Razão de equilíbrio para limite

O que é uma relação entre equilíbrio e limite?

O índice saldo-limite é uma comparação entre o valor do crédito que está sendo usado e o crédito total disponível para o tomador. Essa taxa informa aos credores em potencial quanta dívida alguém está carregando e quanto crédito disponível eles estão usando. O índice de equilíbrio para limite também é conhecido como índice de utilização de crédito e é usado no cálculo de pontuações de crédito. Ter um baixo índice geral e em cada cartão pode melhorar sua pontuação de crédito.

Compreendendo a relação entre equilíbrio e limite

A proporção entre o saldo e o limite é importante porque mostra com que cuidado você gerencia o crédito disponível. As empresas de pontuação de crédito consideram esse índice ao determinar sua pontuação de crédito, e um índice baixo é melhor para sua pontuação do que um índice alto.

Os valores devidos contam com 30% de uma pontuação de crédito, portanto, se alguém planeja fazer um empréstimo em um futuro próximo, deve prestar muita atenção à proporção entre saldo e limite. Manter as taxas de equilíbrio para limite abaixo de 30% em cada cartão ajudará a aumentar a pontuação de crédito. Para fins de pontuação, não importa se você paga seu saldo integral a cada mês ou carrega um saldo se você mantiver sua pontuação de proporção de saldo para limite baixo em cada cartão. Quanto mais baixo você mantiver, a proporção de saldo para limite ajudará a melhorar sua pontuação de crédito geral de qualquer maneira. 

Para melhorar a situação financeira geral de uma pessoa, é importante manter a relação saldo-limite baixo, mas também pagar os saldos do cartão de crédito integralmente e dentro do prazo todos os meses. Dessa forma, os juros e as taxas do cartão de crédito não prejudicarão o dinheiro disponível para gastar ou economizar. A maioria dos investidores sábios considera o  patrimônio líquido  mais importante do que uma pontuação de crédito.

Exemplos de relações de equilíbrio para limite

Por exemplo, digamos que alguém tenha apenas um cartão de crédito com limite de $ 2.000 e saldo de $ 200. A proporção saldo-limite é incrivelmente fácil de calcular dividindo 200 por 2.000 para igualar 0,10. Em outras palavras, essa pessoa está usando 10% de seu crédito disponível.

Se alguém tiver vários cartões de crédito, a matemática ainda é simples. O índice de equilíbrio para limite é a soma de todos os saldos mais a soma de todos os limites de crédito dividida pelo saldo total e o limite de crédito total. Por exemplo, se o cartão A tem um saldo de $ 300 e um limite de $ 1.000, o cartão B tem um saldo de $ 400 e um limite de $ 2.000 e o cartão C tem um saldo de $ 600 e um limite de $ 3.000, o saldo total é de $ 1.300 e o limite de crédito total é de $ 6.000. Para determinar a proporção saldo-limite, divida $ 1.300 por $ 6.000 para obter 0,22 ou 22%.