Agência Bancária
O que é o Branch Banking?
O banco de agências é a operação de localizações de lojas fora da sede da instituição para a conveniência dos clientes.
Desde a década de 1980, as agências bancárias nos Estados Unidos passaram por mudanças significativas em resposta a um mercado de serviços financeiros mais competitivo e consolidado. Uma das mudanças mais significativas é que, desde 1999, os bancos têm permissão para vender investimentos e produtos de seguros – bem como serviços bancários – sob o mesmo teto.
Principais vantagens
- O banco de agências refere-se à operação de cisões de lojas físicas que oferecem os mesmos serviços essenciais da sede da instituição.
- Desde a década de 1980, o banco de agências passou por mudanças significativas em resposta a um mercado nacional mais competitivo, à desregulamentação dos serviços financeiros e ao crescimento do banco pela Internet.
- Se você usa uma agência bancária hoje, é mais provável que seja um dos “quatro grandes” bancos: JPMorgan Chase & Co., Bank of America, Wells Fargo ou Citibank.
Compreendendo o banco de filiais
O Ato de Eficiência Bancária e de Agências Interestaduais Riegle-Neal de 1994 autorizou bancos bem capitalizados a adquirir filiais – ou abrir novas – em qualquer lugar nos Estados Unidos, inclusive fora de seus estados de origem. Naquela época, a maioria dos estados já havia aprovado leis que permitiam a ramificação interestadual. Então, em 1999, o Congresso revogou as leis que obrigavam os bancos a manter seus serviços de investimento separados de seus serviços bancários. Essas duas ações combinadas levaram à proliferação atual de filiais espalhadas pelos Estados Unidos
Após a crise financeira de 2008-2009, o setor bancário passou por uma fase de consolidação. A agência bancária, para a maioria dos americanos, agora significa um dos “quatro grandes” bancos: JPMorgan Chase & Co., Bank of America, Wells Fargo ou Citibank.
O banco de agências permite que uma instituição financeira expanda seus serviços fora de sua localização residencial e em lojas menores que funcionam como extensões de suas operações maiores. Para algumas instituições, este pode ser um método de redução de custos; ele permite que escritórios menores forneçam serviços essenciais, enquanto locais maiores podem ter ofertas adicionais.
Inovações mais recentes, como serviços de internet banking e aplicativos de mobile banking, mudaram drasticamente o cenário bancário.
De acordo com uma pesquisa realizada pela Morning Consult em nome da American Bankers Association, quase três quartos dos americanos – ou 73% dos americanos – na maioria das vezes acessam suas contas bancárias por meio de plataformas online e móveis. Isso representou um aumento em relação ao ano passado (72 por cento).
As redes de agências bancárias evoluíram para redes de serviços financeiros de vários estados que permitem que os depositantes acessem suas contas de qualquer agência bancária.
Além disso, o número de agências bancárias está diminuindo. De acordo com a American Bankers Association (ABA), havia cerca de 86.000 agências bancárias e 19.000 agências de cooperativas de crédito em junho de 2019.
Os bancos são impedidos de fechar algumas agências pelos termos da Lei de Reinvestimento da Comunidade de 1977, que exige que os bancos façam um esforço para fornecer serviços a bairros de baixa e média renda.
Unidade de banco vs. agência bancária
O banco unitário refere-se a um único banco, geralmente muito pequeno, que fornece serviços financeiros à comunidade local. Normalmente, um banco unitário é independente e opera sem nenhum banco ou agência conectada na área.
No entanto, nem todos os bancos de unidades são independentes. Mesmo que eles não compartilhem um nome com uma entidade bancária maior. Existem alguns bancos que mantêm um nome familiar, embora sejam propriedade de uma holding maior.