Cheque Cancelado
O que é um cheque cancelado?
Um cheque cancelado é um cheque que foi pago ou compensado pelo banco no qual foi sacado depois de ter sido depositado ou descontado. O cheque é “cancelado” depois de usado ou pago, de forma que o cheque não pode ser usado novamente.
Alguém que escreveu um cheque também pode cancelá-lo antes de ser depositado ou perseguido, alertando o banco emissor, anulando assim o cheque.
Principais vantagens
- Um cheque cancelado é aquele que foi compensado por meio de saque ou depósito, tornando o cheque nulo e sem efeito para outras transações e não pode ser reutilizado.
- Um cheque cancelado indica que o processo de compensação foi concluído e, portanto, os cheques cancelados podem ser usados como prova de pagamento.
- Um cheque também pode ser cancelado por seu emitente antes de ser transacionado, alertando o banco emissor.
Compreender cheques cancelados
Um cheque cancelado foi pago após passar por um processo de compensação de cheque. O cheque é cancelado assim que o dinheiro for sacado do banco em que o cheque foi escrito ou do sacado. O beneficiário é a pessoa para quem o cheque é emitido e o banco do beneficiário recebe o depósito. O processo de um cheque cancelado inclui o seguinte:
- O beneficiário, ou a pessoa para quem o cheque foi emitido, assina o verso do cheque.
- O cheque é depositado na conta bancária do beneficiário.
- O banco do beneficiário notifica o banco do sacado e a transação passa pelo sistema do Federal Reserve Bank.
- O banco do sacado (ou o banco de onde o cheque foi emitido) paga os fundos ao banco do beneficiário se houver fundos suficientes na conta do pagador.
- O banco do beneficiário deposita o dinheiro ou torna os fundos do depósito “disponíveis” para saque.
Hoje, quase todos os cheques são compensados eletronicamente pelo sistema do Federal Reserve Banking, mesmo nos casos em que o depósito é um cheque em papel. O processo de depósito e compensação de cheques ainda é realizado, mas o cheque em papel quase nunca sai da instalação onde é depositado.
Em vez disso, um scanner especial cria uma impressão digital da frente e do verso do cheque, que envia para o outro banco. Quando o cheque finalmente compensa a conta do pagador ou da pessoa que o emitiu, ele é considerado cancelado. Resumindo, um cheque cancelado significa que o processo de compensação foi concluído e o cheque não pode ser reutilizado. Como resultado, cheques cancelados podem ser usados como prova de pagamento.
Como funciona o acesso do cliente a cheques cancelados
Tradicionalmente, os cheques cancelados eram devolvidos aos correntistas com seus extratos mensais. Isso agora é raro, e a maioria dos redatores de cheques recebe cópias digitalizadas de seus cheques cancelados, enquanto os bancos criam cópias digitais para guarda.
Por lei, as instituições financeiras devem manter cheques cancelados ou a capacidade de fazer cópias deles por sete anos. Na maioria dos casos, os clientes que utilizam serviços bancários online também podem acessar cópias de seus cheques cancelados pela web. Embora muitos bancos cobrem por cópias em papel de cheques cancelados, os clientes geralmente podem imprimir cópias do site do banco gratuitamente.
Exemplo de cheque cancelado
Digamos que Jan passe um cheque para Bob. Bob leva o cheque ao banco e o deposita. O banco pode creditar automaticamente na conta de Bob o valor do cheque ou pode atrasar a compensação do depósito. O banco de Bob pode disponibilizar uma parte dos fundos para Bob até que o cheque seja compensado no banco de Jan. O banco de Bob envia o cheque eletronicamente para o banco de Jan. O banco de Jan debita o valor do cheque na conta de Jan, envia os fundos para o banco de Bob e carimba o cheque como cancelado.
Um cheque cancelado significa que o processo de compensação foi concluído e o cheque não pode ser reutilizado . Como resultado, cheques cancelados podem ser usados como prova de pagamento.
Cheques cancelados x cheques devolvidos
Enquanto um cheque cancelado é honrado pelo banco, um cheque devolvido é um cheque que não foi compensado no banco do pagador e, como resultado, os fundos não seriam disponibilizados para o beneficiário ou o depositante. Existem alguns motivos pelos quais um cheque pode ser marcado como devolvido, e o mais comum é a insuficiência de fundos na conta do pagador.
No entanto, o cheque pode ser devolvido por outros motivos, incluindo:
- A data em que o cheque foi preenchido foi há mais de seis meses.
- A conta do pagador foi encerrada.
- A pessoa que escreveu o cheque não tem autoridade para assinar cheques para a conta.
- Uma ordem de interrupção de pagamento foi colocada no cheque.
Se alguém passar um cheque e não houver dinheiro suficiente na conta para cobri-lo, o banco poderá devolver o cheque ao beneficiário. Normalmente, uma taxa é cobrada do beneficiário pelo banco do beneficiário, e o banco do pagador cobra uma taxa da conta do pagador pela emissão de um cheque que acabou devolvido devido a fundos insuficientes.