Fazendo um orçamento quando você está quebrado
Está com falta de dinheiro? É provável que você não siga um orçamento que reflita seus ganhos. O orçamento inteligente evita despejo, aumento da dívida do cartão de crédito e contagens de crédito arruinadas. Nunca é tarde para atingir seus objetivos financeiros. Comece agora com estes 10 passos para tornar sua vida financeira menos estressante.
1. Evite desastres imediatos
Não tenha medo de solicitar extensões de contas ou planos de pagamento. Esses pedidos são frequentemente atendidos. Se sua maior preocupação é o despejo de seu apartamento, converse com seu locador, mas, também, veja se consegue prorrogar quaisquer outras despesas para liberar dinheiro para manter um teto sobre sua cabeça.
Por exemplo, suponha que seu aluguel seja de $ 650 e você esteja $ 200 a menos. Sua conta combinada de telefone e TV a cabo é de $ 60, sua conta de luz é de $ 100 e sua conta de telefone celular é de $ 40. Se o pagamento dessas contas for adiado até o próximo pagamento, você pode pagar o aluguel agora e evitar o despejo.
2. Revise os pagamentos com cartão de crédito e as datas de vencimento
Se você está apenas fazendo os pagamentos mínimos em seu (s) cartão (ões) de crédito, está flertando com uma pontuação de crédito desastrosa. No entanto, evitar pagamentos com cartão de crédito só piorará sua dívida.
Por exemplo, suponha que seu pagamento mínimo em um saldo de $ 1.000 seja $ 40. Você deixa de pagar $ 40 em dia, então é cobrada uma taxa de atraso de $ 35. Além disso, seus juros sobre encargos futuros são cobrados à taxa padrão de 25%. Agora seu cartão de crédito está ainda mais difícil de pagar. Antes que você perceba, você tem um número esmagador de multas por atraso e pagamentos perdidos.
3. Priorizando contas
Examine todas as suas contas para ver o que deve ser pago primeiro e, em seguida, defina um cronograma de pagamento com base nos dias de pagamento. Você vai querer reservar algum tempo para se atualizar se algumas de suas contas já estiverem atrasadas. Se for esse o caso, ligue para as empresas de faturamento para ver quanto você pode pagar agora para voltar ao bom caminho para o status positivo. Diga a eles que você está colocando em dia e seguindo um orçamento mais restrito. Seja honesto sobre o que você pode pagar. Às vezes, é instintivo dizer que você pagará o valor total em seu próximo contracheque, mas pode não ter o valor total disponível depois que outras despesas forem cortadas.
4. Ignore a regra de economia de 10%, por enquanto
Armazenar 10% de sua renda em sua conta poupança é assustador quando você vive de salário em salário. Equilibre seu orçamento antes de iniciar economias incrementais. Não faz sentido ter $ 100 em um plano de poupança se você está se defendendo de cobradores de dívidas. Seu cofrinho terá de morrer de fome até que você encontre estabilidade em suas finanças.
5. Revise os gastos do mês anterior
O software e os aplicativos de orçamento e banco on-line ajudam a categorizar os gastos para que você possa fazer ajustes. Por exemplo, com o banco online, você pode categorizar seu dinheiro para despesas, como aluguel, alimentação e serviços públicos.
6. Negociar taxas de juros de cartão de crédito
Se você tiver um bom crédito, ligue para as administradoras de cartão de crédito e peça uma redução na taxa de juros. Se você não perguntar, não saberá, pois é improvável que as empresas de cartão de crédito iniciem uma redução por conta própria.
7. Elimine despesas desnecessárias
Você precisa reduzir os cafés? Ou indo ao cinema? Ou você costuma ter mantimentos estragados? Todos os cortes devem começar com itens que você não perderia, como trocar de seguradoras de automóveis para obter um preço mais barato ou reduzir suas compras de alimentos frescos se você descobrir que os alimentos estão estragando antes de poder comê-los. Comer fora é ainda mais caro, então examine quanto e com que freqüência você realmente precisa fazer isso.
8. Novo orçamento do diário para um mês
Depois de passar pelas primeiras oito etapas, monitore seu progresso fazendo um registro no diário por um mês. Você pode fazer isso anotando tudo o que gasta em um notebook, orçando aplicativos em seu telefone ou com software financeiro. Como você rastreia seu dinheiro não é tão importante quanto quanto você está rastreando. Concentre-se em garantir que cada centavo seja rastreado, dividindo suas despesas em categorias, como aluguel, alimentação, roupas e serviços públicos.
9. Ajuste os gastos conforme necessário
Se, depois de registrar no diário por um mês, você descobriu que seu orçamento não está onde deveria estar, prepare-se para fazer alterações. Veja quanto você ultrapassou o orçamento e decida onde pode cortar. Não descarte itens considerados básicos, como mantimentos, utilitários ou aluguel. Cozinhar do zero pode eliminar o custo de alimentos pré-embalados, e optar por marcas genéricas em vez de nomes comerciais representará uma grande economia em um carrinho de mantimentos. As utilidades podem ser reduzidas desligando as luzes ao sair da sala ou usando uma lâmpada em vez de uma elaborada iluminação de trilhos. Você pode negociar melhor o aluguel na próxima vez em que o seu aluguel terminar, ou você pode sempre se mudar para um local mais barato.
10. Procure novas fontes de renda
Se o seu orçamento atual não estiver equilibrado ou se você mal estiver sobrevivendo, talvez seja necessário trabalhar horas extras, conseguir um segundo emprego ou, possivelmente, conseguir um novo emprego com melhor remuneração. Freqüentemente, há um trabalho que paga mais, mas a natureza do trabalho não é atraente. Você pode precisar decidir se é melhor ser infeliz no trabalho ou infeliz com dívidas.
The Bottom Line
Quando você está com pouco dinheiro, um orçamento restrito é a melhor ferramenta para corrigir sua situação. Empregar uma gestão de dinheiro sólida pode significar a diferença entre desastre financeiro e estabilidade financeira.