Depósito intermediado
O que é um depósito intermediado?
Um depósito intermediado é aquele feito em um banco por um corretor de depósitos terceirizado. Um depósito intermediado é um tipo de investimento que atrai investidores individuais porque os depósitos geralmente oferecem taxas de juros mais altas. Os depósitos corretados são geralmente de denominação grande e geralmente são vendidos por um banco a um corretor de depósitos, que então divide o depósito em partes menores para venda aos seus clientes. Os bancos que aceitam depósitos intermediários geralmente o fazem como uma forma de aumentar sua liquidez.
Principais vantagens
- Um depósito intermediado é aquele feito em um banco com a ajuda de um corretor de depósitos terceirizado.
- Os corretores de depósito facilitam a colocação de depósitos de outras pessoas em instituições financeiras seguradas, como bancos.
- Os bancos vendem depósitos de grande denominação a corretores de depósitos, que os dividem em investimentos menores que os vendem a investidores individuais ou bancos menores.
- Nos Estados Unidos, a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) estabelece regulamentos para depósitos corretados, que são considerados uma fonte de fundos mais arriscada para os bancos em comparação com os depósitos principais.
- Os investidores individuais que compram depósitos corretados recebem uma taxa de juros mais alta do que os depósitos tradicionais.
Como funciona um depósito intermediado
Nos Estados Unidos, a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) é responsável por regulamentar os depósitos intermediários. O FDIC estabelece as regras e o arcabouço regulatório sobre o que constitui um depósito intermediado e define quem é considerado um corretor de depósitos. Em termos gerais, um corretor de depósitos é uma pessoa física ou jurídica que facilita a colocação de depósitos de outras pessoas em instituições seguradas, como bancos.
Normalmente, os bancos vendem depósitos (geralmente na forma de certificados de depósito de grande denominação ) para corretores de depósitos, que então segmentam esses grandes depósitos em investimentos menores para serem revendidos a investidores individuais ou bancos menores a uma taxa de juros atraente.
De acordo com as regras do FDIC, apenasbancos bem capitalizados com ativos suficientes podem solicitar e aceitar depósitos intermediários. Os devidamente capitalizados podem aceitá-los após a concessão de uma renúncia, e os bancos subcapitalizados não podem aceitá-los de forma alguma. Ao aceitar depósitos intermediários, um banco pode obter acesso a um pool maior de fundos de investimento em potencial e melhorar sua liquidez.
De acordo com o FDIC, o valor total dos depósitos corretados mantidos em instituições depositárias seguradas nos Estados Unidos era de $ 986 bilhões em 30 de setembro de 2018, representando 8,0% dos $ 12,3 trilhões em depósitos domésticos da indústria.
Depósito intermediado vs. Depósito central
Os depósitos corretados e os depósitos básicos são os dois tipos de depósitos que constituem os passivos de depósitos de um banco. Os depósitos principais incluem contas correntes, contas de poupança e certificados de depósito detidos por pessoas físicas. Embora qualquer conta possa representar uma quantia comparativamente pequena de dinheiro, em combinação essas contas representam o componente-chave dos depósitos de um banco.
O benefício dos depósitos básicos para um banco é que eles geralmente são estáveis no longo prazo, têm custos previsíveis e são menos vulneráveis às flutuações das taxas de juros. Os depósitos corretados, por outro lado, são considerados uma fonte de recursos mais arriscada para um banco porque são fortemente impactados pelas mudanças nas taxas de juros.
Benefícios dos depósitos corretados
A maior liquidez dentro do sistema bancário oferecida pelos depósitos corretados geralmente dá aos bancos a capitalização de que precisam para fazer empréstimos a empresas e ao público. O banco também pode economizar dinheiro aceitando depósitos intermediários, em comparação com o manuseio de uma quantia equivalente em dólares de vários depósitos básicos menores. Os indivíduos podem optar por participar de transações de depósito corretora, pois geralmente pagam uma taxa de juros mais alta do que os depósitos tradicionais.