22 Junho 2021 15:32

Pagamento automático de contas

O que é um pagamento automático de contas?

Um pagamento automático de contas é uma transferência de dinheiro agendada em uma data predeterminada para pagar uma conta recorrente. Os pagamentos automáticos de contas são pagamentos de rotina feitos de uma conta bancária, corretora ou de fundo mútuo para fornecedores.

Os pagamentos automáticos geralmente são configurados com a empresa que recebe o pagamento, embora também seja possível agendar pagamentos automáticos por meio do serviço de pagamento de contas online de uma conta corrente. O pagamento automático de contas ocorre em um sistema de pagamento eletrônico, como a Câmara de Compensação Automatizada (ACH).

Principais vantagens

  • Um pagamento automático de contas ocorre quando o dinheiro é transferido automaticamente em uma data programada para pagar uma conta recorrente, como uma hipoteca, cartão de crédito ou contas de serviços públicos.
  • Os indivíduos podem configurar um pagamento automático de contas por meio de sua conta corrente online, corretora ou fundo mútuo para pagar suas contas mensais.
  • As vantagens dos pagamentos automáticos de contas incluem a facilidade de pagamento automatizado, a capacidade de evitar atrasos nos pagamentos e o potencial de manter ou melhorar sua pontuação de crédito.
  • As desvantagens dos pagamentos automáticos de contas incluem a dificuldade em cancelá-los, a necessidade de manter fundos adequados em sua conta corrente e o potencial de incorrer em devolução de pagamento ou multa por atraso.

Como funciona um pagamento automático de contas

O pagamento automático de contas pode ser programado para todos os tipos de transações de pagamento. Isso pode incluir empréstimos parcelados, empréstimos para automóveis, empréstimos hipotecários, contas de cartão de crédito, contas de energia elétrica, contas de cabo e muito mais. Esses pagamentos podem ser automatizados com bastante facilidade a partir de uma conta corrente.

Configurar o pagamento automático de contas envolve fazer acordos com o banco detentor da conta corrente para fazer o pagamento exato a cada mês. O conjunto de instruções é normalmente criado online pelo titular da conta. Mais frequentemente, esse poder é dado ao fornecedor (a concessionária, por exemplo) para cobrar da conta corrente qualquer valor devido naquele mês específico. Em ambos os casos, o indivíduo que paga a conta deve iniciar o pagamento automático da conta e fornecer as informações necessárias para fazer pagamentos recorrentes automatizados.

Prós

  • Os pagamentos são fáceis de automatizar a partir de uma conta corrente.

  • Organizar o pagamento automático de contas ajuda a evitar atrasos nos pagamentos. 

  • O pagamento automático (e sempre pontual) ajuda a melhorar ou manter uma boa pontuação de crédito.

  • Depois que os pagamentos são configurados, você não precisa continuar fazendo a tarefa todos os meses.

Contras

  • Se você não mantiver uma almofada em sua conta corrente, um pagamento automático pode ser devolvido.

  • Você pode incorrer em uma taxa de retorno de pagamento ou taxa de atraso.

  • Você pode deixar de detectar erros ou fraudes porque o pagamento é automático.

  • Os pagamentos automáticos podem ser difíceis de cancelar.

Exemplo de pagamento automático de contas

Os pagamentos automáticos evitam que os consumidores tenham que se lembrar de fazer um pagamento mês após mês. Eles também podem ajudar os consumidores a evitar atrasos nos pagamentos.

Por exemplo, suponha que você tenha um pagamento do carro de $ 300 com vencimento no dia 10 de cada mês durante os próximos 60 meses. Em vez de fazer login em sua conta online com a empresa de empréstimo de automóveis para agendar o mesmo pagamento a cada mês, você pode configurar pagamentos automáticos uma vez e concordar em ter $ 300 transferidos automaticamente de sua conta corrente para a empresa de empréstimo de automóveis no quinto dia de cada mês. Dessa forma, você sabe que seu pagamento nunca atrasará e evitará o incômodo de fazer a mesma tarefa todos os meses. Você também vai melhorar – ou manter – uma boa pontuação de crédito.

Desvantagens do pagamento automático de contas

Os pagamentos automáticos têm algumas desvantagens potenciais. Se você esquecer seus pagamentos automáticos programados e não manter uma reserva em sua conta corrente, um pagamento automático pode ser devolvido. Além de sua conta não ser paga, você também pode incorrer em uma taxa de devolução de pagamento da empresa que estava tentando pagar, bem como uma taxa de atraso por não cumprir a data de vencimento. E os pagamentos automáticos não são infalíveis. Você ainda precisa verificar regularmente para ter certeza de que seus pagamentos programados foram realizados conforme o esperado.

Outro problema pode ocorrer quando você autoriza pagamentos automáticos que variam em valor. Por exemplo, suponha que você configurou pagamentos automáticos de sua fatura de cartão de crédito de sua conta corrente. Se você não olhar para a fatura do seu cartão de crédito quando ela chegar, poderá ter uma surpresa desagradável quando for paga automaticamente em um valor muito maior do que o esperado por causa de um erro ou fraude – ou porque você simplesmente não percebeu quanto você gastou.

Os pagamentos automáticos também podem ser difíceis de cancelar. Além disso, os consumidores podem esquecer certos pagamentos automáticos e continuar a pagar por serviços que não desejam mais.

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