Pontuação de crédito empresarial
O que é uma pontuação de crédito empresarial?
Uma pontuação de crédito empresarial é um número que indica se uma empresa é uma boa candidata para receber um empréstimo ou se tornar um cliente empresarial. As empresas de pontuação de crédito calculam as pontuações de crédito do negócio, também chamadas de pontuações de crédito comercial, com base nas obrigações de crédito da empresa e históricos de amortização com credores e fornecedores; quaisquer ações judiciais, como gravames fiscais, sentenças ou falências; há quanto tempo a empresa opera; tipo e tamanho da empresa; e desempenho de reembolso em relação ao de empresas semelhantes.
Detalhando a pontuação de crédito empresarial
Se uma empresa quisesse fazer um empréstimo para comprar equipamentos, um fator que o credor levaria em consideração é a pontuação de crédito da empresa. Também examinaria a receita, os lucros, os ativos e passivos da empresa e o valor colateral do equipamento que ela queria comprar com os recursos do empréstimo. No caso de uma pequena empresa, o credor pode verificar as pontuações de crédito da empresa e do proprietário, uma vez que as finanças pessoais e comerciais dos proprietários de pequenas empresas costumam estar intimamente interligadas.
As três principais empresas de pontuação de crédito de negócios são Equifax, Experian e Dun e Bradstreet, e cada uma usa um método de pontuação ligeiramente diferente. Ao contrário das pontuações de crédito do consumidor que seguem um algoritmo de pontuação padrão e variam de 300 a 850, as pontuações de crédito de negócios geralmente variam de 0 a 100. Independentemente do método específico usado, uma empresa terá uma boa pontuação de crédito se pagar suas contas em dia, fica longe de problemas jurídicos e não contrai muitas dívidas.
Pontuação de crédito empresarial em ação
E se a Empresa A estivesse considerando contratar a Empresa B como cliente e quisesse saber a probabilidade de a Empresa B pagar suas faturas integralmente e no prazo? Nenhuma empresa quer fazer horas e horas de trabalho para um cliente e depois não receber o pagamento. A empresa A poderia verificar a pontuação de crédito de negócios da empresa B primeiro e, em seguida, concordar em fazer negócios apenas se a pontuação de crédito da empresa B mostrasse que ela tinha um forte histórico de pagamento a seus fornecedores. A empresa A poderia até adquirir um serviço de assinatura para monitorar a pontuação de crédito da empresa B de maneira contínua. Se a pontuação cair significativamente, a Empresa A pode diminuir seu risco encerrando os negócios com a Empresa B ou exigindo pagamento adiantado.
Da mesma forma, a Empresa C, um fornecedor atacadista, pode querer verificar a pontuação de crédito comercial da Empresa D, um fabricante, antes de despachar um caminhão de mercadorias com uma fatura que concede à Empresa D 30 dias para pagar. Se a Empresa D tiver uma pontuação de crédito alta, esse arranjo parecerá de baixo risco, mas se tiver uma pontuação de crédito baixa, a Empresa C pode solicitar o pagamento adiantado, antes de enviar qualquer mercadoria.