Tecnologia Blockchain para revolucionar o sistema bancário tradicional

Uma das maiores ameaças ao setor bancário hoje é a tecnologia. Quer venha de grandes empresas de tecnologia, como Google Inc.  ( FinTech ) start- ups, os bancos tradicionais estão começando a notar. Um disruptor potencial para o setor financeiro hoje vem de aplicativos que envolvem a tecnologia blockchain – o sistema à prova de violação de livros-razão distribuídos que sustentam criptomoedas como Bitcoin. Grandes instituições financeiras, de bancos de investimento a bolsas de valores e bancos centrais, estão todas começando a trabalhar em suas próprias soluções baseadas em blockchain para se manter no topo dessa inovação. (Para mais informações, consulte: Tecnologia, a maior ameaça aos bancos.)

Os bancos estão tomando conhecimento

Antes de examinar como a tecnologia blockchain pode perturbar o sistema bancário tradicional, vale a pena observar algumas das principais instituições que anunciaram publicamente seu interesse nela (enquanto isso, muitos outros bancos estão fazendo isso sem informar o público). (Veja também:  Como o Bitcoin 2.0 mudará o mundo )

O banco de investimento francês BNP Paribas anunciou  que começará a estudar como a tecnologia blockchain pode ser aplicada a seus fundos de moeda e para processamento de pedidos.

A bolsa de valores com foco em tecnologia, NASDAQ OMX Group Inc. ( trabalhando  com blockchains para “reduzir o tempo, os custos e os pontos de atrito nos mercados de capitais”.

O Goldman Sachs Group Inc. ( participado de uma rodada de investimentos de US $ 50 milhões para financiar a carteira de Bitcoin e a empresa de pagamentos Circle, Inc.

O Banco Santander ( trabalhando internamente para desenvolver soluções baseadas em blockchain que reduzirão seus custos em US $ 20 bilhões por ano até o final da década. 

O Barclays ( experiências com ela tanto internamente quanto por meio de parcerias com start-ups para usá-la no que se refere a serviços financeiros.

O banco de investimento suíço UBS ( criar seu próprio laboratório de blockchain autônomo para conduzir pesquisas proprietárias para uso da empresa.

Foi revelado que o Citigroup Inc. ( C ) trabalhou em pelo menos três empreendimentos baseados em blockchain diferentes, incluindo sua própria criptomoeda conhecida como CitiCoin.

Além disso, Société Generale, Standard Chartered, The Bank of England, Deutsche Bank, DBS Bank, BBVA ( BBVA ), LHV Bank, BNY Mellon ( BK ), CBW Bank, Westpac ( WBK ) e o Commonwealth Bank of Australia estão todos no corrida para pesquisar e implantar essa tecnologia.

Pagamentos e Remessas

O uso mais óbvio e básico da tecnologia blockchain é seu uso como sistema de pagamentos. Bitcoin e outras criptomoedas atuam como dinheiro digital e também como método de envio de pagamentos nessa forma de dinheiro para todo o mundo. Essas transações requerem apenas uma conexão com a Internet e ocorrem instantaneamente. Embora seja verdade que pode levar vários minutos para uma transação ser 100% confirmada, a transação em si ocorre em questão de minutos. Essas transações não têm fronteiras, são seguras e amplamente anônimas. Além disso, os custos de transação são mínimos, custando apenas alguns centavos por transação, tornando-se uma maneira muito mais barata de enviar dinheiro ao redor do mundo do que empresas de transferência eletrônica como a Western Union ( WU ) ou através de processadores de cartão de crédito como Visa Inc. ( V ), Mastercard Inc. ( MA ) ou Discover Financial Services ( DFS ). Um comerciante que não queira pagar as taxas iniciais e contínuas para aceitar cartões de crédito pode aceitar o pagamento eletrônico por meio de uma criptomoeda por uma fração do custo.

dezenas  de empresas que começaram a facilitar as remessas desta forma.

