Ativos que aumentam seu patrimônio líquido
O cálculo do seu patrimônio líquido fornece um relatório financeiro de como você está indo neste momento.
O patrimônio líquido é calculado subtraindo todos os seus passivos (o que você deve) de seus ativos totais (o que você possui). Se seus ativos excederem seus passivos, você terá um patrimônio líquido positivo. Se seus passivos forem maiores do que seus ativos, você tem um patrimônio líquido negativo. Lembre-se de que seu patrimônio líquido flutua ao longo de toda a sua vida adulta, em resposta às mudanças nos hábitos de renda e gastos.
Embora seja útil calcular seu patrimônio líquido para saber como você está se saindo financeiramente hoje, seu patrimônio líquido é mais benéfico quando é calculado e avaliado periodicamente ao longo do tempo. Ao observar as mudanças em seu patrimônio líquido, você pode ver as tendências em sua situação financeira, ser proativo ao tomar melhores decisões financeiras e descobrir o que precisa fazer para atingir suas metas financeiras de curto e longo prazo.
Você pode melhorar seu patrimônio líquido aumentando seus ativos, reduzindo seus passivos ou uma combinação dos dois.
Uma revisão rápida
O patrimônio líquido é a diferença entre seus ativos e passivos, calculado como:
Patrimônio líquido = Ativo total – Passivo total
Embora seus passivos sejam fáceis de quantificar (você provavelmente recebe um lembrete a cada mês que declara a quantia exata de dinheiro que você deve a cada credor), pode ser difícil determinar valores precisos para alguns de seus ativos. É melhor fazer estimativas conservadoras para evitar inflacionar excessivamente seu patrimônio líquido (o que pode lhe dar uma falsa sensação de segurança financeira).
Sua casa é provavelmente o seu bem mais valioso e o valor que você atribui a ela pode ter um grande impacto no cálculo do seu patrimônio líquido. Um profissional imobiliário qualificado pode fornecer uma estimativa do valor da sua casa ou você pode fazer sua própria pesquisa usando agregadores imobiliários online, como Trulia ou Zillow. Aqui, você pode consultar as tendências imobiliárias em sua área e determinar os preços de venda de propriedades semelhantes vendidas recentemente em sua área. Para ser realista, subtraia a comissão atual (como 4% ou 6%) para cobrir o custo futuro de venda da casa.
Em caso de dúvida, seja honesto e conservador ao estimar o valor de mercado de qualquer um de seus ativos – incluindo sua casa, veículos, itens colecionáveis, móveis e joias. Seja realista sobre a condição de seus ativos e tente basear esses números no que você poderia vender cada ativo por enquanto, em vez de:
- Quanto você pagou por isso
- Quanto você gostaria que valesse a pena
Embora qualquer ativo possa aumentar seu patrimônio líquido, vários ativos “grandes” provavelmente terão um efeito positivo maior em seus resultados financeiros. Isso inclui sua residência principal, casas de férias, propriedades para alugar, investimentos e itens colecionáveis.
Principais vantagens
- O patrimônio líquido é uma medida do que você possui, menos o que você deve; é calculado subtraindo todos os seus passivos de seus ativos totais.
- Sua casa é provavelmente seu bem mais valioso; outros ativos importantes incluem investimentos, automóveis, itens colecionáveis e joias.
- Determinar com precisão o valor de seus ativos em comparação com a estimativa é essencial, incluindo obter uma avaliação da casa para seu local de residência.
- Cortar dívidas, pagar empréstimos ou fazer qualquer outra coisa para limitar passivos é outra maneira de aumentar seu patrimônio líquido geral.
- Seu patrimônio líquido é uma medida em constante mudança de sua estabilidade financeira que mudará ao longo de sua vida.
