Apenas autorização
O que é apenas autorização?
Autorização apenas é um tipo de transação de cartão de pagamento que retém fundos da conta do titular do cartão para liquidação em uma data posterior. Quando um indivíduo faz uma compra com um cartão de crédito ou débito, a instituição onde a compra é feita deve solicitar autorização para processar a transação do emissor do cartão de crédito ou débito. Em uma transação somente de autorização, a instituição vendedora somente busca permissão para processar uma transação; eles não o concluem de fato. Isso resulta em uma cobrança “pendente” ou “em processamento” no extrato do cliente. Transações de apenas autorização ou apenas de autenticação expiram normalmente cerca de sete dias após a autorização da transação.
Principais vantagens
- Transações de autorização apenas permitem que um comerciante reserve fundos de um cliente para pagamento no futuro.
- Apenas metade do processo transacional é realizado antecipadamente com uma transação somente de autorização.
- Na autorização apenas, o estabelecimento não concede a autorização do emissor até que o valor final seja ajustado para o fechamento da venda, que então envia os recursos para o banco do estabelecimento.
Compreendendo apenas a autorização
A autorização apenas é um tipo de atividade transacional que pode ocorrer quando um cartão de pagamento é usado. É uma alternativa aos procedimentos de processamento padrão.
Normalmente, quando um cliente faz uma compra usando um cartão de crédito ou débito, uma solicitação é enviada do comerciante ao emissor do cartão , que responde com uma aprovação ou recusa. O estabelecimento aceita a autorização, o que faz com que o emissor envie o valor da transação para o banco do estabelecimento. Em uma autorização padrão, a transação é totalmente processada pelo estabelecimento no ponto de venda e os fundos são deduzidos da conta do titular do cartão. Pode levar alguns dias para que os fundos sejam liquidados, portanto, os pagamentos podem aparecer como processamento.
Com atividade apenas de autorização, o estabelecimento comercial não concede a aprovação da autorização para mover a transação para as etapas finais de conclusão. Em vez disso, a transação é deixada em aberto pelo sistema de pagamento do comerciante. A maioria dos comerciantes pode manter uma transação aberta por aproximadamente 30 dias, mas normalmente os fundos são mantidos pelo emissor por apenas sete dias. Os termos podem variar dependendo dos acordos.
Depois que o comerciante determina um valor final para cobrar do titular do cartão, ele dá a etapa final para enviar a transação. Segue-se o encaminhamento dos recursos do emissor para o banco do estabelecimento pelo valor final ajustado. Durante a suspensão da autorização, um valor especificado é reservado do saldo disponível do titular do cartão, tornando esses fundos inacessíveis para uso.
Os comerciantes têm o poder de reter a concessão de uma transação até que ela seja ajustada para o fechamento da venda.
Transações de autorização comum apenas
Com uma transação apenas de autorização, apenas metade do processo transacional é realizado. Normalmente, esses tipos de autorização são usados apenas em situações específicas. Às vezes, pode ser uma forma de depósito para um comerciante.
Veja um exemplo de uma transação de aluguel de carro. Um motorista que aluga um automóvel pode ter seu cartão autorizado a reter um valor que exceda a taxa de aluguel. A locadora de veículos solicita autorização do emissor para um valor especificado, mas quando a aprovação é recebida, ela não conclui a transação. Assim que o carro for devolvido, o valor do fundo reservado é ajustado. No caso de um aluguel de carro, o valor final geralmente é apenas para uma fração da reserva total. No entanto, se o carro for danificado – ou se forem cobradas taxas adicionais – o valor final da transação será maior. No momento da devolução, a locadora ajusta o valor e apresenta a concessão do valor corrigido.
Os hotéis também podem cobrar uma taxa de reserva para cobrir possíveis incidentes durante a estadia do cliente. Em um hotel, os fundos podem ser cobrados pelo serviço de quarto ou itens à la carte encontrados no quarto. Tal como acontece com o carro alugado, o valor final retirado da conta do titular do cartão é ajustado no momento do check-out do hóspede.
Também são comuns as retenções de autorização curtas usadas por postos de gasolina e restaurantes que permitem que os portadores de cartão adicionem gorjetas.
As empresas também podem usar autorização apenas para transações de venda se um item que um cliente deseja está temporariamente fora de estoque. A transação colocaria uma retenção sobre o valor que o produto custa enquanto está sendo pedido, com a transação sendo finalizada quando o item for finalmente entregue ao cliente.
Para o consumidor, é importante estar ciente das cobranças apenas de autorização. Uma autorização apenas retém fundos da conta do titular do cartão até que o valor real seja ajustado ou potencialmente liberado se nenhuma transação ocorrer. Durante a retenção, os fundos são deduzidos do saldo acessível do titular do cartão.
Os bancos e instituições financeiras podem cobrar uma taxa de uma empresa que usa transações de autorização apenas se a transação não for finalizada dentro de um determinado período de tempo. Assim, as empresas precisam pesar a possibilidade de incorrer em uma taxa com os benefícios financeiros de colocar uma retenção na conta de um cliente.
Apenas autorização vs. outros tipos de transação
A maioria das transações de cartão de pagamento é padrão, envolvendo uma autorização imediata e conclusão final no ponto de venda. Qualquer empresa que utilize tecnologia de cartão de pagamento terá a funcionalidade básica para solicitar autorização e fazer concessões finais para o processamento de seu pagamento. No entanto, alguma outra alternativa, atividades funcionais também podem ser necessárias em cenários especiais, como alguns dos seguintes:
Anular: os comerciantes têm a opção de anular uma transação antes que ela seja concluída. Isso permite que o comerciante anule a cobrança. Normalmente, nenhuma taxa de processamento se aplica nesta situação. O comerciante pode anular totalmente a transação ou refazê-la imediatamente.
Reembolso: um comerciante pode precisar reembolsar o titular do cartão. Este tipo de transação ocorre após a conclusão da liquidação total. O comerciante deve processar uma transação ao contrário, que envia dinheiro do banco do comerciante de volta para o banco emissor do titular do cartão.
Verificação: uma transação de verificação pode ser feita para fornecer prova de que um cartão é válido. Este tipo de transação pode não ter valor algum. Às vezes, uma pequena quantia é mostrada na conta do titular do cartão. Este valor pode precisar ser inserido pelo titular do cartão para verificação. Em uma verificação, nenhum fundo é retirado da conta do titular do cartão e apenas uma pequena quantia é reservada.