Título do banqueiro
O que é um título bancário?
Um título bancário (BBB) é um título de fidelidade adquirido de um corretor de seguros que protege um banco contra perdas em vários atos criminosos perpetrados por funcionários. O título geral de um banqueiro também é conhecido como título de fidelidade geral. Alguns estados exigem cobertura geral de títulos como condição para operar um banco.
Principais vantagens
- O título geral de um banqueiro é um título de fidelidade que protege um banco se um funcionário cometer um ato criminoso, como roubar dinheiro da conta de um cliente.
- Dependendo do estado, um banco pode ser obrigado a comprar um título geral para operar.
- Falsificação e roubo são tipos de perdas cobertas por uma fiança geral.
- O título geral de um banqueiro também cobre perdas com fraudes perpetradas por funcionários não bancários.
Como funciona um título bancário
O título de fidelidade é a cobertura de seguro contra perdas decorrentes de atos desonestos de funcionários. O vínculo geral do banqueiro pode ser aplicado a funcionários individuais ou cargos na empresa.
Por exemplo, um banco pode segurar um gerente de banco específico ou optar por segurar o próprio cargo para que qualquer funcionário que assuma essas responsabilidades seja automaticamente coberto. Alguns dos tipos de perdas decorrentes de atos criminosos de funcionários cobertos por uma fiança geral incluem roubo realizado por um funcionário e falsificação.
As perdas com atividades fraudulentas realizadas por não funcionários também são cobertas pela apólice de títulos.
O título geral do banqueiro é uma apólice de seguro que oferece cobertura contra perdas financeiras diretas por falsificação, fraude cibernética, perda física ou alteração de propriedade, extorsão e desonestidade de funcionários. O funcionário deve ter cometido esses atos fraudulentos para ganho pessoal da empresa para fazer qualquer reclamação contra o vínculo.
Isso significa que o vínculo não cobre as atividades de funcionários que cometem transações antiéticas com o objetivo de fazer uma instituição financeira parecer mais saudável. Por exemplo, perdas resultantes de um funcionário que confecciona o livro ou se envolve em outras técnicas criativas para colocar a empresa em uma posição melhor do que realmente é, estarão isentas de cobertura.
O título de fidelidade geral é classificado como uma cobertura primária, uma vez que cobre a própria instituição, não os correntistas ou acionistas. No entanto, esse título não deve ser considerado uma forma de seguro de crédito. O título geral de um banqueiro não concede crédito e assume o risco de crédito do tomador. Essa é de responsabilidade exclusiva da instituição financeira. O título é uma exigência regulatória em alguns estados, exigindo que os bancos obtenham títulos de fidelidade para operar.
Considerações Especiais
Medir o nível externo de risco e perda de dinheiro e títulos devido a fraude ou crime cibernético, como ransomware, pode ser relativamente fácil de determinar em comparação com a perda financeira que pode surgir internamente devido a travessuras de funcionários. Portanto, decidir a quantidade necessária de cobertura de títulos que uma instituição financeira exige pode representar um sério desafio.
As seguradoras normalmente analisam o número de funcionários e suas responsabilidades, a taxa de rotatividade de funcionários, o nível médio de exposição das operações diárias de negócios, os tipos e a quantidade média de transações realizadas diariamente e a quantidade de dinheiro em poder do banco.