Lista Aprovada

O que é uma lista aprovada?

Uma lista aprovada é uma lista de investimentos pré-avaliados que um corretor pode recomendar aos clientes ou que um administrador de fundos mútuos pode comprar para um fundo.

As listas aprovadas às vezes são chamadas de listas legais. Destinam-se a restringir as compras a empresas estáveis ​​e com pouca probabilidade de inadimplência e, em geral, a uma lista de investimentos mais adequados para um investidor com base em sua tolerância ao risco.

Compreendendo uma lista aprovada

Os investidores costumam recorrer a consultores financeiros ou corretores para buscar ajuda com os investimentos. Pessoas sem experiência no mercado financeiro costumam procurar profissionais que possam ajudá-las a aplicar seus recursos. O objetivo de um consultor ou corretor é entender os objetivos, horizontes de tempo e perfil de risco do investidor antes de tomar qualquer sugestão ou decisão de investimento.

Como parte desse processo, uma vez que um corretor conhece um potencial investidor, ele pode recomendar uma lista aprovada de potenciais investimentos.

As listas aprovadas surgiram na década de 1940 como uma forma de proteger os fiadores de qualquer manuseio incorreto de investimentos por parte dos curadores. Eles são, com efeito, uma promessa de que as estratégias de investimento dos fiduciários não os levarão à falência.

Hoje, as listas aprovadas protegem os investidores, garantindo um grau de segurança contra riscos extremos. Dito isso, se um investidor se sentir confortável em assumir mais riscos, um consultor poderá fornecer a ele uma lista de investimentos mais arriscados.

Para corretoras e fundos mútuos, a lista aprovada limita as opções para gerentes de conta e corretores. Na maioria dos casos, a lista de uma empresa de investimento abrangerá um grande número de opções e deixará bastante espaço para escolha e flexibilidade na construção e evolução da carteira de um cliente.

Robo-Advisors também têm listas

O uso crescente de robo-orientadores torna as listas ainda mais relevantes. Eles servem como diretrizes eficazes para os algoritmos concebidos para servir como consultores financeiros digitais.

As empresas de investimento publicam periodicamente suas listas aprovadas com preços-alvo de compra e venda, com base nos dados coletados pela equipe de pesquisa da empresa. As listas atuais geralmente são disponibilizadas aos clientes por meio de seus corretores ou gestores de fundos.

Embora as listas aprovadas possam fornecer um certo buffer de segurança para investidores preocupados com o gerenciamento de risco, elas nem sempre são eficazes para todos os investidores. Os investidores que desejam uma abordagem mais flexível, adaptada às suas próprias estratégias de investimento e gerenciamento de risco, e desejam ir além da caixa, podem desejar investigar corretoras e fundos que ofereçam uma gama mais ampla de opções.

Listas aprovadas no setor público

Listas aprovadas são usadas por agências governamentais locais e estaduais para identificar os investimentos elegíveis para planos de pensão, apólices de seguro e outros fundos sob seu controle.

Os requisitos para inclusão variam de estado para estado, mas, na maioria dos casos, incluem investimentos destinados a proteger os interesses da agência e dos beneficiários dos fundos. Os investimentos aprovados para entidades governamentais são geralmente de baixo risco e baixo retorno, com foco na estabilidade e no crescimento estável.

Os estoques individuais que se qualificam para uma lista aprovada pelo estado geralmente são de alta qualidade. Em muitos casos, a lista aprovada deverá aderir à regra da pessoa prudente, que restringe um administrador de dinheiro a investimentos que uma pessoa prudente pode comprar ao buscar renda razoável e preservação de capital.

Outras Listas Aprovadas

Outras listas aprovadas são publicadas em contextos relacionados e não relacionados. Por exemplo:

• Uma lista anual de corretores / distribuidores aprovada pode ser emitida por uma entidade governamental para restringir quem pode ser contratado para administrar investimentos de fundos públicos.
• Uma lista de materiais aprovados ou lista de produtos aprovados pode ser emitida por uma agência governamental para definir padrões para empreiteiros governamentais.
• Uma lista de agências de aconselhamento de crédito aprovadas é emitida pelo Departamento de Justiça dos Estados Unidos para direcionar os mutuários em dificuldades financeiras a consultores sem fins lucrativos de boa reputação para aconselhá-los se estiverem considerando declarar falência.