo, as financeiras cativas oferecem empréstimos de automóveis para compradores que precisam de financiamento. Alguns exemplos incluem General Motors Acceptance Corporation, Toyota Financial Services, Ford Motor Credit Company e American Honda Finance.
Notavelmente, após a falência da General Motors em 2009, a GMAC passou por uma mudança de nome para Ally Bank e rebatizada como Ally Financial em 2010. Cada empresa representa as divisões de financiamento e crédito do fabricante de automóveis de marca maior.
Em contraste, os varejistas usam empresas de financiamento cativo para apoiar as operações de cartão da loja. Os cartões de crédito da loja oferecem aos clientes vários benefícios para compras em lojas específicas, incluindo frete grátis, descontos adicionais e recompensas ampliadas a cada compra.
Também ajuda a empresa-mãe a reduzir a exposição ao risco. A empresa cativa acaba incorrendo em perdas, em vez da corporação maior, quando um cliente inadimplência em um cartão da loja ou deixa de fazer um pagamento. Isso permite que a empresa-mãe aumente as vendas e evite a luta de terceirizar fundos de credores externos. Além disso, a empresa maior também recebe juros de cartões de lojas emitidos por empresas cativas.
Principais vantagens
- Uma empresa de financiamento cativo é uma subsidiária integral de uma montadora ou varejista que fornece empréstimos e outros serviços financeiros aos clientes dessas empresas.
- As empresas financeiras cativas fornecem cartões de crédito em lojas para varejistas e serviços bancários em grande escala, incluindo empréstimos para automóveis por vários anos.
- Seu objetivo é fornecer à empresa-mãe uma fonte substancial de lucro e também limitar a exposição ao risco da empresa.
Vantagens de uma empresa de finanças cativas
Uma empresa de financiamento cativo pode ser um impulsionador significativo do crescimento das vendas e dos lucros para grandes corporações. Os clientes com cartões de crédito de loja geralmente têm um incentivo para gastar mais na loja específica e se beneficiar da conveniência de possuir o cartão. Quanto ao resultado final, a empresa maior recebe pagamentos de juros de contas vencidas. Isso ajuda a impulsionar o crescimento dos lucros e a lucratividade.
Os empréstimos de uma empresa de financiamento cativo também podem ser mutuamente benéficos para os clientes. A obtenção de empréstimos de uma empresa de financiamento cativo envolve suposições mínimas, já que as taxas e cronogramas de pagamento costumam ser predeterminados. Às vezes, as empresas de financiamento cativo oferecem taxas de empréstimo mais baixas do que outros tipos de empresas de empréstimo. Na indústria automobilística, eles também podem conceder empréstimos a compradores com crédito abaixo da média, já que controlam o empréstimo e a compra de uma só vez.