Instalações alternativas de financiamento de risco
O que são mecanismos de financiamento de risco alternativo?
Um mecanismo alternativo de financiamento de risco é um tipo de seguro privado criado e financiado por seus clientes para fornecer cobertura adequada às suas necessidades. Eles eram originalmente formados por grupos de pessoas ou organizações com uma necessidade comum de um tipo de cobertura que não estava disponível comercialmente, mas o conceito agora está sendo adotado de forma mais ampla.
Principais vantagens
- Os mecanismos de financiamento de risco alternativo são seguradoras privadas que oferecem cobertura para um grupo fechado de clientes com necessidades semelhantes.
- Mecanismos de financiamento de risco alternativo podem ser usados para segurar uma ampla gama de riscos, incluindo negligência médica, compensação de trabalhadores e responsabilidade de funcionários.
- Essas instalações estão cada vez mais sendo adotadas em vez de apólices de seguro comerciais convencionais.
Compreendendo as Facilidades de Financiamento de Risco Alternativo
Cada vez mais, as linhas alternativas de financiamento de risco são adotadas como forma de controlar os custos com seguros e obter coberturas customizadas para as necessidades de um negócio especializado. Eles podem ser usados para fornecer seguro contra acidentes de propriedade, compensação do trabalhador, seguro de responsabilidade de diretores e executivos e seguro contra erros médicos.
O tipo de empresa que pode criar tais instalações inclui bancos, profissionais médicos, fabricantes e entidades públicas. Este consórcio de empresas torna-se um pool fechado de clientes para fins de seguro.
Na maioria dos casos, os segurados fornecem o capital inicial para financiar as instalações.
O mercado de seguros alternativos
De acordo com a consultora atuarial Perr & Knight, o número de empresas que adotam esse tipo de seguro disparou nos últimos anos para mais de 50% do mercado de seguros comerciais.
Aqui estão algumas das razões pelas quais esse tipo de seguro está crescendo, de acordo com Perr & Knight:
- Ele elimina a dependência de seguro comercial, permitindo que uma empresa recupere o controle sobre seu financiamento de risco.
- Reduz as despesas de aquisição de seguros.
- Pode estabilizar o preço do seguro ao longo do tempo.
- Ele pode fornecer cobertura indisponível ou inacessível em outro lugar.
- Permite acesso aos mercados de resseguro.
- Ele fornece benefícios de fluxo de caixa.
- Permite maior customização do seguro.
- Melhora o tratamento e controle de sinistros.
Sobre o seguro comercial
O seguro comercial convencional oferece um amplo pool de riscos. Os prêmios pagos por empresas ou indivíduos com riscos baixos e aqueles com riscos elevados são agrupados para permitir o reembolso de sinistros por todos e quaisquer participantes. Por sua natureza, o seguro comercial usa os recursos de seus melhores clientes para pagar seus piores clientes.
Como um grupo fechado, o mecanismo de financiamento de risco concentra-se nos riscos específicos associados a um segmento de negócios ou grupo especializado.
Outras opções
O mecanismo de financiamento de risco é uma escolha para empresas entre várias no campo em crescimento chamado financiamento de risco alternativo.
O mais conhecido é o autosseguro, que exige que a empresa estabeleça um fundo para sacar conforme necessário para cobrir perdas. Outra é a seguradora cativa, uma seguradora de propriedade integral da empresa ou empresas que cobre.
As alternativas consistem em eliminar o intermediário na transação de seguro. Geralmente, eles são mais bem adaptados a grandes empresas ou a um consórcio de pequenas empresas com interesses semelhantes, uma vez que podem exigir um investimento inicial maior.