Limite de responsabilidade agregada do produto

Qual é o limite agregado de responsabilidade do produto?

O limite agregado de responsabilidade do produto é o pagamento máximo que uma seguradora fará durante a vida ou duração de um produto de seguro. É um dos seis limites diferentes listados em uma apólice de seguro de responsabilidade geral comercial (CGL).

Compreendendo o limite agregado de responsabilidade do produto

O limite agregado de responsabilidade do produto ajuda as seguradoras a limitar sua exposição a riscos com relação a uma determinada apólice CGL. Na verdade, isso os ajuda a equilibrar seus riscos. É um valor definido em dólares em uma apólice de propriedade ou responsabilidade que uma seguradora não será obrigada a pagar acima. O valor permanece o mesmo, não importa quantas reclamações sejam feitas por período, desde que nem o valor em dólares nem o período de tempo tenham sido excedidos. Se o prazo de um CGL for estendido, a posse do limite de responsabilidade do produto agregado também será estendido junto com ele.

Esse limite pode ser baseado em ocorrência ou durante a vida e o prazo da apólice. Uma vez que o limite seja atingido, o segurado não pode mais entrar com ações contra a apólice, e qualquer responsabilidade adicional ou reparos incorridos deverão ser feitos do bolso do segurado. Isso protege preventivamente a seguradora de perdas excessivas ou contínuas. Uma apólice guarda – chuva pode ser usada para cobrir custos, uma vez que um limite agregado seja atingido para uma apólice de seguro. No entanto, é importante lembrar que as políticas guarda-chuva também vêm com limites agregados.

O limite agregado de responsabilidade do produto também pode ser referido como um limite agregado anual. É diferente do limite agregado geral, que é o máximo que uma seguradora pagará por danos resultantes de lesões corporais, danos materiais e danos pessoais e publicitários.

Exemplo de um limite agregado de responsabilidade do produto

Por exemplo, um proprietário comprou uma casa em uma área sujeita a furacões. A seguradora estabeleceu um limite agregado de responsabilidade do produto em US $ 250.000 em sinistros por ano, ou US $ 500.000 durante a vida da apólice.

Durante uma temporada de furacões particularmente difícil, a propriedade sofre danos de US $ 350.000. O segurado abre uma reclamação com a companhia de seguros do proprietário e recebe um pagamento para cobrir danos no valor de $ 250.000, cabendo ao proprietário pagar os $ 100.000 adicionais. Isso atendeu ao limite de responsabilidade da apólice para o ano. Se o proprietário incorrer em quaisquer danos ou perdas adicionais durante o ano da apólice, ele também terá que pagar por eles do próprio bolso.

Agora digamos que no ano seguinte a propriedade seja atingida novamente por perdas e sofra um incêndio elétrico, causando um adicional de $ 100.000 em danos. Se o ano da apólice tiver passado, o proprietário pode agora apresentar uma reclamação pelos novos danos, recebendo o valor total de $ 100.000. No entanto, o limite restante de sinistros da apólice chegou mais perto do máximo, deixando-os com apenas $ 150.000 para quaisquer perdas futuras que possam sofrer, independentemente da natureza do sinistro.

Nesse momento, eles terão que decidir qual será sua melhor opção no futuro. Eles podem decidir que é melhor encontrar uma nova seguradora de imóveis, que será exigida pelo credor se ele ainda tiver uma hipoteca sobre a propriedade, uma que carregue um limite de responsabilidade do produto mais alto. Ou eles podem optar por garantir que tenham fundos suficientes disponíveis para cobrir quaisquer reclamações futuras.

Esses limites não se aplicam apenas às apólices de seguro residencial e podem ser encontrados em muitas plataformas de seguro diferentes.