Data de classificação de aniversário (ARD)
Qual é a data de classificação de aniversário (ARD)?
Data de Avaliação de Aniversário (ARD) é o dia e mês em que uma apólice de seguro entrou em vigor e, quando atingida no ano seguinte, marca a data em que a apólice pode ser reexaminada. A data de avaliação de aniversário, ou ARD, determina como as alterações nas regras e taxas da apólice são aplicadas.
Os prêmios em alguns tipos de apólices de seguro, como seguro de acidentes de trabalho, são regidos por regras predefinidas e podem mudar com o tempo. A data de classificação de aniversário ajuda a determinar como essas regras são aplicadas. Por exemplo, as taxas de compensação dos trabalhadores são frequentemente definidas pelo estado e mudam em uma data específica a cada ano. Essa data específica é chamada de data efetiva.
Principais vantagens
- A Data de Aniversário de Rating (ARD) em uma apólice de seguro é o ponto em que ela pode ser reavaliada pelo emissor.
- O ARD é importante na renovação da cobertura de acidentes de trabalho para as empresas.
- Os reguladores estaduais definem os termos em torno de quando e como o ARD é usado pelas seguradoras.
Compreendendo datas de classificação de aniversário
Um endosso de data de classificação de aniversário é anexado a uma apólice apenas quando o ARD é diferente da data de renovação da apólice. Este anexo modifica a apólice para permitir que a seguradora use as taxas do ARD em vez das taxas da data de renovação da apólice. Isso evita que a seguradora cancele a apólice antes da data de vencimento e a reemita em um esforço para aproveitar as novas taxas em vigor no mercado.
Por exemplo, uma apólice com uma data de classificação de aniversário de 1º de maio, mas uma data de vigência de 1º de janeiro, somente terá novas taxas aplicadas quando for atingido 1º de maio. Isso ocorre porque uma apólice com uma data de classificação de aniversário que caia após a data de vigência somente terá novas taxas aplicadas começando na data de aniversário e permanecendo durante o período da apólice.
Novas regras ARD
O seguro é governado pelos estados, e alguns estados não aplicam datas de classificação de aniversário. Nesses estados, a data de vigência é aquela em que as regras e alterações de classificação são aplicadas.1 As datas de classificação de aniversário são especialmente importantes nos casos em que uma apólice foi cancelada ou reescrita várias vezes, ou se houver várias apólices com datas de vigência diferentes.
O National Council on Compensation Insurance Inc. (NCCI) eliminou a regra de data de classificação de aniversário em 1 ° de maio de 2017. A organização deu este exemplo para demonstrar a nova regra:
Um empregador tem uma política de prazo integral em vigor em 1º de janeiro de 2015, com ARD em 1º de janeiro de 2015. A apólice é cancelada a curto prazo, com vigência em 15 de agosto de 2015. A apólice reescrita é uma apólice de longo prazo com vigência de 15 de agosto de 2015 a 15 de agosto de 2016. A apólice usaria os dois conjuntos de taxas a seguir: 2015, as taxas seriam aplicáveis de 15 de agosto de 2015 a 1º de janeiro de 2016. 2016, as taxas seriam aplicáveis de 1º de janeiro de 2016 a 15 de agosto de 2016. De acordo com a alteração, a política reescrita entrará em vigor em 15 de agosto de 2015, usa as taxas vigentes naquela data, não as taxas vigentes em 1º de janeiro de 2015.