Política do proprietário da empresa – BOP
O que é uma política para proprietários de empresas?
Uma apólice de proprietário de empresa (BOP) combina proteção para todos os principais riscos de propriedade e responsabilidade em um pacote de seguro. Este tipo de apólice reúne as coberturas básicas exigidas pelo proprietário de uma empresa em um pacote. No entanto, geralmente é vendido a um prêmio inferior ao custo total das coberturas individuais.
Principais vantagens
- Uma apólice de proprietário de empresa (BOP) é um pacote que reúne coberturas básicas de seguro e é vendida com um prêmio.
- Um BOP normalmente protege os proprietários de negócios contra danos à propriedade, perigo, interrupção de negócios e responsabilidade.
- Embora as coberturas variem entre as seguradoras, as empresas muitas vezes podem optar por coberturas adicionais, como crime, deterioração de mercadoria, falsificação, fidelidade e muito mais.
- Os provedores de seguros determinam se uma empresa se qualifica para um BOP com base na localização da empresa, o tamanho do local, a classe de negócios e receita.
- Uma empresa pode se qualificar para considerações especiais se atender a certas qualificações de elegibilidade.
Noções básicas sobre as políticas do proprietário da empresa
A apólice do proprietário de uma empresa oferece vários produtos de seguro em um, geralmente direcionados a empresas de pequeno e médio porte. O seguro para proprietários de empresas geralmente inclui seguro de propriedade, interrupção de negócios e seguro de responsabilidade. Ainda assim, a maioria das políticas exige que as empresas atendam a certos critérios de elegibilidade para se qualificar.
A parte do seguro de propriedade de um BOP geralmente está disponível como cobertura de perigo nomeado, que oferece cobertura apenas para danos causados por eventos especificamente listados na apólice (normalmente incêndio, explosão, danos causados pelo vento, vandalismo, danos por fumaça, etc.) Alguns BOPs oferecem cobertura de risco aberto ou “todos os riscos”; esta opção está disponível no formulário BOP “especial” em vez do tipo “padrão” de BOP.
As propriedades cobertas por um BOP geralmente incluem edifícios (próprios ou alugados, acréscimos ou acréscimos em andamento e instalações externas). O BOP também cobrirá quaisquer itens de propriedade da empresa ou itens de propriedade de terceiros, mas mantidos temporariamente sob os cuidados, custódia ou controle da empresa ou do proprietário da empresa. A propriedade da empresa geralmente deve ser armazenada ou mantida em proximidade qualificada das instalações da empresa (como a menos de 30 metros das instalações).
Com o seguro de interrupção de negócios incluído no BOP, a seguradora cobre a perda de receita resultante de um incêndio ou outra catástrofe que interrompa a operação do negócio. Também pode incluir a despesa extra de operar fora de um local temporário.
Os BOPs com proteção de responsabilidade farão com que a seguradora cubra a responsabilidade legal do segurado por danos que possa infligir a terceiros. Este dano teria que ser o resultado de coisas feitas no curso normal das operações comerciais, o que pode causar lesões corporais ou danos materiais devido a produtos defeituosos, instalações defeituosas e erros nos serviços prestados.
A US Small Business Administration (SBA) sugere a realização de uma avaliação de risco antes de comprar um BOP para informar a decisão do proprietário da empresa ao escolher um nível de cobertura.
Considerações Especiais
A apólice do proprietário de uma empresa também pode incluir seguro contra crimes, cobertura de veículos e seguro contra inundações. Dependendo da situação individual da empresa, o proprietário da empresa e a seguradora podem fazer acordos para componentes de cobertura adicionais. Alguns deles podem incluir certos crimes, deterioração de mercadoria, equipamento de informática, avaria mecânica, falsificação e vínculo de fidelidade, mas os limites de cobertura para essas inclusões são normalmente baixos.
Um BOP normalmente não cobre responsabilidade profissional, compensação do trabalhador, seguro de saúde ou invalidez. Esses itens exigiriam políticas separadas.
Requisitos para uma política de proprietário de empresa
Nem todas as empresas se qualificam para as políticas do proprietário da empresa. Os requisitos de elegibilidade diferem entre os provedores. As seguradoras podem ter requisitos relativos à localização da empresa, tamanho da localização, receita e classe de negócios.
Por exemplo, a maioria dos provedores de seguros cobre apenas negócios que administram todos os negócios no local. Eles também podem ter limitações se uma propriedade comercial primária for medida sobre ou sob uma área especificada. Normalmente, as classes de negócios elegíveis para BOPs incluem lojas de varejo, prédios de apartamentos, pequenos restaurantes e negócios baseados em escritórios.