Saldo disponível
O que é um saldo disponível?
O saldo disponível é o equilíbrio na corrente ou sob demanda contas que é gratuito para uso pelo titular do cliente ou conta. Esses são fundos que estão disponíveis para uso imediato e incluem depósitos, retiradas, transferências e qualquer outra atividade que já foi compensada de ou para a conta. O saldo disponível de uma conta de cartão de crédito é normalmente referido como crédito disponível.
O saldo disponível de um titular de conta pode ser diferente do saldo atual. O saldo atual geralmente inclui todas as transações pendentes que não foram compensadas.
O saldo disponível é diferente do saldo atual, que inclui todas as transações pendentes.
Compreendendo o saldo disponível
Conforme observado acima, o saldo disponível representa os fundos disponíveis para uso imediato na conta de um cliente. Este saldo é atualizado continuamente ao longo do dia. Qualquer atividade que ocorra na conta – seja uma transação feita por meio do caixa, um caixa eletrônico (ATM), em uma loja ou online – afeta esse saldo. Não inclui quaisquer transações pendentes que ainda não foram compensadas.
Quando você faz login em seu portal de banco online, normalmente verá dois saldos na parte superior: O saldo disponível e o saldo atual. O saldo atual é o que você tem em sua conta o tempo todo. Este valor inclui todas as transações que não foram compensadas, como cheques.
Dependendo das políticas do banco emissor e do banco receptor, os depósitos em cheque podem levar de um a dois dias para serem compensados. Esse processo pode demorar muito mais se o cheque for sacado em uma instituição não bancária ou estrangeira. O tempo entre o momento em que um cheque é depositado e quando ele está disponível é geralmente chamado de tempo de flutuação.
O saldo disponível de um cliente torna-se importante quando há um atraso no crédito de fundos em uma conta. Caso o banco emissor não tenha compensado o depósito em cheque, por exemplo, os recursos não ficarão à disposição do titular da conta, mesmo que apareçam no saldo corrente da conta.
Usando o saldo disponível
O cliente pode utilizar o saldo disponível da forma que desejar, desde que não ultrapasse o limite. Eles também devem levar em consideração todas as transações pendentes que não foram adicionadas ou deduzidas do saldo. Um cliente pode sacar fundos, passar cheques, fazer uma transferência ou até mesmo fazer uma compra com seu cartão de débito até o saldo disponível.
Por exemplo, o saldo de sua conta bancária pode ser de $ 1.500, mas o saldo disponível pode ser de apenas $ 1.000. Esses $ 500 extras podem ser devido a uma transferência pendente para outra conta de $ 350, uma compra online que você fez por $ 100, um cheque que você depositou por $ 400 que ainda não foi compensado porque o banco o colocou em espera e um pagamento pré-autorizado para o seguro do seu carro por $ 450. Você pode usar qualquer valor até US $ 1.000 sem incorrer em nenhuma taxa ou cobrança extra do seu banco. Se você for além disso, poderá entrar no cheque especial e poderá haver problemas com as transações pendentes.
Principais vantagens
- O saldo disponível é o saldo disponível para uso imediato na conta de um cliente.
- Esse saldo inclui saques, transferências, cheques ou qualquer outra atividade que já tenha sido compensada pela instituição financeira.
- O saldo disponível é diferente do saldo atual que representa todas as transações pendentes.
- Os clientes podem usar parte ou todo o saldo disponível, desde que não o excedam.
Saldo disponível e retenção de cheques
Os bancos podem decidir reter cheques nas seguintes circunstâncias, que afetam seu saldo disponível:
- Se o cheque estiver acima de $ 5.000, o banco pode reter qualquer quantia que exceda $ 5.000. No entanto, esse valor deve ser disponibilizado em um prazo razoável, normalmente de dois a cinco dias úteis.
- Os bancos podem reter cheques de contas que são repetidamente sacadas a descoberto. Isso inclui contas com saldo negativo em seis ou mais dias úteis no período de seis meses mais recente e saldos de conta que foram negativos em $ 5.000 ou mais duas vezes no período de seis meses mais recente.
- Se um banco tiver motivos razoáveis para duvidar da possibilidade de cobrança de um cheque, ele poderá retê-lo. Isso pode ocorrer em alguns casos de cheques pré-datados, cheques com data de seis (ou mais) meses antes e cheques que a instituição pagadora julgou não honrar. Os bancos devem notificar os clientes em caso de cobrança duvidosa.
- Um banco pode reter cheques depositados durante condições de emergência, como desastres naturais, problemas de comunicação ou atos de terrorismo. Um banco pode reter esses cheques até que as condições o permitam fornecer os fundos disponíveis.
- Os bancos podem manter depósitos em contas de novos clientes, que são definidos como aqueles que mantêm as suas contas há menos de 30 dias. Os bancos podem escolher um cronograma de disponibilidade para novos clientes.
Os bancos não podem reter dinheiro ou pagamentos eletrônicos, junto com os primeiros US $ 5.000 dos cheques tradicionais que não estão em questão. Em 1º de julho de 2018, novas alterações ao Regulamento CC – Disponibilidade de Fundos e Cobrança de Cheques – emitido pelo Federal Reserve entraram em vigor para abordar o novo ambiente de coleta eletrônica de cheques e sistemas de processamento, incluindo regras sobre captura remota de depósitos e garantias para eletrônicos cheques e cheques devolvidos eletronicamente.
Considerações Especiais
Existem casos que podem afetar o saldo da sua conta – tanto negativa quanto positivamente – e como você pode usá-lo. O banco eletrônico facilita nossas vidas, permitindo-nos agendar pagamentos e permitir depósitos diretos em intervalos regulares. Lembre-se de manter o controle de todos os seus pagamentos pré-autorizados – especialmente se você tiver vários pagamentos saindo em momentos diferentes a cada mês. E se seu empregador oferecer depósito direto, aproveite. Isso não apenas economiza uma ida ao banco todos os dias de pagamento, mas também significa que você pode usar seu pagamento imediatamente.