Seguro Automóvel
Quando você compra ou aluga um carro, é importante proteger esse investimento. Obter seguro automóvel pode ser uma garantia no caso de você se envolver em um acidente ou se o veículo for roubado, vandalizado ou danificado por um desastre natural. Em vez de pagar do próprio bolso por acidentes de automóveis, as pessoas pagam prêmios anuais a uma seguradora de automóveis; a empresa então paga todos ou a maioria dos custos associados a um acidente de carro ou outro dano do veículo.
Principais vantagens
- O seguro de carro é projetado para protegê-lo contra perdas financeiras se você se envolver em um acidente ou se o veículo for danificado de alguma forma.
- A maioria dos estados exige que você tenha montantes mínimos de cobertura de seguro de responsabilidade; alguns também exigem que você tenha outros tipos de cobertura, como cobertura para motoristas não segurados.
- Os prêmios são o que você paga mensalmente, semestralmente ou anualmente para manter uma apólice de seguro de carro, enquanto as franquias são os valores que você paga quando faz uma reclamação.
- É importante pesquisar as melhores taxas de seguro de carro para encontrar a cobertura certa para o seu veículo com o preço certo.
O que é seguro automóvel?
O seguro de automóveis é, na verdade, um contrato entre você e uma seguradora no qual você concorda em pagar prêmios em troca de proteção contra perdas financeiras decorrentes de um acidente ou outro dano ao veículo. O seguro automóvel pode oferecer cobertura para:
- Danos no veículo, incluindo seu carro ou o veículo de outro motorista
- Danos materiais ou corporais causados por um acidente
- Contas médicas e / ou despesas com funeral associadas a lesões sofridas em um acidente
Os detalhes exatos do que é coberto dependem dos requisitos mínimos de cobertura para o seu estado e de quaisquer opções de cobertura adicionais que você decidir incluir. Todos os estados, exceto New Hampshire, exigem que os motoristas tenham uma cobertura mínima de responsabilidade por danos corporais e danos materiais.
Importante
Deixar de obter o seguro automóvel mínimo exigido pelas leis em seu estado pode resultar na suspensão de sua licença, multas ou até prisão por reincidência.
Custos de seguro automóvel
Existem dois custos principais associados à aquisição de seguro automóvel: prémios e franquias.
Os prêmios do seguro automóvel variam de acordo com a idade, sexo, anos de experiência ao dirigir, histórico de acidentes e violação de movimento e outros fatores. Novamente, a maioria dos estados exige um valor mínimo de seguro automóvel. Esse mínimo varia de acordo com o estado, mas muitas pessoas adquirem seguro adicional para se protegerem ainda mais.
Além disso, se você está financiando um carro, o credor pode estipular que você tenha certos tipos de seguro de carro. Por exemplo, você pode precisar de um seguro de gap se estiver comprando um veículo caro que provavelmente se depreciará muito rapidamente assim que você sair do estacionamento. O seguro de folga pode ajudar a pagar a diferença entre o valor do veículo e o que você ainda deve a ele se se envolver em um acidente.
Um registro de condução insatisfatório ou o desejo de cobertura completa resultará em prêmios mais elevados. No entanto, você pode reduzir seus prêmios concordando em assumir mais riscos, o que significa aumentar sua franquia.
Sua franquia é o valor que você deve pagar ao entrar com uma reclamação antes que a seguradora lhe pague qualquer coisa por danos. Assim, por exemplo, sua política pode ter uma franquia de $ 500 ou $ 1000. Concordar com uma franquia mais alta pode resultar em um prêmio mais baixo, mas você deve estar razoavelmente certo de que poderá cobrir o valor mais alto se precisar entrar com um pedido de indenização.
Dica
Pergunte à sua seguradora como você pode reduzir as taxas do seguro do seu carro, como obter um desconto para dirigir com segurança ou fazer um curso de direção defensivo.
Como funciona o seguro automóvel
Em troca do pagamento de um prêmio, a seguradora concorda em pagar suas perdas conforme descrito em sua apólice. As apólices têm preços individuais para permitir que você personalize os valores de cobertura de acordo com suas necessidades e orçamento. Os termos da apólice são geralmente de seis ou 12 meses e são renováveis. Uma seguradora notificará o cliente quando for o momento de renovar a apólice e pagar outro prêmio.
Independentemente de exigirem um valor mínimo de seguro automóvel, quase todos os estados exigem que os proprietários de automóveis arcem com a responsabilidade por lesões corporais, que cobre os custos associados a lesões ou morte que você ou outro motorista cause ao dirigir seu carro. Eles também podem exigir responsabilidade por danos à propriedade, que reembolsa terceiros por danos que você ou outro motorista que opera seu carro tenha causado a outro veículo ou propriedade.
Vários estados vão um passo além, obrigando os proprietários de automóveis a pagarem pagamentos médicos ou proteção contra ferimentos pessoais (PIP), que reembolsa despesas médicas por ferimentos sofridos por você ou seus passageiros. Também cobrirá salários perdidos e outras despesas relacionadas.
A cobertura para motoristas não segurados reembolsa você quando um acidente é causado por um motorista que não tem seguro automóvel. A cobertura de seguro insuficiente para motoristas é projetada para protegê-lo quando você se envolver em um acidente com um motorista que tem algum seguro, mas não o suficiente para cobrir o custo total de uma indenização.
Observação
Obter uma apólice de seguro de carro acima dos limites mínimos estabelecidos pela lei estadual pode aumentar o custo da cobertura, mas pode beneficiá-lo mais tarde, se você se envolver em um acidente.
Quem a cobertura de seguro automóvel protege?
Uma apólice de seguro automóvel cobrirá você e outros membros da família na apólice, seja dirigindo seu carro ou o carro de outra pessoa (com sua permissão). Sua apólice também oferece cobertura para alguém que não esteja em sua apólice e esteja dirigindo seu carro com o seu consentimento.
O seguro automóvel pessoal cobre apenas a condução pessoal. Não haverá cobertura se você usar o carro para fins comerciais, como fazer entregas. Nem fornecerá cobertura se você usar seu carro para trabalhar para serviços de compartilhamento de carona, como Uber ou Lyft. Algumas seguradoras de automóveis agora oferecem produtos de seguro suplementar (com custo adicional) que estendem a cobertura para proprietários de veículos que fornecem serviços de compartilhamento de caronas.
The Bottom Line
Embora outros tipos de seguro, como saúde e residencial, possam parecer mais importantes, se você possui um automóvel, independentemente de o seu estado exigir seguro automóvel, ter uma apólice de seguro pode economizar muito dinheiro e agravos a longo prazo. Lembre-se de pesquisar as melhores taxas de seguro de carro para encontrar a cobertura necessária a um preço acessível.