Contrato de anuidade
O que é um contrato de anuidade?
Um contrato de anuidade é um acordo escrito entre uma seguradora e um cliente que define as obrigações de cada parte em um contrato de anuidade. Esse documento incluirá os detalhes específicos do contrato, como a estrutura da anuidade (variável ou fixa); quaisquer penalidades por retirada antecipada; disposições para esposas e beneficiários, como cláusula de sobrevivência e taxa de cobertura para esposas; e mais.
Principais vantagens
- Anuidades são frequentemente veículos financeiros complicados projetados para fornecer renda vitalícia.
- Um beneficiário pode herdar um contrato de anuidade após a morte do beneficiário.
- Um contrato de anuidade pode abranger até quatro pessoas – o emissor (geralmente uma seguradora), o proprietário da anuidade, o beneficiário e o beneficiário.
- Freqüentemente, o proprietário e o beneficiário podem ser a mesma pessoa.
Como funciona um contrato de anuidade
Um contrato de anuidade é uma obrigação contratual entre até quatro partes. Eles são o emissor (normalmente uma companhia de seguros), o proprietário da anuidade, o segurado eo beneficiário. O proprietário é a pessoa que compra uma anuidade. Um pensionista é um indivíduo cuja expectativa de vida é usada para determinar o valor e o momento em que os pagamentos de benefícios começarão e cessarão.
Na maioria dos casos, embora não em todos, o proprietário e o beneficiário serão a mesma pessoa. O beneficiário é o indivíduo designado pelo titular da anuidade que receberá qualquer pensão por morte quando o beneficiário falecer.
Um contrato de anuidade é benéfico para o investidor individual no sentido de que obriga legalmente a seguradora a fornecer um pagamento periódico garantido ao beneficiário assim que este atingir a aposentadoria e solicitar o início dos pagamentos. Essencialmente, ele garante uma renda de aposentadoria sem riscos.
Um contrato de anuidade pode se referir simplesmente a qualquer anuidade.
Contratos de anuidade: O que assistir
As anuidades podem ser complexas e os contratos de anuidades podem não ser muito úteis para muitos investidores devido a conceitos e terminologia desconhecidos. Lembre-se do seguinte ao comprar uma anuidade:
- Certifique-se de entender o que é um período de resgate e como ele é registrado em um contrato de anuidade. É o período durante o qual o titular de uma anuidade deve poder sacar todo o seu dinheiro sem sofrer multa.
- Fique de olho nos contratos de várias camadas para sacar dinheiro. Categoria 1 permite retiradas ao longo da vida (ou annuitization valor-basicamente, um pagamento anuidade imediata). O Nível 2 pode ser promulgado se o proprietário da anuidade quiser sacar todo o seu saldo como um montante fixo, caso em que o vendedor da anuidade pode reduzir o valor dos benefícios em 10% ou até 20%. A chave é saber se um contrato de anuidade inclui vários níveis e quais penalidades podem ser acionadas se o proprietário quiser liquidar sua anuidade.
- Altas taxas de teaser para incentivar os compradores, seguidas de taxas muito mais baixas durante a vigência do contrato de anuidade. A maneira de contornar esse problema é exigir que o vendedor da anuidade divulgue totalmente a taxa que pagará durante a vigência da anuidade.
- Tente comprar uma anuidade que permita que um beneficiário conjunto seja nomeado, o que dá aos proprietários e beneficiários mais flexibilidade com o tempo de retirada e planejamento tributário.
Os contratos de anuidade têm diferentes políticas de valor de retirada – certifique-se de que sejam flexíveis. Por exemplo, a maioria tem um valor de retirada de 10%, mas se você quiser adiar e, em vez disso, retirar 20% após dois anos, certifique-se de que é uma opção sem penalidade (conhecida como retiradas cumulativas).