Saldos de conta e depósitos

Os consumidores geralmente utilizam os bancos para manter depósitos em contas correntes e de poupança. Mas, uma vez que você deposita dinheiro em uma conta bancária, o banco empresta a maior parte dele por meio de reservas bancárias fracionárias. Como resultado, a maior parte do dinheiro que aparece quando você visualiza o saldo da sua conta não é mantida pelo banco. Na verdade, uma corrida ao banco causa a falência de um banco quando muitos clientes tentam sacar seu dinheiro ao mesmo tempo, e o dinheiro simplesmente não está lá. O saldo de uma conta bancária, portanto, é apenas um lançamento contábil.

O blockchain é, em última análise, um livro-razão que representa os lançamentos contábeis. Portanto, as contas bancárias poderiam passar a ser representadas em blockchains, tornando-as mais seguras, acessíveis e de manutenção mais barata. Além disso, pode ajudar a aliviar o risco de corridas aos bancos.

Negociação e compensação no mercado secundário

A compra mais simples de ações de uma empresa em um complexo swap de moeda no mercado de balcão exige a compensação e liquidação das negociações. A propriedade do ativo ou contrato negociado deve mudar de mãos de forma verificável e ser registrada. Hoje, as taxas de câmbio e de compensação são adicionadas ao custo de cada negociação e podem se tornar consideráveis ​​com o tempo e receber grandes volumes de pedidos.

Se a propriedade das ações pudesse existir em um blockchain e qualquer mudança de propriedade pudesse ser imediatamente validada e confirmada, isso reduziria enormemente os custos de transação e de compensação para todos os tipos de classes de ativos, de ações a títulos, derivativos, commodities e imóveis. É inteiramente possível que instituições históricas como a Bolsa de Valores de Nova York ou a Chicago Board of Trade possam um dia ser substituídas por uma tecnologia de razão distribuída que seja mais segura, robusta e menos cara de operar e transacionar. (Para mais informações, consulte: Medici: The Blockchain Based Stock Exchange.)

Overstock ( anunciou recentemente que estava desenvolvendo uma troca de ativos baseada em blockchain chamada T0, a fim de emitir diretamente alguns de seus títulos corporativos para investidores. A bolsa de bitcoin Coinsetter, com sede em Nova York, anunciou que lançará uma plataforma baseada em blockchain para compensar transações de balcão que podem ser liquidadas em T + 10 minutos. Para colocar isso em perspectiva, a compra de uma ação em uma bolsa dos Estados Unidos leva T + 3 dias para ser liquidada. 

Emissão de mercado primário e IPOs

Se a negociação no mercado secundário pode ocorrer em blockchains, também podem existir mercados primários? A resposta é sim. Imagine que você seja uma empresa que busca levantar capital por meio da emissão de novas ações ao público por meio de um custar até 9% ou mais do capital que está sendo levantado. 

Agora, imagine que você possa emitir ações de sua empresa por conta própria diretamente para o blockchain, onde poderá vendê-las em troca de dinheiro. Essas ações virtuais podem então ser trocadas em mercados secundários que também existem por meio do blockchain. Se esse cenário for aceito pelo público, poderá ser um grande transtorno tanto para as trocas de ativos quanto para o setor de banco de investimento.

The Bottom Line

A tecnologia Blockchain está sendo levada a sério pelo setor financeiro, pois pode ser um grande transtorno para o setor bancário tradicional. A natureza inviolável, descentralizada e imutável do blockchain o torna ideal para reduzir custos e agilizar tudo, desde pagamentos, negociação de ativos, emissão de títulos, banco de varejo e compensação e liquidações. Torna-se óbvio que a tecnologia blockchain é muito mais do que Bitcoin ou criptomoedas. Embora essas implementações como pagamentos e sistemas monetários sejam de fato perturbadoras, a maior perturbação pode vir de usos alternativos dessas características únicas e poderosas.