Noções básicas de financiamento de um negócio
O que é financiamento de negócios?
A menos que sua empresa tenha o balanço patrimonial da Apple, provavelmente você precisará de acesso a capital por meio de financiamento comercial. Na verdade, mesmo muitas empresas de grande capitalização buscam rotineiramente infusões de capital para cumprir obrigações de curto prazo. Para as pequenas empresas, encontrar o modelo de financiamento certo é de vital importância. Pegue o dinheiro da fonte errada e você pode perder parte de sua empresa ou ficar preso a condições de reembolso que prejudicam seu crescimento por muitos anos no futuro.
Principais vantagens
- Existem várias maneiras de obter financiamento para uma pequena empresa.
- O financiamento da dívida geralmente é oferecido por uma instituição financeira e é semelhante a uma hipoteca ou um empréstimo de automóvel, exigindo pagamentos mensais regulares até que a dívida seja quitada.
- No financiamento de capital, uma empresa ou um indivíduo investe em seu negócio, o que significa que você não precisa pagar o dinheiro de volta, mas o investidor agora possui uma porcentagem de seu negócio, talvez até mesmo um controlador.
- O capital mezanino combina elementos de dívida e financiamento de capital, com o credor geralmente tendo a opção de converter dívidas não pagas em propriedade da empresa.
O que é financiamento de dívidas?
O financiamento de dívidas para o seu negócio é algo que você provavelmente entende melhor do que pensa. Você tem uma hipoteca ou um empréstimo de automóvel? Ambos são formas de financiamento de dívida. Funciona da mesma forma para o seu negócio. O financiamento da dívida vem de um banco ou outra instituição de crédito. Embora seja possível para investidores privados oferecerem a você, essa não é a norma.
É assim que funciona. Quando você decide que precisa de um empréstimo, você vai ao banco e preenche um formulário. Se o seu negócio estiver nos estágios iniciais de desenvolvimento, o banco verificará o seu crédito pessoal.
Para empresas que têm uma estrutura corporativa mais complicada ou que já existem há muito tempo, os bancos verificarão outras fontes. Um dos mais importantes é o arquivo Dun & Bradstreet (D&B). A D&B é a empresa mais conhecida por compilar um histórico de crédito de negócios. Junto com o histórico de crédito de sua empresa, o banco examinará seus livros e provavelmente fará outras devidas diligências.
Antes de se inscrever, certifique-se de que todos os registros comerciais estejam completos e organizados. Se o banco aprovar sua solicitação de empréstimo, ele definirá as condições de pagamento, incluindo juros. Se o processo se parece muito com o processo pelo qual você passou inúmeras vezes para receber um empréstimo bancário, você está certo.
Vantagens do Financiamento da Dívida
Existem várias vantagens em financiar sua empresa por meio de dívidas:
- A instituição de crédito não tem controle sobre como você administra sua empresa e não tem propriedade.
- Depois de pagar o empréstimo, seu relacionamento com o credor termina. Isso é especialmente importante à medida que seu negócio se torna mais valioso.
- Os juros que você paga sobre o financiamento da dívida são dedutíveis do imposto de renda como despesa comercial.
- O pagamento mensal, assim como o detalhamento dos pagamentos, é uma despesa conhecida que pode ser incluída com precisão em seus modelos de previsão.