Fraude de avaliação
O que é fraude de avaliação?
Fraude de avaliação é uma forma de fraude hipotecária, em que o valor de uma casa é deliberadamente avaliado por um valor inflacionado, bem acima de seu valor justo de mercado (FMV). A fraude de avaliação pode ocorrer quando um avaliador está envolvido na fraude e exagera desonestamente o valor da propriedade. Também pode ocorrer quando o proprietário, vendedor ou comprador altera fisicamente uma avaliação “honesta” usando métodos como edição digital ou suborno de certos funcionários.
Principais vantagens
- Fraude de avaliação é a inflação intencional do valor de avaliação de uma casa.
- Uma avaliação é uma avaliação de uma casa para determinar seu valor de mercado justo (FMV).
- A fraude de avaliação geralmente é usada para obter ao vendedor um preço de mercado melhor ou para ajudar um comprador a obter financiamento ou refinanciamento preferível.
Como funciona a fraude de avaliação
A fraude de avaliação é um dos tipos mais comuns de fraude hipotecária e ocorre quando um avaliador, ou um comprador ou vendedor, aumenta artificialmente (ou esvazia) o valor de uma propriedade de modo que diverge significativamente de seu FMV. O valor exagerado obtido por meio de fraude de avaliação é comumente usado para:
- Ajude um vendedor a obter um preço melhor do que o mercado garantiria;
- Ajude o comprador a obter financiamento porque o valor da hipoteca pode ser muito menor do que o valor de avaliação da casa; e
- Ajude o proprietário a obter um refinanciamento preferencial ou um empréstimo para compra de uma casa.
Antes de ocorrer uma transação imobiliária, especialmente aquelas envolvendo um empréstimo hipotecário, o valor da propriedade será avaliado por um avaliador imobiliário profissional. O avaliador percorre cuidadosamente a propriedade, inspecionando os espaços internos e externos, a fim de determinar um FMV – ou faixa de valores – para o qual uma propriedade deve ser razoavelmente vendida no mercado.
Se a avaliação for muito alta ou muito baixa em comparação com o preço de venda acordado, um banco ou credor pode renegar o empréstimo.
As avaliações do valor da propriedade também são usadas para fins fiscais para estimar o valor dos impostos sobre a propriedade que o proprietário deve pagar.
Considerações Especiais
Para se protegerem desse delito, os bancos geralmente optam por usar um de seus avaliadores preferidos ao subscrever uma hipoteca ou refinanciar um empréstimo.
No caso de uma avaliação superestimada, o credor pode exigir que o vendedor reduza o preço do imóvel ou se recuse a fazer o empréstimo se achar que o preço da casa está exagerado. Um comprador ainda pode pagar o preço de avaliação inflacionado. No entanto, o credor não usará esse preço para os fins do empréstimo, o que significa que o comprador terá que pagar a diferença na avaliação do credor e o preço pedido.
Os proprietários e potenciais proprietários devem ser igualmente cuidadosos e certificar-se de que garantem uma segunda opinião independente sempre que vão tomar uma decisão com base na avaliação de outra pessoa.