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O que é um prêmio antecipado?
Um prêmio antecipado é um prêmio inicial pago para vincular uma apólice de seguro por um determinado período de tempo. O uso mais comumente conhecido do termo “prêmio antecipado” refere-se a pagamentos de seguro flutuantes, como apólices de seguro com base em folha de pagamento, em que o valor real devido não é conhecido até depois do fato.
Um prêmio antecipado também pode se referir a prêmios pagos antecipadamente, nos quais o segurado faz o pagamento do prêmio antes do vencimento. Às vezes, ele recebe um pequeno desconto por pagar antecipadamente.
principais conclusões
- Um prêmio antecipado é um prêmio inicial pago para vincular uma apólice de seguro por um determinado período de tempo.
- Um prêmio antecipado também pode se referir a prêmios pagos antecipadamente, nos quais o segurado faz o pagamento do prêmio antes do vencimento.
Compreendendo um Prêmio Antecipado
Alguns prêmios de seguro vencem antes da prorrogação da cobertura, e o não pagamento do prêmio acarretará no cancelamento da apólice. As seguradoras calculam o prêmio até o dia e repartem o prêmio devido nessa base. Você provavelmente notou que paga um pouco mais do prêmio no início da apólice e, às vezes, não tem pagamentos no final da vigência da apólice. Ao calcular e cobrar o dinheiro antecipadamente, a seguradora está dizendo que não estenderá nenhuma cobertura antes do pagamento real do prêmio.
Em alguns casos, o prêmio real a ser pago pode ser diferente do prêmio antecipado estimado.
Ao adquirir um seguro residencial, você está se protegendo de reivindicações futuras que causarão perdas financeiras. No entanto, o risco de perda é incerto e o seguro, até certo ponto, é uma aposta. Se você pagasse o seguro em atraso, como faz com os pagamentos da hipoteca de sua casa, a seguradora teria estendido a cobertura e potencialmente sofrido uma perda sem você pagar nenhum prêmio. Se essa prática fosse permitida, as seguradoras fechariam as portas porque os consumidores só pagariam os prêmios depois de terem sofrido um sinistro e feito um sinistro.
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Quando se trata de contabilidade, as seguradoras devem contabilizar os prêmios antecipados de uma maneira especial.
Como os prêmios antecipados pagos a uma seguradora ainda não foram ganhos (ou seja, a cobertura do seguro ainda não foi emitida para corresponder a esses prêmios), esses fundos devem ser mantidos em uma conta separada dos fundos operacionais da empresa e não podem ser contados como rendimentos auferidos até que a cobertura do seguro seja subscrita.
Portanto, os prêmios antecipados devem ser anotados como um item de passivo separado no balanço patrimonial de uma seguradora. Eles estão listados no que é comumente referido como fundo ou conta de prêmio antecipado.
Prêmios Antecipados e Seguro Automóvel
No caso de seguro de automóveis, as seguradoras devem cobrar um prêmio antecipado a fim de fornecer uma forma de backup a ser usada em caso de sinistro. Os prêmios geralmente são cobrados mensalmente e cada pagamento mensal é para cobertura durante o mês seguinte.
Ao mesmo tempo, os segurados de automóveis só podiam pagar pelo seguro de automóveis com seis meses ou um ano de antecedência. Isso exigia que os motoristas exercitassem a previsão e o orçamento para garantir que tivessem dinheiro suficiente para pagar a conta anual ou semestral. À medida que mais estados começaram a exigir que seus motoristas tivessem seguro automóvel, as seguradoras começaram a oferecer apólices de seguro com pagamentos mensais.
Outro benefício do pagamento antecipado de prêmios mensais é que os segurados saberão a data de vencimento do seguro do carro em vez de esperar pela fatura anual da seguradora. Nesses casos, o segurado pode configurar pagamentos automatizados por meio de cartão de débito ou crédito. A maioria das seguradoras também possui portais na web; um segurado pode usá-los para verificar e pagar pagamentos mensais.