Equivalente ao Prêmio Anual (APE)

O que é equivalente ao prêmio anual (APE)?

Um prêmio anual equivalente (APE) é um cálculo de medida de vendas comum usado por seguradoras no Reino Unido. O prêmio anual equivalente é a soma do valor total dos prêmios regulares ou recorrentes mais 10% de quaisquer novos prêmios individuais emitidos para o ano fiscal. Se desejado, os prêmios ganhos por uma seguradora podem ser estendidos para incluir todas as receitas de uma determinada seguradora.

Compreendendo o equivalente ao prêmio anual (APE)

Prémio anual equivalente (APE) é usado especificamente quando as vendas conter tanto único  prémio  e negócios prémio regular. As apólices de seguro de prêmio único exigem um único pagamento global do cliente ou do segurado. As apólices de prêmio regulares são anualizadas pegando o valor do prêmio e multiplicando-o pela frequência de pagamentos no ciclo de faturamento.

O cálculo do prêmio anual equivalente é usado pelo setor de seguros para permitir comparações de novos negócios realizados em um período específico. Na verdade, um prêmio de pagamento único distribui uma venda por um longo período de tempo. Em contraste, um prêmio recorrente envolve prêmios anuais separados. A métrica APE é usada para comparar os pagamentos de prêmio único com os prêmios de pagamento recorrentes. Esse processo ajuda a comparar com precisão as vendas entre as apólices com os dois tipos diferentes de prêmios.

As seguradoras geralmente adotam a abordagem de comparar 100% dos prêmios regulares, ou seja, os prêmios anuais recebidos por uma apólice e 10% dos prêmios individuais. No entanto, isso só funciona com o pressuposto de uma apólice de seguro de vida média com duração de 10 anos. Portanto, tomar 10% de um único prêmio anualiza o pagamento único da quantia total recebida durante os 10 anos em que a apólice está em vigor.

Prêmio anual equivalente vs. valor presente de novos prêmios de negócios

O valor presente de novos prêmios de negócios (PVNBP) é a terminologia usada na indústria de seguros para indicar o valor presente do total de prêmios confirmados que serão recebidos do presente ao futuro. O valor presente é uma métrica para calcular quanto vale um fluxo futuro de pagamentos ou fluxos de caixa em dólares de hoje.

O cálculo do valor presente dos prêmios de seguro futuros é importante porque um prêmio recebido hoje vale mais do que o mesmo valor do prêmio a ser pago no futuro. A razão para isso é que o dinheiro recebido hoje pode ser investido e ter uma taxa de retorno. As seguradoras obtêm uma receita de investimento significativa com o investimento de prêmios recebidos de clientes.

Como o APE, o PVNBP torna possível comparar as vendas de duas empresas com prêmios individuais e prêmios recorrentes. No entanto, ele realmente faz o oposto do que o APE faz quando converte a receita de prêmio recorrente em um único número. Em vez disso, o PVNBP é a soma dos prêmios individuais e o valor presente dos prêmios de seguro de vida pagos ano após ano.

Considerações Especiais

Ao estimar qualquer métrica futura, é importante considerar quaisquer eventos imprevistos e como esses eventos podem impactar quaisquer suposições e estimativas. Por exemplo, ao prever as receitas de vendas de uma empresa, é importante considerar a concorrência, suas  linhas de produtos e estratégia de preços durante o período previsto. Incluir os competidores pode ajudar a ajustar a previsão, que será mais aplicável e fornecerá uma margem de segurança.