Regra de Appleton

O que é a regra de Appleton?

A regra de Appleton exige que todas as seguradoras em Nova York cumpram suas leis estaduais, mesmo quando conduzem negócios em outros estados.

Compreendendo a regra de Appleton

A regra de Appleton é um regulamento iniciado no início dos anos 1900 por Henry D. Appleton, que foi vice-superintendente de seguros de Nova York. A regra exige que todas as seguradoras que fazem negócios em Nova York cumpram as leis do estado de Nova York, especificamente o Código de Seguros de Nova York, mesmo que façam negócios em outros estados.  A regra de Appleton tornou Nova York um líder em regulamentação de seguros e significa que o Empire State é um dos estados mais rigorosamente regulamentados para as companhias de seguros fazerem negócios. As empresas que não cumprem a regra Appleton correm o risco de perder sua licença de seguro no estado.

A regra de Appleton foi promulgada pela primeira vez como um regulamento administrativo na virada do século 20 e, em 1939, foi incorporada às leis de seguros do estado de Nova York.  Embora a regulamentação fosse popular entre os consumidores de Nova York por suas disposições de proteção ao consumidor, não foi recebida com tanto entusiasmo pelas seguradoras. As seguradoras não ficaram entusiasmadas com o fato de terem que cumprir os regulamentos descritos tanto no estado de Nova York quanto em outros estados, mesmo que os outros estados não exigissem tais regulamentos rigorosos. Além disso, qualquer nova regulamentação proposta que pudesse entrar em conflito ou colocar em risco as licenças de seguro do estado de Nova York encontraria oposição. A regra também não foi apreciada por outros comissários de seguros do estado porque os impedia de introduzir regulamentos diferentes se se opusessem à regra de Appleton.

Regra de Appleton: Requisitos e Conformidade

A regra de Appleton exige que “seguradoras estrangeiras e filiais americanas de seguradoras estrangeiras licenciadas em Nova York cumpram certos requisitos e limitações da lei de seguros com relação a suas operações fora de Nova York”, de acordo com Frederic M. Garsson, sócio de Saul Ewing Arnstein & Lehr.

“Especificamente, a seção 1106 (f) proíbe as seguradoras estrangeiras e filiais de seguradoras estrangeiras de realizar transações fora de Nova York qualquer tipo ou combinação de tipos de negócios de seguro não permitidos em Nova York por seguradoras nacionais semelhantes, a menos que no julgamento de o superintendente, esse tipo ou combinação de tipos de negócios de seguros não prejudicará os melhores interesses do povo de Nova York “, explicou.

Garsson observou ainda que, “porque Nova York permite que apólices de seguro de garantia financeira sejam emitidas em Nova York apenas porseguradoras de garantia financeira monoline, uma seguradora estrangeira ou filial nos Estados Unidos de uma seguradora estrangeira, licenciada em Nova York, mas não licenciada como monoline A seguradora de garantia financeira está proibida de emitir apólices de seguro de garantia financeira em Nova York. A regra de Appleton proíbe essas seguradoras de emitir apólices de seguro de garantia financeira em qualquer outra jurisdição, mesmo se autorizado a emitir tais apólices de acordo com a lei de outro estado. “

Essencialmente, qualquer seguradora que queira ser licenciada em Nova York, não obstante uma rara exceção emitida pelo superintendente, será impedida de fazer negócios fora de Nova York de qualquer forma que não seria permitida no estado, mesmo que o as leis de outros estados permitem isso. As seguradoras que violarem a regra de Appleton podem ter suas licenças revogadas e uma multa monetária de $ 500 para cada violação pode ser imposta.