Que são contas de aposentadoria de fundos mútuos?
São duas coisas diferentes, mas o dinheiro que você economiza em uma conta de aposentadoria pode ser investido em fundos mútuos. Na verdade, é uma boa ideia.
O investimento e a poupança para a aposentadoria estão repletos de termos que podem ser confusos para o investidor, e termos como esses são freqüentemente usados de forma equivocada. Esclarecer:
- Você pode abrir uma conta de poupança como o 401 (k) ou uma conta de aposentadoria individual para investir dinheiro regularmente em sua aposentadoria.
- Você tem muitas opções para investir seu dinheiro, e os fundos mútuos geralmente estão entre essas opções. Na verdade, a maioria das pessoas que possuem essas contas investe todo ou parte de seu dinheiro em um ou mais desses fundos.
Principais vantagens
- Os fundos mútuos são uma opção de investimento que geralmente está disponível para os proprietários de contas de aposentadoria.
- Você pode escolher um ou mais fundos mútuos e outros investimentos para seu plano IRA ou 401 (k).
- Uma conta de aposentadoria pode conter qualquer tipo de investimento, como ETFs, ações, títulos, commodities ou até mesmo imóveis.
Noções básicas sobre fundos mútuos
Um fundo mútuo é um pool de dinheiro de muitos investidores criado por uma empresa de serviços financeiros. Um gestor de fundo seleciona os investimentos, que podem ser qualquer combinação de ações, títulos e outros ativos. O gestor é responsável por manter o fundo e ajustar seus investimentos conforme necessário.
Um indivíduo investe em um fundo mútuo para obter a experiência profissional de investimento e a influência absoluta que um fundo mútuo oferece.
Existem milhares para escolher. Uma variedade cada vez mais popular é o fundo negociado em bolsa (ETF), que acompanha um índice específico. Isso significa menos gerenciamento prático e taxas de gerenciamento mais baixas.
Investir em fundos mútuos
Se você tiver uma conta de aposentadoria patrocinada pela empresa, como um plano 401 (k), você escolherá como seu dinheiro será investido a partir de uma série de opções que a empresa oferece.
Essas opções provavelmente incluirão uma variedade de fundos mútuos, como um fundo de títulos adequado para um investidor conservador e um fundo de crescimento internacional adequado para um investidor que esteja disposto a assumir algum risco. Você provavelmente terá a opção de dividir seu dinheiro em várias opções diferentes.
Se você trabalha por conta própria ou, por qualquer outro motivo, não tem acesso a um 401 (k), pode investir em um IRA. Você pode abrir um por meio de qualquer corretora ou outra instituição financeira.
Nesse ponto, suas opções estão abertas. Existem milhares de fundos mútuos para escolher.
Outras economias
Os fundos mútuos não são apenas para contas de aposentadoria.
Se você quiser economizar dinheiro para qualquer propósito, investir em um fundo mútuo é uma boa opção.
Implicações fiscais
Independentemente do que você investe, colocar dinheiro em uma conta 401 (k) ou IRA economiza dinheiro em seus impostos.
- Se for um 401 (k) tradicional ou IRA, o dinheiro que você colocar será considerado antes dos impostos. Reduz o seu rendimento tributável do ano. Os impostos são devidos apenas quando você retira o dinheiro, provavelmente quando se aposenta.
- Se for um Roth IRA, o dinheiro que você paga é tributado naquele ano. Você não deverá mais impostos ao retirá-lo.
Em qualquer caso, há limites para quanto você pode investir em uma conta de aposentadoria a cada ano.
Essas regras são apenas para contas de poupança para aposentadoria de longo prazo aprovadas pelo governo, assim como planos 401 (k) e IRA.
Se você investir em um fundo mútuo ou em qualquer outra coisa fora desse fundo, não haverá essa vantagem fiscal.
Por que fundos mútuos
Um fundo mútuo está sujeito aos mesmos caprichos do mercado que os investimentos individuais, mas a diversificação inerente de um fundo mútuo o torna mais seguro e menos volátil. Investir em um fundo dá a você uma pequena participação em muitos ativos diferentes.
Investir diretamente em fundos mútuos pode ser uma maneira eficaz de economizar para a aposentadoria.
Uma perda acentuada ou mesmo o colapso de uma única empresa tem muito menos impacto sobre os investidores que só estão expostos a ela como parte de um fundo mútuo, já que seu dinheiro está espalhado por dezenas ou centenas de empresas.
Os fundos mútuos fornecem uma abordagem diversificada para investir que pode rastrear índices de mercado ou setores, como saúde, metais preciosos, energia ou tecnologia.
Fundos mútuos para contas de aposentadoria
Alguns fundos mútuos funcionam para atender às necessidades financeiras específicas das pessoas que poupam para a aposentadoria. Os fundos de renda de aposentadoria são fundos mútuos que combinam a proteção da diversificação (em participações mistas como títulos e ações de capitalização grande e média) com o potencial de ganhos moderados.
O Target Retirement Income Fund da Vanguard, por exemplo, é destinado a investidores que já estão aposentados. Ela investe em cinco fundos de índices de empresas de investimento, sendo 30% dos ativos em ações e 70% em títulos.
Esta e outras estratégias de fundos semelhantes podem produzir o caminho mais seguro para uma renda pós-trabalho estável. Eles normalmente visam retornos de cerca de 4%, o tamanho recomendado para retiradas anuais de contas de aposentadoria.