Os melhores investimentos para jovens adultos
Os jovens investidores de hoje que desejam iniciar um plano de poupança enfrentam uma gama espantosa de opções de investimento. Não existem apenas milhares de produtos e serviços para escolher, há quase tantas empresas e fornecedores diferentes que os comercializam em várias capacidades. Felizmente, decidir quais tipos de investimento são os melhores não é tão difícil quanto pode parecer.
Poupança para a aposentadoria
Se você é jovem, seu maior ativo financeiro é o tempo – e os juros compostos. Neste ponto de sua vida, seu principal objetivo de investimento para suas economias de longo prazo deve ser o crescimento. Os investidores na casa dos 20 anos terão pelo menos 40 anos para acumular economias para a aposentadoria.
Os dados históricos mostram claramente que as ações ordinárias e os imóveis são as duas únicas classes de ativos que cresceram mais rápido do que a taxa de inflação ao longo do tempo.
Isso significa que a maior parte ou todas as suas economias para a aposentadoria ao longo da vida, porque você precisará de cada centavo que puder juntar depois de parar de trabalhar.
401 (k) se IRAs
Os IRAs e os planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador são os melhores lugares para começar a economizar para a aposentadoria. Os planos patrocinados pelo empregador geralmente oferecem contribuições equivalentes e isso pode dar um tremendo impulso às suas economias para a aposentadoria; uma equivalência de 50% sobre os primeiros 5% de suas contribuições pode resultar em dezenas de milhares de dólares extras no seu bolso na aposentadoria.
A maioria dos especialistas financeiros diz aos jovens para usarem um Roth IRA em vez de um IRA tradicional porque, embora você não obtenha um benefício fiscal de suas contribuições, eles e tudo o que ganham crescerão isentos de impostos até a aposentadoria e você não pagará nenhum imposto sobre retiradas.
Os recursos do Roth também estão disponíveis em muitos planos qualificados, como planos 401 (k). O dinheiro nos IRAs tradicionais e 401 (k) s é tributado de acordo com a sua taxa de imposto de renda pessoal quando você o retira na aposentadoria – e você deve retirar uma certa quantia, a partir dos 72 anos (em 2020), se você precisar ou não. Em última análise, a combinação Roth de crescimento sem impostos (e sem retiradas obrigatórias) juntamente com os retornos superiores postados por ações é virtualmente impossível de superar com o tempo.
Principais vantagens
- Os jovens investidores têm o recurso mais valioso do seu lado – o tempo. O reinvestimento de juros compostos e dividendos são métodos comprovados de construção de riqueza a longo prazo.
- O day-trading parece um estilo de vida desejável e pode, de fato, gerar retornos acima do mercado, mas a maioria dos investidores que utiliza essa estratégia perde totalmente suas contas de aposentadoria.
- Os imóveis podem ser uma escolha sólida de investimento se o investidor permanecer lá por mais de cinco anos.
- SIMPLE IRAs e 401 (k) s são escolhas de investimento extremamente boas se seu empregador igualar suas contribuições.
Comprando uma casa
A sabedoria financeira tradicional geralmente dita que uma casa é um dos melhores investimentos que você pode comprar, mas se isso é verdade ou não depende de várias variáveis. A duração da sua residência e o mercado imobiliário atual irão influenciar fortemente nesta questão, assim como o ambiente atual das taxas de juros, preços de aluguel e sua situação financeira pessoal.
Se você planeja morar em um lugar por menos de cinco anos, provavelmente é mais barato alugar na maioria dos casos porque, matematicamente falando, normalmente leva pelo menos cinco a sete anos para acumular patrimônio suficiente em uma casa para justificar a compra de uma, em vez de alugar.
Economizando para a faculdade
Se você ainda está tentando terminar a escola ou ainda não começou, existem vários outros veículos para você considerar colocar dinheiro em:
529 Planos
Cada estado tem esse tipo de plano de poupança para faculdade que permite que você guarde dinheiro para o ensino superior. (Na verdade, agora cobre o ensino particular de ensino fundamental e médio também, mas provavelmente não será o seu problema.) Os fundos podem ser alocados entre várias opções de investimento e crescerão sem impostos até que sejam retirados para pagar por um curso superior qualificado despesas com educação. Os limites de contribuição para esses planos são bastante altos, e eles também podem proporcionar economias de impostos sobre doações e imóveis para doadores ricos que buscam reduzir suas propriedades tributáveis.
Contas de poupança educacionais da Coverdell
Esse tipo de conta poupança para faculdade é outra opção para quem deseja ter uma abordagem mais autodirigida de seus investimentos. O limite de contribuição anual atualmente é de $ 2.000 por ano, mas ainda pode ser uma alternativa viável se você quiser comprar um investimento específico que não é oferecido dentro de um Plano 529.
Títulos de poupança dos EUA
Essas são mais uma alternativa a ser considerada para investidores conservadores que não querem arriscar seu principal. Os juros que eles ganham com os títulos de poupança dos EUA também são isentos de impostos, desde que sejam usados para despesas de ensino superior.
Investimentos de curto prazo
As alternativas para o seu caixa de curto prazo, como um fundo de emergência, são praticamente as mesmas, independentemente da sua idade. Os fundos do mercado monetário, contas de poupança e CDs de curto prazo podem fornecer segurança e liquidez para o seu dinheiro ocioso. O valor que você mantém nesses investimentos dependerá de sua situação financeira pessoal, mas a maioria dos especialistas recomenda manter o suficiente para cobrir pelo menos três a seis meses de despesas de manutenção.
Os jovens investidores devem entender que por um longo período de tempo, como seus anos de trabalho, investir em ETFs que acompanham o mercado e permitir que os dividendos e juros aumentem quase sempre supera uma estratégia de negociação de ações de curto prazo. Embora os retornos possam ser altos, a maioria dos day-traders estouram em um ano. Na pior das hipóteses, eles perdem todo o seu principal e podem até mesmo acabar devendo seus juros de corretora em negociações de margem.
The Bottom Line
A decisão mais importante que você pode tomar quando jovem é adquirir o hábito de economizar regularmente. O que você investe importa menos do que o fato de você ter decidido investir. Os investimentos certos para você dependerão em grande parte de seus objetivos pessoais de investimento, tolerância ao risco e horizonte de tempo.