Termo Renovável Anual – ART
O que é Termo Renovável Anual – Seguro ART?
O seguro anual renovável (ART) é uma forma de seguro de vida que oferece uma garantia de segurabilidade futura por um determinado período de anos. Durante o prazo, o segurado poderá renovar a cada ano sem reaplicar ou fazer outro exame médico para reafirmar a elegibilidade. O desenho de um ART é para cobrir as necessidades de seguro de curto prazo. Essas apólices são subscritas usando as mesmas tábuas de mortalidade de outros produtos de seguro de vida. Além disso, são a forma de seguro de vida mais barata em relação ao prêmio cobrado.
Os prêmios são as taxas mensais ou anuais pagas ao provedor para subscrever o seguro. Esses pagamentos continuam na base de contrato de um ano e podem aumentar com a renovação do contrato de seguro. Conforme o segurado envelhece, o prêmio aumenta. A apólice paga um benefício por morte que permanece o mesmo com a extensão do contrato.
Tal como acontece com outros tipos de seguro, o tomador do seguro precisará designar pelo menos um beneficiário. A menos que o segurado declare explicitamente o contrário, o destinatário permanecerá o mesmo ao longo dos termos.
Principais vantagens
- O ART é um produto de seguro de vida destinado a ser usado a curto prazo.
- A apólice pode ser renovada anualmente sem a necessidade de se inscrever novamente ou fazer outro exame médico.
- Em termos de prêmios, eles geralmente são a opção de apólice de seguro de vida mais barata.
Comparando Políticas de ART vs. Políticas de Prazo de Nível
O seguro anual renovável é um tipo menos comum de seguro de vida do que o seguro de longo prazo. A cobertura de nível de prazo tem uma taxa de prêmio que permanece a mesma por um determinado número de anos, geralmente entre 10 e 30 anos. Com ambos os seguros a prazo, o benefício por morte não aumenta de valor como aumentaria com as apólices de vida universal ou vitalícia.
A principal diferença entre o ART e o nível de prazo está no cálculo dos prêmios devidos. Os pagamentos de prêmio de ART aumentam a cada ano, e o prêmio de prazo não aumenta. As apólices de seguro ART determinam o prêmio com base no risco de uma pessoa morrer no ano corrente, uma probabilidade que tende a aumentar quanto mais tempo a pessoa mantém a apólice. Além disso, as políticas de nível podem ter um prazo de até 30 anos, enquanto as políticas de ART têm um limite de um ano.
A maioria dos provedores de seguros permite que o segurado transforme sua cobertura em uma apólice universal ou vitalícia. Os compradores também devem entender que um produto de vida não é adequado para o planejamento imobiliário de longo prazo.
Exemplo do mundo real
O seguro anual renovável é um produto de seguro de vida de curto prazo e pode não ser o mais adequado para a maioria das situações. Por exemplo, imagine um pai de 42 anos de três filhos que recentemente perdeu o emprego como diretor de marketing.
Cada estado tem uma idade máxima definida para as políticas de ART. O limite de Nova York é de 80 anos.
Em consequência da mudança de emprego, deixou de ter acesso ao seguro de vida em grupo da sua antiga empresa. Ele pode ser um bom candidato para comprar seguro de vida anual renovável porque precisa de cobertura temporária para a proteção de sua família e antecipa a compra de seguro de vida em grupo por meio de um futuro empregador em breve.