Fundos disponíveis
O que são fundos disponíveis?
Os fundos disponíveis são dinheiro em uma conta bancária acessível para uso imediato. Ou seja, representa o montante total de capital que pode ser sacado em um caixa eletrônico (ATM), utilizado para fazer compras com cartão de débito, passar cheque, transferir dinheiro e pagar contas.
Os fundos disponíveis do titular da conta podem ser diferentes do saldo atual, pois este geralmente inclui quaisquer pagamentos pendentes. Até que essas entradas e saídas sejam compensadas por um banco, os clientes não podem realizar transações com eles.
Principais vantagens
- Os fundos disponíveis estão imediatamente acessíveis para uso em sua conta financeira.
- Quaisquer transações que ocorram na conta impactarão, portanto, a quantidade de fundos disponíveis.
- No entanto, algumas transações podem não ser processadas instantaneamente, incluindo transferências eletrônicas e cheques recebidos, que geralmente levam dois dias úteis para serem depositados.
- Isso significa que os fundos disponíveis podem ser diferentes do saldo atual, uma soma exibida separadamente que também contabiliza quaisquer pagamentos pendentes ainda a serem compensados.
Compreendendo os fundos disponíveis
Ao fazer login no portal de seu banco on-line, geralmente você encontrará dois saldos diferentes: fundos disponíveis e o saldo atual. Os fundos disponíveis, como o próprio nome indica, representam dinheiro que está facilmente acessível e pode ser usado imediatamente pelo titular da conta.
Os clientes são livres para gastar esses fundos como quiserem. Depois de esgotados, eles serão impedidos de fazer novas transações, a menos que tenham um contrato de saque a descoberto, uma extensão de crédito que é concedida quando uma conta chega a zero, em vigor com a instituição financeira (FI) com quem eles bancam. Como acontece com qualquer empréstimo, o devedor paga juros, uma cobrança periódica pelo privilégio de tomar dinheiro emprestado, sobre o saldo devedor de um cheque especial.
O saldo de fundos disponíveis deve ser atualizado continuamente ao longo do dia. Portanto, se você fizer uma compra em uma loja ou online ou sacar dinheiro em um caixa eletrônico, a transação deve resultar na redução do saldo disponível para você acessar. O mesmo se aplica a pagamentos recebidos, como reembolso ou salário de trabalho. Quando o dinheiro entra em sua conta, seus fundos disponíveis aumentam.
Às vezes, os créditos e débitos não são processados imediatamente. Existem certas transações que os bancos demoram mais para depositar em contas, bem como horários da semana, especificamente dias não úteis, em que os movimentos não são registados instantaneamente. Enquanto estiverem pendentes e ainda não tiverem sido compensadas, essas transações não serão refletidas nos fundos disponíveis, o que significa que o dinheiro ainda não é seu para gastar, ou de acordo com o seu banco ainda é, mesmo que você já esbanjou isso.
Pode levar vários dias para que os depósitos ou retiradas e autorizações pendentes, como por meio de faturamento online, apareçam em uma conta.
Fundos disponíveis x saldo da conta
Tempos de processamento diferentes para transações bancárias significam que os fundos disponíveis às vezes variam do que é exibido no saldo da conta – o valor total presente em um repositório financeiro que inclui quaisquer transações pendentes ou outros valores ainda a serem compensados.
Cheques, instrumentos escritos, datados e assinados que instruem um banco a pagar uma determinada quantia em dinheiro ao portador, em particular, demoram um pouco para serem processados. Normalmente, leva cerca de cinco dias úteis para o banco receber os fundos transferidos dessa forma. Porém, dependendo do valor do cheque, você terá acesso ao valor total em dois dias.
2 dias
Normalmente, leva cerca de dois dias úteis para um cheque depositado ser compensado e cerca de cinco dias úteis para o banco receber os fundos.
Os tempos e procedimentos variam. Alguns bancos podem disponibilizar uma parte do cheque imediatamente ou em um dia útil. Por exemplo, seu banco pode creditar $ 150 ou $ 200 de um cheque de $ 500 imediatamente ou em um dia útil após o depósito e disponibilizar o saldo restante do cheque em dois dias.
Os bancos retêm seus depósitos porque querem primeiro saber se eles são legítimos e se algum cheque será devolvido. Embora todos os bancos nacionais e cooperativas de crédito licenciadas pelo governo federal estejam sujeitos às mesmas regras de retenção, as IFs podem liberar seus fundos mais cedo, a seu critério.
Exemplo de fundos disponíveis
Susan tem fundos disponíveis de $ 500 em sua conta corrente. Ela recebe um cheque de $ 1.500 e o deposita imediatamente, enquanto, ao mesmo tempo, programa uma única transferência eletrônica de $ 300 para alguém a quem deve dinheiro. Susan também é informada no mesmo dia de uma transferência bancária eletrônica chegando em sua direção no valor de $ 250.
Na maioria dos casos, os $ 300 que Susan pediu para transferir desaparecerão imediatamente de sua conta. O cheque, por outro lado, não deve ser compensado em dois dias. A transferência eletrônica para a conta dela também pode levar o mesmo tempo para ser processada. Isso significa que Susan, após concluir essas transações, pode ter fundos disponíveis de $ 200 e um saldo de conta de $ 1.950.
Susan deve ter cuidado para não presumir que o saldo de sua conta bancária declarado é o que ela tem acesso, pelo menos por enquanto. Até que o cheque de $ 1.500, a transferência de $ 250 ou qualquer outra renda tenha sido creditada em sua conta, ela só tem $ 200 disponíveis.