Limite agregado de responsabilidade
O que é o limite de responsabilidade agregado geral?
O limite de responsabilidade geral agregado refere-se ao máximo de dinheiro que uma seguradora pode ser obrigada a pagar a um segurado durante um período especificado. Os contratos de seguradoras de responsabilidade geral comercial (CGL) e seguradoras de responsabilidade geral profissional citam esses limites gerais agregados em detalhes.
Compreendendo o limite agregado de responsabilidade
O limite agregado geral é especificado no contrato de seguro e limita o número de perdas cobertas pelas quais uma seguradora pagará. Os limites agregados fazem parte das apólices de seguro de responsabilidade geral comercial (CGL) e de apólices de seguro de responsabilidade geral profissional. As apólices de seguro não limitam apenas quanto pagarão por um único incidente; mas o limite agregado de responsabilidade é o limite para todo o prazo da apólice, que normalmente é de um ano. Se o segurado registra reivindicações suficientes para atingir o limite agregado, eles se tornam efetivamente sem seguro.
Uma apólice de seguro pode ter vários tipos diferentes de limites. Um limite agregado geral de responsabilidade se aplica a todos os tipos de reclamações de responsabilidade que a apólice cobre, como danos materiais, corporais, pessoais e de publicidade. Um limite por ocorrência se aplica a todos os incidentes para os quais o segurado registra uma reclamação. Um limite de despesas médicas limita quanto a seguradora pagará pelas contas médicas do reclamante.
Principais vantagens
- O limite agregado geral de responsabilidade refere-se ao máximo de dinheiro que uma seguradora pode pagar a um segurado durante um período especificado.
- Esses limites estão contidos nos contratos de responsabilidade geral comercial (CGL) e nas apólices de seguro de responsabilidade civil profissional geral.
- O limite agregado de responsabilidade representa o limite de pagamento para todas e quaisquer reivindicações durante todo o período da apólice.
O Limite Agregado Geral: Um Conceito Crítico
Um limite agregado geral é um termo crucial no seguro CGL e é igualmente importante que o segurado o entenda. O limite agregado geral impõe um teto à obrigação da seguradora de pagar por danos à propriedade, lesões corporais, despesas médicas, ações judiciais e assim por diante, que podem surgir durante a vigência da apólice de seguro. A cobertura também pagará por qualquer reclamação, perda e ação judicial em que um segurado esteja envolvido até atingir o limite total. Uma vez que o segurado tenha ultrapassado o limite geral agregado, a empresa CGL não é obrigada a compensar por perdas, custos de litígio ou sinistros.
Para uma empresa que deseja adquirir seguro, a questão é saber quanto seguro é suficiente. É um ato de equilíbrio entre os limites de compra que cobririam o pior cenário ou a opção pelo lado vendido, onde existe o risco de esgotar potencialmente suas apólices. Se suas apólices se esgotarem, você mesmo pode estar cobrindo as reivindicações.
O desafio para muitas empresas é ter capital suficiente para comprar limites adequados. Portanto, se você estiver segurando uma empresa com vários funcionários, pode fazer sentido adicionar uma cobertura guarda-chuva adicional . Como outras entidades empresariais, as seguradoras também enfrentam riscos. O objetivo de uma seguradora é oferecer a proteção necessária para o seu negócio e, ao mesmo tempo, limitar os riscos. Aqui, o agregado geral pode ajudar a equilibrar os riscos da seguradora com a ajuda da proteção segurada.
Se você é proprietário de uma empresa, optar por uma apólice de seguro com um limite de responsabilidade agregado maior pode realmente ajudar a reduzir seus riscos.
Como funciona o limite agregado de responsabilidade?
Os fabricantes que produzem produtos em massa têm muito potencial para processos coletivos, assim como os médicos. Suponha que a apólice de seguro de responsabilidade profissional de um médico tenha limites de $ 1 milhão por incidente e um limite agregado de $ 2 milhões de responsabilidade por ano. Se este médico for processado duas vezes em um ano da apólice e perder as duas vezes, e a cada vez, o requerente receber US $ 1 milhão em danos, então o médico terá que esperar que não haja uma terceira vez como o limite agregado anual de US $ 2 milhões de sua apólice de responsabilidade foi esgotada.
O médico não terá nenhuma cobertura adicional até o próximo ano da apólice. Dessa forma, embora o seguro de responsabilidade civil proteja os segurados, incentiva-os a não serem processados, pois há limites para sua cobertura. Esses limites também protegem as seguradoras contra perdas ilimitadas, o que, por sua vez, as ajuda a permanecer no mercado.