Proteção de equilíbrio
O que é proteção de equilíbrio?
O termo “proteção de saldo” refere-se a uma forma de seguro de cartão de crédito, geralmente chamado de seguro de proteção de pagamento.
Embora os termos exatos variem dependendo do cartão, geralmente cobrem apenas os pagamentos mensais mínimos da dívida pendente do cartão. Essa cobertura é ativada se o titular do cartão não puder fazer seus pagamentos devido a doença, perda de emprego ou outras circunstâncias estabelecidas no contrato de seguro.
Principais vantagens
- Proteção de saldo é um tipo de seguro oferecido aos usuários de cartão de crédito, que promete quitar o pagamento mínimo mensal associado ao saldo devedor do cartão.
- Essa proteção se aplica apenas se o titular do cartão não puder pagar devido a circunstâncias específicas, como doença ou desemprego repentino.
- A proteção de saldo pode proteger o cliente de não pagar sua dívida de cartão de crédito, mas não impede o crescimento dessa dívida.
Como funciona a proteção de equilíbrio
A proteção de saldo é um produto de seguro vendido a usuários de cartão de crédito. Destina-se a proteger os segurados do risco de não cobrirem os seus pagamentos mensais mínimos devido a circunstâncias específicas. As empresas de cartão de crédito oferecem proteção de saldo aos portadores do cartão mediante o pagamento de uma taxa e cobrirão os pagamentos mensais se o indivíduo ficar incapacitado, desempregado ou morrer. É importante ressaltar que essas circunstâncias são de natureza limitada e devem ser explicitamente incluídas no contrato de seguro – com doença ou perda repentina do emprego sendo os exemplos mais comuns.
Embora alguns planos de proteção de saldo ofereçam cobertura mais generosa, a maioria fornece apenas os pagamentos mensais mínimos no cartão do segurado, não o saldo total pendente. Isso significa que, em teoria, um tomador de seguro que adoece ou fica desempregado ainda pode enfrentar uma dívida debilitante, apesar de ter adquirido proteção de saldo. Embora o plano de seguro os impeça de inadimplência no cartão de crédito, o saldo não pago incorreria em juros e aumentaria a cada mês.
Dessa forma, a proteção do saldo pode ser vista como um seguro contra o risco de inadimplência e o correspondente impacto negativo na pontuação de crédito do titular do cartão. O custo da proteção do saldo do cartão de crédito varia de acordo com o cartão. De acordo com a American Express, por exemplo, o custo pode ser uma cobrança mensal de quase US $ 1 para cada US $ 100 em seu saldo.
Exemplo de proteção de equilíbrio
Kyle e Shawn usam seu cartão de crédito para cobrir suas despesas. Ele cresceu e atingiu um saldo pendente de $ 500 para mais de $ 5.000 nos últimos meses. À luz disso, eles ficaram preocupados que o peso da dívida pudesse se tornar muito grande para suportar, especialmente se alguém perder o acesso à sua fonte de renda devido a uma doença ou uma perda repentina de emprego.
Para remediar essa situação, Kyle pesquisa o plano de proteção de saldo oferecido por sua administradora de cartão de crédito. Kyle e Shawn observam que o pagamento mensal mínimo em seu cartão de crédito é de aproximadamente 1% de seu saldo mensal pendente. Portanto, em sua situação atual, seu pagamento mensal seria de $ 50, que é o prêmio mensal cobrado pelo plano de proteção de saldo. O par decide tomar a proteção de saldo, para estar seguro, enquanto tenta ativamente pagar seu saldo e, em seguida, se livrar do seguro de proteção de saldo.