Consultor Robo de B2B
O que é um Robo-Consultor B2B
Um robo-advisor B2B é uma plataforma digital automatizada de gerenciamento de portfólio usada por consultores financeiros. Mais formalmente conhecido como um ” robo-consultor business-to-business “, essas plataformas de investimento automatizadas são oferecidas por corretoras tradicionais e firmas de consultoria de investimento para aprimorar a experiência do cliente, incluindo seus investidores na esfera de investimento digital.
Dividindo o Robo-Consultor B2B
A revolução fintech introduziu muitas inovações disruptivas no setor financeiro. Uma dessas tecnologias revolucionárias é o robo-advisor, que visa fornecer produtos financeiros facilmente acessíveis e com custos mínimos para os usuários. A plataforma robo-advisor é um sistema algorítmico que cria automaticamente um portfólio para seu usuário com base na tolerância ao risco do usuário, renda atual, horizonte de tempo e a maioria das outras métricas que os consultores tradicionais normalmente levariam em consideração. Os robo-assessores gerenciam contas tributáveis e contas de aposentadoria em carteiras de investimentos, principalmente limitadas a fundos negociados em bolsa (ETFs). Além de construir uma carteira de ETFs, os robo-consultores também costumam reequilibrar a carteira, reinvestir dividendos e realizar medidas de coleta de prejuízos fiscais para seus clientes. Embora pareça que os robo-consultores têm tudo para alcançar as massas, o setor é atormentado por altos custos de aquisição para clientes que podem chegar a cerca de US $ 1.000 por cliente. Os altos custos de aquisição, juntamente com as oportunidades crescentes dentro do setor, levaram a uma série de Registered Investment Advisors (RIA) e corretores sincronizando seus serviços com plataformas de consultores robo e vice-versa.
Essa colaboração emergente transformou a inovação inicial do consultor robótico B2C em um novo grupo crescente de consultores robo B2B.
Robo-Consultor B2B na prática
Os consultores robo B2B consistem em uma rede de RIAs e corretores que buscam aproveitar as vantagens das plataformas de consultoria robo de baixo custo e repassar esses custos baixos para seus clientes. Além disso, ao incorporar robo-consultores, os consultores financeiros são capazes de incluir seus clientes estabelecidos no mundo dominante da tecnologia financeira. As plataformas de consultoria robo B2B operam de várias maneiras, incluindo uma plataforma personalizada que se adapta às operações e necessidades da instituição financeira que a adapta, sendo construída especificamente para uma plataforma não discricionária existente e fazendo parceria com consultores financeiros que podem integrar o Robo-advisor B2B em suas operações diárias.
O consultor robo B2B da Envestnet, Upside Advisor, opera como um RIA e fiduciário, e atua como um consultor para outros RIAs. Como fiduciários, eles podem executar negociações discricionárias para consultores financeiros que desejam uma abordagem direta no gerenciamento das carteiras de seus clientes. A plataforma B2B fornece um sistema de negociação automatizado que pode ser customizado para os clientes da Upside que o integram em seu portal da web existente. Consultores financeiros como TD Ameritrade e corretores como Shareholders Service Group (SSG) que desejam oferecer alguns serviços de investimento automatizados usam a plataforma de consultoria B2B criada pela Upside para reequilibrar automaticamente carteiras, abrir contas sem papel e selecionar carteiras para clientes. Os clientes da Upside também podem criar suas próprias carteiras para incluir outros investimentos além de ETFs, como fundos mútuos e ações. Nem todos os robo-consultores B2B são RIAs, o que significa que os corretores ou consultores que usam essas plataformas terão que executar as negociações que o sistema robo-consultor gera.
Exemplos de Robo-Consultor B2B
Algumas instituições financeiras que reconhecem o enorme potencial dos consultores robo constroem suas próprias plataformas de consultores robo B2B em vez de adquiri-las. A corretora e bancária americana Charles Schwab construiu seu próprio sistema automatizado, denominado Institutional Intelligent Portfolios, por meio do qual oferece planos de investimento gratuitos escolhidos pelos algoritmos de computador de seu robo-consultor. O robo-consultor B2B da Charles Schwab permite que os RIAs criem uma ampla gama de conjuntos de portfólio que refletem suas estratégias de investimento. A plataforma também automatiza a coleta de prejuízos fiscais e o rebalanceamento de portfólio que podem ser realizados diariamente, tarefas que os consultores tradicionais fazem anualmente devido ao processo demorado dessas atividades. RIAs que usam este robo-consultor B2B não têm taxas de serviço de conta, comissões de negociação ou taxas de custódia cobradas deles.
Alguns robo-consultores B2B estão fazendo parceria com grandes instituições financeiras, em vez de competir com elas, a fim de aprimorar a experiência de seus clientes em investimentos e gerenciamento de carteiras. Enquanto algumas instituições financeiras compram o robo-consultor para uso específico da empresa, outras adquirem o robo-consultor para alugar para corretoras e firmas de consultoria. A Blackrock adquiriu o consultor robo FutureAdvisor em 2015 para atuar como consultor de seus consultores e também para alugar a plataforma de consultoria para uma ampla gama de bancos, corretoras, seguradoras e outras empresas de consultoria. O sistema FutureAdvisor permite que os consultores rejeitem algumas recomendações de investimento geradas por seus algoritmos. Dessa forma, o consultor ainda tem controle sobre sua estratégia de investimento e o sistema terá que reavaliar suas recomendações caso alguma seja rejeitada. Bambu, um consultor de B2B na Ásia, está em parceria com a Thomson Reuters, Tigerspike, Finantix e Eigencat para criar uma plataforma de consultoria que será alugada para empresas que precisam de ferramentas de consultoria automatizadas.
Robo-Advisor B2B vs. Robo-Advisor B2C
Não existe uma regra para as operações de um robo-consultor B2B. Algumas empresas como Charles Schwab e Betterment têm aplicativos de consultor robótico B2C e B2B. Alguns Robo-Advisors começam como B2C e mudam para B2B devido aos altos custos de aquisição de clientes e marketing prevalentes no mercado B2C. FutureAdvisor era um robo-consultor B2C até ser adquirido pela Blackrock e mudado para um consultor B2B. Alguns consultores financeiros que implementam robo-consultores B2B programam o sistema de forma que ele apenas recomende ETFs oferecidos pela instituição financeira. Com todo o seu valor, os clientes B2B desfrutam de tarifas baixas pelo uso desses serviços, já que o custo da automação de produtos e serviços de investimento varia de 0% a 0,5% do valor da conta.