Plano de Investimento Automático (AIP)

O que é um Plano de Investimento Automático (AIP)?

Um plano de investimento automático (AIP) é um programa de investimento que permite aos investidores contribuir com dinheiro para uma conta de investimento em intervalos regulares para ser investido em uma estratégia ou carteira predefinida. Os fundos podem ser deduzidos automaticamente do contracheque de um indivíduo ou pagos de uma conta pessoal.

Noções básicas sobre planos de investimento automático

Um plano de investimento automático é uma das melhores maneiras de economizar dinheiro. Vários mecanismos de mercado foram criados para ajudar a facilitar os planos automáticos de investimento. Os investidores podem contribuir por meio de seu empregador programando deduções automáticas de seu contracheque para investimentos em contas de investimento patrocinadas pelo empregador. Os indivíduos também podem optar por configurar saques automáticos de uma conta pessoal.

Planos de investimento automáticos patrocinados pelo empregador

Os empregadores oferecem várias opções de investimento automático por meio de seus programas de benefícios. As opções de investimento ajudam a apoiar as metas de investimento de curto e longo prazo dos funcionários. O veículo de investimento mais comum para o investimento automático patrocinado pelo empregador é um 401k. Os funcionários podem optar por investir automaticamente uma porcentagem de seu contracheque em um plano 401k patrocinado pelo empregador. Muitos empregadores costumam igualar uma porcentagem do investimento automático de seus funcionários como parte de seu programa de benefícios.

As empresas também podem oferecer opções adicionais de investimento automático, como ações da empresa ou ações Z em uma empresa de fundo mútuo. Essas opções de investimento automático ajudam a promover a lealdade e a estabilidade de longo prazo.

Além disso, algumas empresas podem fazer parceria com empresas financeiras por meio de seu programa de benefícios para oferecer outras opções de investimento automático. Essas parcerias podem apoiar metas de investimento de curto prazo e planejamento financeiro holístico. As parcerias do programa de benefícios podem permitir o investimento automatizado em contas de investimento personalizadas ou em uma conta gerenciada por um robo-consultor.

Planos de investimento automático para pessoas físicas

Fora dos planos de investimento automáticos patrocinados pelo empregador, os indivíduos também têm uma ampla gama de opções para escolher no mercado de investimento. Quase todas as ofertas de contas de investimento disponíveis oferecem aos investidores a opção de fazer investimentos automáticos.

Algumas das contas de investimento mais comuns para fazer investimentos automatizados incluem contas de aposentadoria e contas de corretagem. Algumas contas de aposentadoria oferecem incentivos para que os investidores façam investimentos automatizados, como Capital One Investments. Essa plataforma oferece aos investidores descontos nas comissões comerciais quando eles fazem investimentos automatizados às terças-feiras. Muitas plataformas de investimento também oferecem opções para optar por salvar investimentos automatizados em uma conta do mercado monetário, ganhando juros até que o dinheiro seja alocado para outros tipos de títulos.

Uma forma de AIP que ajuda a aumentar os investimentos em uma única ação é um plano de reinvestimento de dividendos (DRIP). Um DRIP é um programa que permite aos investidores reinvestir automaticamente seus  dividendos  em dinheiro em ações adicionais ou  frações das ações  subjacentes na data de pagamento do dividendo. Embora o termo possa se aplicar a qualquer arranjo de reinvestimento automático estabelecido por meio de uma corretora ou empresa de investimento, ele geralmente se refere a um programa formal oferecido por uma empresa de capital aberto diretamente aos acionistas existentes .

Investimento automático com Robo-Advisors

No mercado de tecnologia financeira em rápido crescimento, muitas novas opções de investimento automatizado também estão sendo apresentadas, chamadas de robo-consultores. As empresas Fintech oferecem plataformas de microinvestimento que permitem aos investidores fazer investimentos automáticos em pequenos incrementos. Bolotas são um exemplo. A plataforma se conecta com a conta bancária de um investidor para investir trocos sobressalentes (arredondamentos) de cada compra em uma carteira de investimento eleita. Wealthfront e Betterment são duas outras plataformas de consultor robótico bem conhecidas.

Os robo-assessores, em sua maioria, automatizam estratégias indexadas destinadas a horizontes de longo prazo. Eles tendem a seguir estratégias de investimento passivo informadas pela moderna teoria de portfólio (MPT) para otimizar os pesos de alocação de ativos para maximizar o retorno esperado para uma determinada tolerância ao risco e, em seguida, manter esses pesos de portfólio equilibrados. O que torna os robo-consultores únicos é que eles têm um custo ultrabaixo e um mínimo muito baixo para começar – o que significa que até mesmo os iniciantes podem obter portfólios otimizados com pequenas quantias em dólares. Eles também são configurados e esquecidos de várias maneiras, o que significa que é verdadeiramente automático.

Vantagens do plano de investimento automático

Existem inúmeras técnicas e produtos de mercado disponíveis para investidores interessados ​​em fazer contribuições de investimento automático. Os investidores que fazem investimentos automáticos por meio de um programa de benefícios patrocinado pelo empregador também costumam economizar em custos de transação e obter taxas mais baixas.

Ao “se pagar primeiro”, muitas pessoas descobrem que investem mais no  longo prazo. Seus  investimentos  são tratados como outra parte de seu orçamento regular. Também obriga a pessoa a pagar os investimentos automaticamente, o que a impede de gastar todo o seu  rendimento disponível.