O custo real de um consultor financeiro
Apesar da crença popular, os consultores financeiros não são apenas para os ricos e famosos. Muitos indivíduos renunciam ao uso de um consultor financeiro porque são desencorajados pelo custo extra. É fácil justificar a renúncia de um consultor financeiro porque você não pode pagá-lo, mas a verdadeira pergunta que você precisa se fazer é: “Posso me dar ao luxo de não ter um consultor financeiro?”
Veja mais de perto os benefícios que um consultor financeiro pode trazer para sua situação financeira. Se você atualmente vive de salário em salário, tem poucas economias para a aposentadoria e parece que não consegue chegar ao próximo nível de suas metas financeiras, pense duas vezes antes de dizer que não pode pagar um consultor. Com o planejamento útil e os conselhos do consultor certo, você terá mais chances de atingir suas metas financeiras.
Principais vantagens
- Contratar um consultor financeiro pode parecer uma despesa desnecessária, mas muitas vezes economiza dinheiro a longo prazo.
- Se você optar por contratar um consultor financeiro, certifique-se de que todos os seus honorários sejam transparentes antes de assinar.
- Normalmente, um consultor financeiro é recomendado quando sua taxa é menor do que o que eles podem economizar para você.
- Os consultores financeiros não são magos da seleção de ações, mas podem ajudar a fortalecer sua situação financeira única.
Vá com um consultor que só paga
Existem essencialmente três tipos de consultores financeiros: planejadores com base em taxas, planejadores com base em taxas e planejadores com base em comissão. Com planejadores baseados em taxas e planejadores baseados em comissão, você pagará menos adiantado. No entanto, esses tipos de consultores trabalham com base na comissão de certos produtos e, por causa disso, seus conselhos podem ser mais tendenciosos. Eles podem ser mais agressivos ao tentar fazer com que você compre determinados produtos e nem sempre têm os seus melhores interesses em mente.
Um conselheiro de investimento registado (RIA), o que significa que deve lhe fornecer aconselhamento financeiro que é baseado no que seria o melhor para a sua situação financeira única, em vez de dar-lhe conselhos que ajuda vontade eles vendem produtos.
Sim, um consultor pago pode custar-lhe muito mais dinheiro adiantado. Se o seu consultor cobra uma taxa horária de $ 200 e leva cinco horas em sua primeira reunião para configurar o seu plano, pode ser desanimador pagar os $ 1.000 iniciais. No entanto, embora as duas primeiras reuniões com seu consultor sejam caras devido à quantidade de trabalho que eles fazem para configurar um plano personalizado para você, suas reuniões de acompanhamento e check-ins devem ser muito mais curtos e baratos.
Consultores baseados em porcentagem ou taxa fixa
Outra opção a ser considerada é um consultor financeiro que cobra uma porcentagem com base nos ativos que gerencia. Essa taxa pode variar de 0,5% a 2%. Normalmente, os consultores que cobram uma porcentagem preferirão trabalhar com clientes que tenham uma carteira mínima de cerca de US $ 100.000. Isso faz com que valha a pena seu tempo e lhes permitirá ganhar cerca de US $ 1.000 a 2.000 por ano.
Novamente, isso pode parecer um preço alto a pagar por ano, uma vez que seu portfólio esteja cheio, mas esses consultores podem estar mais motivados para aumentar seus investimentos. Quanto mais crescem seus investimentos, mais dinheiro eles ganharão com sua porcentagem.
Para certos serviços, como um plano de propriedade ou testamento, pode ser melhor ir com um consultor de taxa fixa. Se um consultor cobrar uma taxa fixa pelo serviço, você não terá que se preocupar com o acúmulo de horas ou se você precisa fazer qualquer modificação simples.
Quanto dinheiro um consultor pode economizar para você?
Um consultor financeiro é uma despesa e, quando você já tem um orçamento apertado, pode parecer um desperdício de dinheiro. No entanto, pense em quanto dinheiro um consultor financeiro pode economizar e ganhar para você em um ano. Se você paga em média US $ 1.000-2.000 por ano em um consultor, mas eles permitem que você economize US $ 2.000 extras por meio de um planejamento cuidadoso e aumente sua poupança para a aposentadoria em US $ 2.000 ao diversificar seu portfólio, então você chegará ao topo.
Calcule os benefícios antes de descartar totalmente a contratação de um consultor financeiro. Não tenha medo de perguntar sobre uma reunião apenas informativa que permite que você compreenda melhor o que um consultor financeiro pode fazer por você.
Avalie os benefícios de um consultor
Os consultores financeiros podem impactar mais do que apenas seu portfólio de aposentadoria. Eles também podem ajudá-lo a administrar difíceis reembolsos de empréstimos estudantis, ajudar no planejamento imobiliário adequado e até mesmo garantir que você tenha dinheiro suficiente para que seus filhos frequentem a faculdade.
Um consultor financeiro deve ser uma das primeiras pessoas a entrar em contato se um cônjuge morrer ou ficar incapacitado, se você receber uma herança, se o IRS estiver auditando você ou se você estiver enfrentando um divórcio. Não espere até que sua situação financeira fique no vermelho antes de procurar a ajuda de um especialista.