Crédito do Comprador

O que é crédito do comprador?

O crédito do comprador é um empréstimo de curto prazo concedido a um importador por um credor estrangeiro, como um banco ou instituição financeira, para financiar a compra de bens de capital, serviços e outros itens caros. O importador, a quem o empréstimo é concedido, é o comprador da mercadoria, enquanto o exportador é o vendedor. O crédito do comprador é um método de financiamento muito útil no comércio internacional, pois dá aos importadores acesso a fundos mais baratos em comparação com o que pode estar disponível localmente.

Compreender o crédito do comprador

A linha de crédito do comprador envolve um banco que concede crédito a um importador de mercadorias, bem como uma agência de financiamento à exportação sediada no país do exportador que garante o empréstimo. Como o crédito do comprador envolve várias partes e legalidades transfronteiriças, geralmente só está disponível para grandes pedidos de exportação com um limite mínimo de alguns milhões de dólares.

A disponibilidade de crédito do comprador também possibilita ao vendedor perseguir e executar grandes pedidos de exportação. O importador obtém flexibilidade para pagar a compra durante um período de tempo estipulado nos termos da linha de crédito. O importador também pode solicitar financiamento em uma moeda importante e mais estável do que a nacional, especialmente se esta última apresentar um risco significativo de desvalorização.

O envolvimento da agência de financiamento à exportação é fundamental para o sucesso do mecanismo de crédito do comprador. Isso porque sua garantia protege a instituição financeira que concede o empréstimo do risco de não pagamento por parte do comprador.

A agência de financiamento à exportação também oferece cobertura ao banco de empréstimos contra outros riscos políticos, econômicos e comerciais. Em troca dessa garantia e cobertura de risco, a agência de exportação cobra uma taxa que é paga pelo importador. Os custos associados ao crédito do comprador incluem juros e taxas de concordata sobre o empréstimo.

Os créditos do comprador costumam ser confundidos com cartas de crédito; no entanto, são produtos diferentes. O crédito do comprador é um mecanismo de empréstimo, ao passo que uma carta de crédito é uma promessa de um banco a um vendedor de que o pagamento será recebido dentro do prazo e, se o comprador não puder pagar, o banco será responsável pelo valor total da compra.

Processo de Crédito do Comprador

Existem várias etapas envolvidas no processo de crédito do comprador. O exportador primeiro celebra um contrato comercial com um comprador ou importador estrangeiro. O contrato especifica os bens ou serviços fornecidos junto com preços, condições de pagamento, etc.

O comprador então obtém crédito de uma instituição financeira para a compra. Uma agência de crédito à exportação com sede no país do exportador oferece uma garantia ao banco credor para cobrir o risco de inadimplência do comprador.

Assim que o exportador embarca as mercadorias, o banco credor paga ao exportador de acordo com os termos do contrato. O comprador faz os pagamentos do principal e dos juros ao banco credor, de acordo com o contrato de empréstimo, até que o empréstimo seja totalmente reembolsado.

Vantagens de crédito do comprador

O crédito do comprador beneficia tanto o vendedor quanto o comprador em uma transação comercial. Conforme mencionado acima, as taxas de empréstimos são geralmente mais baratas do que o que um importador pode encontrar com os credores domésticos. As taxas são normalmente baseadas na Taxa Interbancária de Londres (LIBOR); o ponto de referência para a maioria das taxas de juros de curto prazo. O importador também recebe um período prolongado de reembolso, em vez de ter que pagar adiantado de uma só vez, diretamente ao exportador.

Outro benefício se estende ao exportador. O pagamento é efetuado atempadamente na data de vencimento ou de acordo com os termos do contrato de venda com o importador, sem atrasos indevidos. A certeza do momento do pagamento ajuda a administrar os recebíveis de empréstimos, o que por sua vez permite que uma instituição financeira administre seus depósitos e requisitos regulatórios.