Residência Primária
Como mencionado anteriormente, sua casa é provavelmente o seu bem mais valioso (pode ser, simultaneamente, o seu maior passivo). Quanto mais patrimônio você tiver em sua casa, mais isso aumentará seu patrimônio líquido. Lembre-se de que, ao determinar seu patrimônio líquido, você deve subtrair seus passivos – incluindo sua hipoteca. Se sua casa está avaliada em $ 300.000 e você deve $ 200.000 em sua hipoteca, sua casa adicionará efetivamente $ 100.000 ao seu patrimônio líquido ($ 300.000 – $ 200.000 = $ 100.000 patrimônio líquido). Se você deve apenas $ 50.000 na mesma casa, entretanto, a casa adicionará $ 250.000 ao seu patrimônio líquido ($ 300.000 – $ 50.000).
Há um pouco de controvérsia em torno da utilidade e adequação de incluir sua casa no cálculo do patrimônio líquido. Os proponentes acreditam que sua casa é o seu bem mais valioso e deve definitivamente ser incluída no cálculo do patrimônio líquido. Os oponentes argumentam que você não deve contá-lo porque, se o vendesse (por exemplo, durante a aposentadoria), onde você moraria?
Para apaziguar ambas as escolas de pensamento, muitos indivíduos optam por criar duas declarações de patrimônio líquido: uma que inclui a casa (como um ativo e um passivo, se houver uma hipoteca) e outra que a deixa de fora como um ativo (embora ainda inclua no lado do passivo da equação, se houver uma hipoteca).
Seu extrato de patrimônio líquido é um cartão de relatório financeiro altamente personalizado, fornecendo uma imagem de onde você está – falando financeiramente – neste momento e pode ajudá-lo a progredir no sentido de alcançar suas metas financeiras.
Casas de férias e propriedades para aluguel
condomínio como casas de férias. Freqüentemente, os condomínios são pagos em dinheiro porque, em primeiro lugar, tendem a ser mais baratos do que as casas unifamiliares na área e, em segundo lugar, os requisitos de hipoteca são muito mais complicados e rigorosos do que para uma casa unifamiliar.
Se você aluga sua propriedade, é possível desfrutar de uma fonte estável de renda enquanto seu investimento (idealmente) é valorizado. E se você conseguiu uma hipoteca, essa renda pode ajudar com os pagamentos mensais.
Você não terá essa receita se planeja usar a propriedade por conta própria, mas seu patrimônio líquido ainda pode aumentar com o tempo, conforme você acumula patrimônio na casa.
Porque você ainda terá um lugar para morar se vender sua casa de férias ou imóvel alugado, você pode contá-lo com segurança como um ativo, sem se preocupar com a escola de pensamento de não contar-sua-casa-como-um-bem.
Investimentos
Os investimentos podem ser outro contribuinte importante para o patrimônio líquido geral. Embora existam vários tipos diferentes de investimentos, alguns dos mais comuns incluem ações, títulos, fundos mútuos, ETFs e quaisquer outros títulos. O valor de seus investimentos em quaisquerplanos de aposentadoria com imposto diferido, como 401 (k) s, 403 (b) se IRAs (contas de aposentadoria individuais) pode aumentar significativamente seu patrimônio líquido. A maioria dos investimentos irá flutuar com o tempo, por isso é importante refletir essas mudanças em seus cálculos periódicos de patrimônio líquido.
Nota: os impostos sobre esses ativos são passivos contingentes que devem ser incluídos no passivo de sua declaração de patrimônio líquido para fornecer uma visão mais realista de sua situação financeira.
Arte e outros itens colecionáveis
Arte e outros itens colecionáveis podem aumentar consideravelmente seu patrimônio líquido. O valor desses ativos, no entanto, é frequentemente instável e muda dependendo das tendências atuais e da demanda por tais itens. Como os valores de mercado mudam com o tempo e porque muitas vezes não estamos cientes do valor de certos itens colecionáveis, considere as muitas pessoas que ficam ricas no “Antiques Roadshow” da PBS, trazendo achados de venda de garagem para descobrir que valem dezenas ou centenas de milhares de dólares – pode valer a pena buscar avaliações profissionais. Além de ter uma boa estimativa para sua declaração de patrimônio líquido, você também pode ter certeza de que o item está adequadamente seguro contra perdas (sua apólice de seguro residencial pode não cobrir arte e outros itens colecionáveis sem um passageiro específico).