Estratégia de Investimento Equilibrada
O que é uma estratégia de investimento equilibrada?
Uma estratégia de investimento equilibrada é uma forma de combinar classes de ativos em uma carteira que visa equilibrar risco e retorno. Normalmente, as carteiras equilibradas são divididas entre ações e títulos, igualmente ou inclinadas para 60% ações e 40% títulos. As carteiras equilibradas também podem manter um pequeno componente de caixa ou mercado monetário para fins de liquidez.
Principais vantagens
- Uma estratégia de investimento equilibrada é aquela que busca o equilíbrio entre a preservação e o crescimento do capital.
- É usado por investidores com tolerância moderada ao risco e geralmente consiste em uma mistura 50/50 a 40/60 de ações e títulos.
- Estratégias de investimento equilibradas estão no meio do espectro de risco-recompensa. Os investidores mais conservadores podem optar por estratégias de preservação de capital, enquanto os investidores mais agressivos podem optar por estratégias de crescimento.
Compreendendo uma Estratégia de Investimento Equilibrada
Existem muitas maneiras diferentes de montar uma carteira, dependendo das preferências e da tolerância ao risco do investidor.
Em uma ponta do espectro estão as estratégias voltadas para a preservação do capital e a receita corrente. Estes geralmente consistem em investimentos seguros, mas de baixo rendimento, como certificados de depósito, com grau de investimento títulos, mercado monetário instrumentos, e alguns blue chip stocks que os dividendos pagos. Essas estratégias são adequadas para investidores preocupados em preservar o capital que já possuem e menos preocupados em aumentar esse capital.
Na outra ponta do espectro estão as estratégias voltadas para o crescimento. Essas estratégias mais agressivas geralmente envolvem uma maior ponderação das ações, incluindo empresas de pequena capitalização. Se os instrumentos de renda fixa forem incluídos, eles podem ter classificações de crédito mais baixas ou menos segurança, mas oferecem um rendimento mais alto, como no caso de debêntures, ações preferenciais ou títulos corporativos de maior rendimento. Essas estratégias são adequadas para investidores mais jovens com alta tolerância ao risco, que se sentem confortáveis em aceitar maior volatilidade de curto prazo em troca de melhores retornos de longo prazo esperados.
Os investidores que se enquadram entre esses dois campos podem optar por uma estratégia de investimento equilibrada. Isso consistiria em misturar abordagens conservadoras e agressivas. Por exemplo, uma carteira equilibrada pode consistir em 25% de ações de primeira linha com pagamento de dividendos, 25% de ações de pequena capitalização, 25% de títulos do governo com classificação AAA e 25% de títulos corporativos com grau de investimento. Embora os parâmetros exatos possam ser ajustados, a maioria dos investidores equilibrados buscará retornos modestos sobre seu capital, juntamente com uma alta probabilidade de preservação do capital.
No passado, os investidores precisariam montar suas carteiras manualmente, comprando investimentos individuais. Caso contrário, eles precisariam contar com profissionais, como consultores de investimento, ou serviços oferecidos por meio de suas instituições financeiras. Hoje, as plataformas de alocação de portfólio está mais acessível do que nunca.
Tolerância de risco objetivo vs. subjetivo
Ao determinar a estratégia a ser selecionada, é importante que os investidores considerem não apenas sua capacidade objetiva de assumir riscos, como patrimônio líquido e receita, mas também sua tolerância subjetiva ao risco.
Fundos Equilibrados
Um fundo balanceado é um fundo mútuo que contém um componente de ações e títulos, bem como um pequeno componente do mercado monetário em uma única carteira. Geralmente, esses fundos se limitam a uma mistura relativamente fixa de ações e títulos, como ações 60/40 para títulos. Os fundos mútuos equilibrados têm participações que são equilibradas entre patrimônio líquido e dívida, com seu objetivo em algum lugar entre crescimento e receita. Isso leva ao nome de “fundo equilibrado”.
Os fundos mútuos equilibrados são voltados para investidores que buscam uma mistura de segurança, renda e modesta valorização do capital. Normalmente, aposentados ou investidores com tolerância de baixo risco utilizam fundos equilibrados para um crescimento saudável e renda suplementar. O componente de ações ajuda a evitar a erosão do poder de compra e a garantir a preservação a longo prazo dos ovos de ninho de aposentadoria.
Exemplo do mundo real de uma estratégia de investimento equilibrada
Taylor é um graduado universitário recente em seus 20 anos. Eles são novos no investimento e têm cerca de US $ 10.000 para investir. Embora pretendam dar entrada nos próximos anos, não têm necessidade imediata de seu capital de investimento e poderiam adiar a retirada de seu capital até um momento mais favorável no caso de uma queda repentina do mercado.
Falando objetivamente, a juventude e as circunstâncias financeiras de Taylor os colocam em uma boa posição para adotar uma estratégia de investimento relativamente arriscada com alto potencial de crescimento de longo prazo. No entanto, dada a sua tolerância subjetiva ao risco, eles optam por uma abordagem mais conservadora.
Usando uma plataforma de investimento online, Taylor decide sobre uma estratégia de investimento equilibrada com uma divisão 50/50 entre títulos de renda fixa e ações. Os títulos de renda fixa consistem principalmente em títulos do governo de alto grau, juntamente com alguns títulos corporativos de alta classificação. As ações consistem em ações de primeira linha, todas com reputação de lucros estáveis e pagamentos de dividendos.