Pontuação do Beacon (Pinnacle)
O que é uma pontuação de Beacon (Pinnacle)?
O Beacon Score, que desde então fez a transição para o Pinnacle Score, é uma pontuação de crédito gerada pelo Equifax Credit Bureau para fornecer aos credores uma visão sobre a qualidade de crédito de um indivíduo. Beacon Scores são credor uma visão sobre o histórico de crédito do mutuário e a capacidade potencial de pagar a dívida que está solicitando.
Embora o cálculo exato da pontuação Beacon / Pinnacle seja um segredo da empresa Equifax, assim como o histórico de pagamentos de outras agências de crédito e contas inadimplentes contam mais, ao mesmo tempo que considera o comprimento do histórico de crédito, tipos de contas usadas e pesquisas de crédito.
Principais vantagens
- A pontuação Beacon (ou pontuação Pinnacle) é um método de pontuação de crédito desenvolvido pela Equifax.
- O algoritmo exato é um segredo bem guardado, mas fatores como histórico de crédito, pagamentos em atraso e número de linhas de crédito abertas terão um papel importante em sua pontuação.
- Uma pontuação de crédito mais alta indica aos credores ou outras entidades que você representa um risco de crédito favorável, enquanto uma pontuação baixa pode impedir que você acesse o crédito ou exigir taxas de juros mais altas.
Pontuações de Beacon explicadas
Um Beacon / Pinnacle Score é um método de pontuação de crédito usado pela Equifax para chegar a uma pontuação de crédito fornecida para um credor ao fazer uma investigação difícil.
Cada uma das três principais agências de crédito – Equifax, Transunion e Experian – possui metodologias variadas para determinar uma pontuação de crédito. As pontuações podem variar de 150 a 934, com pontuações mais altas atribuídas a tomadores de empréstimos com maior qualidade de crédito. A maioria dos credores considera que um mutuário tem um bom crédito, com uma pontuação de 700 ou superior. Os credores usam faixas de aceitação que fornecem qualificação para os mutuários por seu nível de pontuação de crédito. Por exemplo, muitos credores convencionais negarão crédito a tomadores com pontuação de crédito inferior a 700. Os credores também podem levar em consideração outros detalhes no relatório de crédito do tomador, mas a pontuação de crédito é normalmente o fator principal.
Cálculo de pontuação
Cada agência de crédito usa seus próprios algoritmos e tem várias opções que um credor pode solicitar ao fazer uma consulta de crédito difícil para tomar uma decisão de crédito. Os fatores de pontuação de crédito envolvidos com quase todas as metodologias de pontuação de crédito incluem o seguinte: pagamentos atrasados, dívidas atuais, tempo de abertura de uma conta, tipos de crédito e novos pedidos de crédito. Os credores podem solicitar diferentes variações de uma pontuação de crédito com base no tipo de crédito que o mutuário está solicitando e em seu relacionamento com as agências de relatórios de crédito. Alguns credores podem fazer parceria principalmente com uma única agência de crédito, enquanto outros comparam as pontuações de crédito dos três principais provedores.
O tipo de análise de pontuação de crédito que um credor faz ao avaliar uma aplicação de crédito é parte de seu processo de subscrição personalizado. Os acordos de serviço entre credores e agências de relatórios de crédito regerão os termos da parceria e atribuirão custos para relatórios de consultas de crédito e outros serviços.
Equifax
Equifax usa pontuações de crédito Beacon e Pinnacle. Dentro dessas duas categorias, eles têm uma variedade de metodologias, incluindo: Beacon 5.0 Base, Beacon 5.0 Auto, Beacon 5.0 Cartão de banco, Beacon 09 Base, Beacon 09 Auto, Beacon 09 Cartão de banco, Beacon 09 Mortgage, Pinnacle 1 e Pinnacle 2.
Ao fazer parceria com a Equifax para relatórios de pontuação de crédito, os credores recebem informações completas sobre como cada pontuação de crédito é calculada e as diferenças entre as variações. Os credores podem então optar por solicitar um tipo específico de pontuação de crédito da Equifax com base no tipo de crédito que estão considerando para um mutuário.