Hipoteca bimestral
O que é uma hipoteca bimestral?
Um pagamento de hipoteca bimestral é um plano de hipoteca em que metade do pagamento mensal programado é feito duas vezes por mês. Este plano não deve ser confundido com um plano quinzenal, em que metade do pagamento mensal programado é feito a cada duas semanas.
A diferença entre um plano bimestral e bissemanal é sutil – um plano bissemanal resulta em mais dois pagamentos anuais do que em um plano bimestral. Em outras palavras, em um plano bimestral, 24 pagamentos são feitos anualmente, enquanto em um plano bissemanal 26 pagamentos são feitos anualmente.
Às vezes soletrados como pagamentos de hipoteca ‘bimestrais’, esses planos são normalmente configurados para que o cliente pague no primeiro e no dia 15 de cada mês. Em alguns planos bimestrais, é até possível fazer pagamentos extras além dos bimestrais.
Como funciona uma hipoteca bimestral
Um plano de hipoteca bimestral resultará em economia de juros ao longo da vida da hipoteca. Ele faz isso reduzindo o principal da hipoteca à medida que cada pagamento é recebido, em oposição ao primeiro pagamento do mês sendo mantido pelo credor até o segundo pagamento do mês ser recebido (momento em que o pagamento mensal integral é feito).
Principais vantagens
- O pagamento bimestral da hipoteca pode ajudar os proprietários a pagar menos juros sobre os empréstimos imobiliários.
- Os pagamentos de hipotecas bimensais são sutis e diferentes dos pagamentos de hipotecas bissemanais.
- Nem todos os credores hipotecários permitem que os clientes façam pagamentos bimestrais. Depende do credor.
Em uma hipoteca bimestral, dividir os pagamentos pode reduzir os juros que teriam de ser pagos. No entanto, o credor pode ou não disponibilizar essa opção de pagamento. Além disso, um credor pode exigir taxas adicionais para participar de um plano de hipoteca bimestral, o que pode eliminar qualquer economia potencial que possa ter sido obtida.
O pagamento bimestral da hipoteca pode ajudar a aumentar o patrimônio da sua casa a uma taxa mais rápida do que o pagamento mensal.
Um plano bimestral pode encurtar o prazo geral da hipoteca até um certo grau, se for colocado em prática. Algumas hipotecas bimestrais podem vir com um pagamento mais alto para reduzir ainda mais o saldo de juros e principal em comparação com fazer pagamentos mensais regulares. Pode ser possível converter para uma hipoteca bimestral ao refinanciar sob uma nova hipoteca, que pode ser reduzida para acelerar o processo de pagamento.
Considerações Especiais
Com algumas hipotecas bimestrais, o credor ainda pode reter o primeiro pagamento, o que eliminaria qualquer economia que pudesse ter sido obtida. Esse plano, no entanto, daria ao mutuário mais flexibilidade no pagamento de uma hipoteca, mas não resultaria em nenhum benefício fiscal. Os termos de qualquer hipoteca bimestral devem definir quando e como os pagamentos serão aplicados ao saldo principal.
Há um debate sobre a eficácia dos planos de hipotecas bimestrais, especialmente porque a maioria dos credores hipotecários calcula os juros como um custo mensal, não como um custo bimestral. Assim, embora seja possível reduzir os juros globais devidos, o resultado final pode significar apenas a eliminação de um ou alguns pagamentos.