Subscrição Automatizada

O que é subscrição automatizada?

A subscrição automatizada é um processo de subscrição baseado em tecnologia que fornece uma decisão de empréstimo gerada por computador. O setor de empréstimos está migrando amplamente para o uso de novas plataformas de subscrição de empréstimos baseadas em tecnologia para melhorar o tempo de processamento de todos os tipos de empréstimos.

Explicação da subscrição automatizada

A subscrição automatizada é utilizada em várias funções no mercado de empréstimos. É um fator que está aumentando a competição e, especificamente, a competição entre os credores online emergentes e os bancos tradicionais. Ao mesmo tempo, também está criando maiores oportunidades para parcerias de fintech que envolvem a revolução dos serviços automatizados de subscrição e empréstimo.

A subscrição automatizada pode ser usada em todos os tipos de empréstimos. É usado principalmente com empréstimos convencionais que incluem um procedimento de subscrição padrão e cronograma básico de amortização para pagamentos parcelados. Muitos aplicativos de subscrição automatizados estão disponíveis para empréstimos pessoais por meio de credores online como LendingClub e Prosper, no entanto, grandes bancos também estão integrando plataformas de subscrição automatizadas. Em geral, os credores podem oferecer aplicativos de empréstimos automatizados para cartões de crédito, empréstimos pessoais, empréstimos para automóveis e hipotecas.

Aplicativos de subscrição automatizados

A subscrição automatizada tem sido historicamente usada para subscrição de cartão de crédito, no entanto, está se tornando mais popular com os empréstimos convencionais. Os pedidos de empréstimo podem ser estruturados para obter informações básicas do aplicativo, incluindo endereços, números de previdência social e detalhes de renda. Em parceria com fornecedores de informações, as plataformas automatizadas de subscrição usam as informações básicas do aplicativo de empréstimo para recuperar dados relevantes, como o histórico de crédito do tomador. A partir daí, a plataforma automatizada pode processar as informações do mutuário por meio de um processo de subscrição programado que chega instantaneamente a uma decisão de empréstimo.

A subscrição automatizada torna a primeira fase do processo de subscrição muito mais eficiente. Ele tem a capacidade de fornecer resultados instantâneos que geralmente podem levar até 60 dias para serem concluídos com processamento manual. Também tem a capacidade de sinalizar e encaminhar pedidos para subscrição manual, para determinadas verificações nas fases finais do processo de empréstimo. Com os empréstimos convencionais, a interação humana é normalmente necessária para verificar algumas entradas, como renda e ativos, a fim de fechar o negócio.

Sistemas operacionais de empréstimo

Os sistemas operacionais de empréstimos no mercado de empréstimos também estão evoluindo rapidamente para atender a todos os aspectos do processo de empréstimo. Além da subscrição automatizada, os sistemas operacionais de empréstimos podem ser construídos para gerar cronogramas de amortização e parcelamento, fornecer um portal automatizado para pagamentos online e fornecer notificações de serviço ao credor sobre inadimplências de pagamento.

Existem várias plataformas de sistema operacional de empréstimo de uma variedade de fornecedores de tecnologia financeira. Freddie Mac mantém e comercializa um grande mecanismo de subscrição automatizado conhecido como Loan Prospector e Fannie Mae tem um mecanismo de subscrição automatizado conhecido como Desktop Underwriter. Em geral, os sistemas operacionais de empréstimo podem ser construídos por meio de uma variedade de interfaces de programação de aplicativos que permitem plug-ins de várias tecnologias para criar um sistema customizado.