Histórico da conta
O que é um histórico de conta?
Um histórico de conta é um registro de todas as atividades que ocorrem em uma conta, geralmente desde o início. Em uma conta bancária, o histórico da conta inclui todas as transações iniciadas pelo titular da conta, o que incluiria todos os créditos e débitos, bem como os lançamentos passivos, como juros sobre o saldo, que são creditados na conta. O histórico da conta também é chamado de ” razão “, dependendo de onde a conta é mantida.
Principais vantagens
- Um histórico de conta é um registro de todas as atividades que ocorrem em uma conta.
- O histórico da conta de uma conta bancária mostra todos os créditos, débitos e juros feitos na conta pelo titular da conta.
- Os extratos bancários são geralmente a representação de um histórico de conta para uma conta bancária e ajudam os indivíduos a reconciliar os movimentos de dinheiro e equilibrar suas contas.
- Os históricos de contas ajudam as empresas de cartão de crédito a identificar fraude ou roubo de identidade.
- Autoridades federais e locais, como o IRS, quando recebem permissão legal, podem acessar históricos de contas para buscar quaisquer crimes financeiros.
- As empresas costumam usar históricos de contas de clientes para fazer sugestões de produtos ou enviar lembretes para fazer novos pedidos.
Compreendendo o histórico de uma conta
Como o histórico de uma conta mostra o movimento completo de entrada e saída de dinheiro de uma conta, é uma ferramenta importante de várias maneiras. Primeiramente, ajuda a controlar onde o dinheiro está sendo gasto e também de onde o dinheiro está vindo. Uma análise do histórico da conta de um indivíduo permite que ele reconcilie entradas e saídas e equilibre sua conta.
O histórico de contas também pode ser uma ferramenta muito importante para empresas de cartão de crédito, pois as ajuda a identificar fraude ou roubo de identidade, principalmente quando as transações são incomuns em termos de valor ou local de compra.
O Internal Revenue Service (IRS) também pode examinar o histórico da conta de um indivíduo se ele tiver permissão legal para fazê-lo, para investigar quaisquer atividades ilegais, como evasão fiscal ou lavagem de dinheiro. Muitos crimes financeiros podem ser resolvidos por uma análise completa do histórico de uma conta.
O histórico da conta é registrado no extrato da conta, que é um documento importante para reter e pode ser acessado online na maioria dos portais de clientes dos bancos. A maioria das contas correntes, de poupança e de corretagem enviará um extrato mensal aos correntistas também, que incluiria o histórico da conta naquele mês.
Usos de um histórico de conta
Fraude ou erro financeiro
Um histórico de conta pode ser consultado quando um registro de transações por um indivíduo ou organização é necessário para responder a perguntas sobre transações questionáveis. Isso pode ser particularmente útil se, além dos casos de fraude, houver suspeita de outro comportamento suspeito. Embora transações irregulares no histórico de uma conta possam indicar fraude, elas também podem ser simplesmente um erro.
Por exemplo, se um indivíduo aceitou ou transferiu fundos ilícitos para sua conta bancária, a transação será registrada. Da mesma forma, se os ativos e fundos de uma organização não corresponderem aos níveis esperados, o histórico da conta pode fornecer um roteiro financeiro. Isso pode revelar quem acessou a conta e instituiu a transação e se é de fato uma fraude ou um erro. Em casos de desvio de fundos corporativos, o histórico da conta pode ser uma ferramenta para identificar o problema e os responsáveis por ele.
Hábitos de Compra
A revisão do histórico de uma conta pode estabelecer padrões de receitas e despesas durante um determinado período. Essas informações podem ser usadas para criar um orçamento ou outros planos operacionais financeiros com o histórico da conta apoiando as projeções descritas nessas estruturas e, portanto, podem levar a economias no futuro.
Um histórico de conta também pode ser usado para discernir hábitos de compra recorrentes, como a frequência com que um cartão de crédito ou débito é apresentado no supermercado para pagar mantimentos. Essa avaliação pode ser usada para prever quando um indivíduo precisará ir às compras para reabastecer.
Uso comercial
Nem todos os históricos de contas são especificamente vinculados a instituições financeiras, mas representam transações entre as partes. Por exemplo, varejistas, especialmente empresas de comércio eletrônico, podem manter históricos de contas das atividades de compra de seus clientes. Com essas informações, o varejista pode recomendar itens comparáveis que eles acreditam ser do interesse do cliente ou para lembrá-lo de fazer um novo pedido de um item, pois ele pode estar acabando.