Orientador
O que é um conselheiro?
Um consultor é qualquer pessoa ou empresa envolvida em assessorar ou investir capital para investidores. Os consultores de investimento registrados ( RIAs ) e as empresas de consultoria de investimentos ( IACs ) são duas entidades principais que os investidores procuram para a gestão de investimentos. Também conhecido geralmente como consultores de investimento ou consultores financeiros.
Conselheiros de compreensão
Os consultores têm experiência em gestão de investimentos. Os consultores de investimento registrados fornecem consultoria financeira e serviços abrangentes de gestão de investimentos pessoais. As empresas de consultoria de investimentos administram carteiras de fundos de capital aberto para investimento de investidores pessoas físicas. Ambos os tipos de consultores fornecem serviços financeiros importantes e são obrigados a seguir regras específicas detalhadas na legislação do governo dos Estados Unidos.
Consultores de investimento registrados
Os consultores de investimento registrados atendem às necessidades dos indivíduos. Eles geralmente são classificados em duas categorias com base em seus serviços. A legislação dos EUA no Investment Advisors Act de 1940 descreve suas obrigações. Os consultores financeiros que prestam serviços abrangentes devem seguir o padrão fiduciário, enquanto os representantes da corretora devem aderir apenas ao padrão de adequação.
Um indivíduo normalmente escolherá trabalhar com um consultor financeiro de serviço completo ou com um representante de corretor com base em suas necessidades individuais. Os consultores financeiros de serviço completo podem ajudar os clientes no planejamento financeiro de longo prazo, gerenciamento holístico de ativos, negociação de títulos individuais e muito mais. Eles normalmente cobram taxas com base em uma porcentagem dos ativos. Eles são regidos pelo padrão fiduciário, que exige a devida diligência para garantir que os investimentos e as decisões de investimento atendam aos melhores interesses do cliente.
Um representante da corretora se concentrará na realização de negociações dirigidas pelo cliente e pode ter acesso mais amplo aos títulos do mercado do que uma plataforma de corretagem de desconto padrão. Os representantes da corretora são pagos com base na comissão. Eles devem apenas seguir o padrão de adequação, que exige que eles garantam que o título negociado seja um ajuste lógico para o cliente, mas eles não são mantidos em um padrão fiduciário mais amplo.
Empresas de Investimento
As sociedades de investimento em gestão podem ser consideradas consultoras de investimento, uma vez que são responsáveis pela orientação dos investimentos dos fundos que gerem. As empresas de investimento que oferecem fundos negociados publicamente são obrigadas a cumprir as regras e regulamentos da Lei de Empresas de Investimento de 1940.
Um consultor de fundos tem a responsabilidade primária pelo desempenho de investimento de um fundo. Os consultores recebem uma taxa de administração anual, calculada como uma porcentagem dos ativos de um fundo administrados. A taxa representa uma grande parte das despesas operacionais de um fundo. Para investidores de fundos, julgar a qualidade da gestão do portfólio de um fundo mútuo é uma das considerações mais importantes para investir em um fundo.