Agregação
O que é agregação?
A agregação nos mercados de futuros é um processo que combina todas as posições de futuros detidas ou controladas por um único negociante ou grupo de negociantes em uma posição agregada. A agregação no sentido de planejamento financeiro, entretanto, é um método contábil que economiza tempo e consolida os dados financeiros de um indivíduo de várias instituições.
A agregação é cada vez mais popular entre os consultores ao atender contas de clientes, pois eles podem discutir as contas com o cliente de uma forma mais limpa e mais fácil de entender antes de dividir a conta em suas respectivas categorias.
Principais vantagens
- Os consultores financeiros e os bancos agregam as informações de seus clientes para que possam produzir facilmente uma imagem clara das finanças desse cliente. Além disso, adiciona um nível adicional de proteção para o cliente.
- Consultores e planejadores se chocam quando seus clientes não lhes dão acesso total e argumentam que isso não lhes permite a visão completa necessária para dar conselhos precisos sobre as finanças de seus clientes.
- A agregação é benéfica para ambas as partes, mas a vantagem vai para o consultor financeiro, que pode ou não ver uma lacuna no atendimento de um cliente onde ele pode vender um produto ou serviço.
Como funciona a agregação
Os consultores financeiros usam tecnologia de agregação de contas para reunir informações sobre posições e transações das contas de varejo dos investidores mantidas em outras instituições financeiras. Os agregadores fornecem aos investidores e seus consultores uma visão centralizada da situação financeira completa do investidor, incluindo atualizações diárias.
Os planejadores financeiros lidam com contas gerenciadas e não gerenciadas. As contas gerenciadas contêm ativos sob o controle do consultor que são mantidos pelo custodiante do consultor. Os planejadores utilizam gerenciamento de portfólio e software de relatório para capturar os dados de um cliente por meio de um link direto do custodiante. É importante para o planejador ter todas as contas porque agregá-las sem a coleção completa pintaria um quadro impreciso das finanças do cliente.
Além disso, contas não gerenciadas contêm ativos que não estão sob a gestão do consultor, mas são importantes para o plano financeiro do cliente. Os exemplos incluem contas 401 (k), contas pessoais ou de poupança, pensões e contas de cartão de crédito.
A preocupação do consultor com contas gerenciadas é a falta de acessibilidade quando o cliente não fornece informações de login. Os consultores não podem oferecer uma abordagem abrangente para o planejamento financeiro e gerenciamento de ativos sem atualizações diárias sobre contas não gerenciadas.
Importância da agregação de contas
Os serviços de agregação de contas resolvem o problema, fornecendo um método conveniente para obter a posição atual e informações sobre as transações das contas mantidas na maioria dos bancos de varejo ou corretoras. Como a privacidade dos investidores é protegida, a divulgação de suas informações de acesso pessoal para cada conta não gerenciada é desnecessária.
Os planejadores financeiros usam software de conta agregada para analisar o total de ativos, passivos e patrimônio líquido de um cliente; receitas e despesas; e tendências em ativos, passivos, patrimônio líquido e valores de transações. O consultor também avalia vários riscos na carteira de um cliente antes de tomar decisões de investimento.
Efeitos da agregação de contas
Muitos serviços de agregação oferecem conexões diretas de dados entre corretoras e instituições financeiras, em vez de usar sites de bancos voltados para o consumidor. Os clientes dão consentimento às instituições financeiras, fornecendo informações pessoais para os serviços agregados.