Os planos Roth 401 (k) são compatíveis com os empregadores?
Os planos Roth 401 (k) são normalmente combinados pelos empregadores na mesma taxa dos planos tradicionais 401 (k). Alguns empregadores não oferecem planos Roth 401 (k).
Um Roth 401 (k) é uma conta de investimento patrocinada pelo empregador que é semelhante a um plano 401 (k) tradicionalem quase todos os aspectos, exceto que as contribuições para a conta são tributadas antecipadamente e não no momento da retirada.
Pode ser adequado para pessoas que esperam estar em uma retorno de investimentos.
401 (k) tradicional vs. Roth 401 (k)
Um 401 (k) tradicional também é uma conta de poupança e investimento para aposentadoria patrocinada pelo empregador. Empregadores e funcionários fazem contribuições para 401 (k) s em uma base eletiva.
Os empregadores podem escolher igualar as contribuições de um funcionário, até certo ponto. O dinheiro é então investido em vários títulos e fundos mútuos para crescer até serem retirados, após a aposentadoria.
Principais vantagens
- Um Roth 401 (k) é financiado com dólares pós-impostos contra um 401 (k) que é financiado com renda antes de impostos.
- Nem todos os empregadores oferecem veículos de aposentadoria Roth 401 (k), pois o trabalho administrativo para lidar com Roth 40 (k) pode superar seus benefícios.
- Com um Roth 401 (k), você não será tributado sobre o retorno do seu investimento no momento da retirada – se você tiver 59 anos e meio ou mais quando retirar o dinheiro da conta.
Em um 401 (k) tradicional, as contribuições são feitas com dólares antes dos impostos. Isso significa que mais dinheiro entra logo no início, dando a você um grande pote de dinheiro para investir e ver crescer. As contribuições também são dedutíveis de impostos, portanto, podem até colocá-lo em uma faixa de impostos mais baixa. Isso é algo a se considerar, especialmente se você estiver no limite.
Você paga impostos no momento em que os fundos são retirados, o que significa que paga impostos sobre o investimento inicial e o retorno do investimento. As contribuições após os impostos podem ser feitas após os limites antes dos impostos serem atingidos.
O Roth 401 (k) evita que você seja tributado sobre o retorno do seu investimento no momento da retirada, desde que a retirada ocorra após você ter 59 anos e meio de idade. O outro lado é que as contribuições são feitas após os impostos, dando a você um pequeno pote de investimento para trabalhar.
Um Roth 401 (k) é um plano de poupança de aposentadoria híbrido e combina elementos de um Roth IRA e um 401 (k) tradicional.
Empregador Matches
Se um empregador corresponder a uma contribuição do plano 401 (k) tradicional, é padrão que ele corresponda a um Roth 401 (k). Ao contrário da contribuição do empregado, no entanto, a contribuição do empregador é colocada em um plano 401 (k) tradicional e é tributável no momento da retirada. A contribuição do funcionário vai para um Roth 401 (k). Portanto, muitos empregadores descobriram que as demandas administrativas adicionais de oferecer o Roth 401 (k) superam os benefícios para seus funcionários e nem sempre oferecem um.
Essa é a razão para a percepção, ou equívoco, de que os empregadores não podem fornecer uma correspondência para as contribuições dos funcionários Roth 401 (k) quando, na realidade, eles simplesmente não estão fornecendo a opção pelo plano devido a dificuldades administrativas.
The Bottom Line
É importante observar que um plano 401 (k) tradicional pode ser transformado em um plano 401 (k) Roth. Uma vez que os fundos de qualquer fonte estão no plano Roth 401 (k), eles não podem ser movidos para um plano 401 (k) tradicional, no entanto. Se o seu empregador oferecer um plano Roth 401 (k), pode valer a pena considerá-lo, mas somente se você puder pagar contribuições pós-impostos e sua faixa de impostos for a mesma ou mais alta quando você se aposentar.