O tamanho da empresa é importante: procura de emprego para consultores financeiros
Nas gerações anteriores, os consultores financeiros tinham poucas opções sobre o tipo de empresa para a qual poderiam trabalhar. Embora houvesse várias empresas diferentes para escolher, os ambientes corporativos entre elas eram muito semelhantes, senão idênticos. Grandes firmas de marca governaram o dia com seus logotipos reconhecíveis e slogans familiares.
Embora muitas dessas empresas conhecidas ainda desempenhem papéis importantes no setor financeiro, surgiu uma nova geração de empresas de serviços financeiros menores. Essas empresas independentes geralmente fornecem uma gama mais abrangente de produtos e serviços do que seus concorrentes maiores, junto com um foco maior nos relacionamentos. Os consultores em potencial podem ter dificuldade em saber que tipo de empresa é melhor para eles, então continue lendo para descobrir se você deve nadar com os peixes grandes ou encontrar um pequeno lago para você.
Nadando com o Peixe Grande
O tipo de empresa em que você ingressará dependerá do tipo de consultor que você espera ser. Abaixo, apresentamos alguns dos atributos positivos e negativos dessa escolha para você considerar.
Os Positivos
Os consultores que trabalham para grandes conglomerados financeiros geralmente desfrutam de um nível muito maior de suporte e treinamento do que os consultores independentes. Novos conselheiros que são contratados por grandes casa de arame corretoras ou seguradoras podem esperar se submeter a um programa de treinamento abrangente que inclui tempo para estudar para o licenciamento, a administração de todo necessário treinamento exames seguros e valores mobiliários, vendas e produto, além de instruções para todos os técnicos necessários e tarefas administrativas.
A maioria dos consultores recém-formados também pode buscar um certo nível de suporte de marketing, como cartões de visita, papel timbrado e reconhecimento de marca, junto com pelo menos um espaço de escritório compartilhado. Além disso, muitas das grandes empresas oferecem acesso superior a ofertas públicas iniciais, estoques de títulos e outros produtos que muitas vezes atraem novos investidores. No entanto, essas disposições têm um preço para o consultor, que geralmente é obrigado a cumprir cotas de produção íngremes em um prazo relativamente curto para permanecer empregado. Na verdade, grandes empresas criaram modelos de negócios que configuram a maioria dos novos contratados para serem os “caras da queda” para os poucos que conseguem chegar ao fim.
Os Negativos
A desvantagem para empresas maiores é que os consultores dessas empresas geralmente receberão menos remuneração pelo mesmo negócio que suas contrapartes independentes. Conforme declarado acima, também haverá mais burocracia corporativa e regras a serem seguidas. Além do aumento da expectativa de fluxo de trabalho e número de base de clientes, os consultores perderão o tempo que passam com seus clientes, o que pode causar uma desconexão entre os dois e tirar o motivo de muitos consultores ingressarem na profissão em primeiro lugar.
Salpicos em um pequeno lago
As butiques que oferecem uma gama mais personalizada (e possivelmente mais ampla) de produtos e serviços podem ser mais adequadas para alguns consultores.
Os Positivos
O que as butiques de varejo carecem em suporte e treinamento, elas geralmente podem compensar em termos de remuneração e autonomia.
Na realidade, consultores mais experientes que já podem ter uma carteira de negócios estabelecida tendem a pousar nessas empresas porque não precisam do mesmo nível de treinamento ou suporte de marketing. As empresas de varejo também podem imposto de propriedade, hipotecas e investimentos alternativos ou programas de plano de aposentadoria que foram ajustados para um mercado demográfico específico (como médicos).
A atmosfera mais íntima e relacional que essas pequenas empresas oferecem muitas vezes não pode ser igualada pelos conglomerados maiores. A maioria dos consultores que trabalham nesse ambiente tem seus próprios negócios e não seus corretores. Portanto, eles estão no negócio de marketing próprio, ao contrário de uma marca. Mas, embora possam desfrutar de maior autonomia e um pagamento de comissão mais alto, eles também devem assumir a responsabilidade exclusiva de administrar seus negócios, ou pelo menos suas práticas. Isso significa que a responsabilidade geralmente pára com eles, ao contrário de um gerente de filial ou outro mentor. Porém, consultores novos ou menos experientes podem encontrar o nicho perfeito em uma dessas empresas se encontrarem um mentor que acredite neles e esteja disposto a investir tempo e esforço para mostrar-lhes o caminho.
Talvez mais importante, trabalhar em uma empresa menor pode permitir a um consultor a oportunidade de fazer um trabalho mais significativo para os clientes do que a simples coleta e gerenciamento de ativos. Os consultores que oferecem serviços fora da caixa, como preparação de impostos, logo aprenderão muito mais sobre a vida pessoal de seus clientes do que sobre suas finanças. Em muitos casos, o consultor pode se tornar um confidente confiável para o cliente em muitos assuntos que vão além das finanças. Esse nível de relacionamento terá um valor inestimável quando esses clientes tiverem problemas relacionados a grandes bases de ativos, como sucessão de negócios ou problemas de planejamento patrimonial que precisam ser resolvidos.
Os Negativos
Como dito acima, não há muito apoio financeiro nas empresas menores. Eles provavelmente não apoiarão o consultor com materiais de marketing, cartões de visita, preparação de licença ou ajudarão a pagar os cursos de atualização obrigatórios para consultores. Se planejar e pagar por todos esses itens necessários parece uma grande dor de cabeça, então as grandes ligas podem ser mais para você.
Como decidir
A lacuna entre as firmas de varejo e seus concorrentes corporativos está diminuindo, à medida que os corretores independentes que a maioria das firmas menores compensa continuam a expandir a base de produtos e serviços que as firmas de varejo podem passar para seus clientes.
Se um consultor se encaixará em um molde de trabalho específico, dependerá em grande parte de seu temperamento. Algumas perguntas que os consultores devem fazer a si próprios incluem:
- Você está disposto a lidar com a política corporativa?
- Você consegue lidar com editais obrigatórios proferidos de cima que podem afetar negativamente seus negócios?
- Você perderia o tempo extra gasto com clientes para cumprir uma cota?
Em última análise, se o consultor é mais um vendedor ou um empresário pode ser um fator decisivo. Se um consultor se contenta em simplesmente seguir a política da empresa, as empresas de grande nome provavelmente podem fornecer o que procuram; caso contrário, uma empresa menor pode ser uma opção melhor.
The Bottom Line
A escolha entre uma empresa maior ou menor pode ser decidida pelo nível de experiência do consultor ou por seu temperamento. Embora outros fatores também possam entrar em jogo, o tipo de negócio que o consultor gostaria de oferecer aos seus clientes será um fator crítico na decisão de qual tipo de empresa se encaixa melhor. O que quer que você decida, certifique-se de que, se decidir pular na água, você sabe nadar.