Método de equilíbrio ajustado
O que é o método de equilíbrio ajustado?
O método do saldo ajustado é um método contábil que baseia os encargos financeiros nos valores devidos no final do ciclo de faturamento atual, após os créditos e pagamentos serem lançados na conta.
Como funciona o método de equilíbrio ajustado
O método do saldo ajustado é usado para calcular os juros devidos pela maioria das contas de poupança, bem como por alguns emissores de cartão de crédito. Usando o método do saldo ajustado, os juros ganhos em uma conta de poupança são calculados no final do mês, após todas as transações (incluindo débitos e créditos) terem sido lançadas na conta.
Principais vantagens
- Os bancos e as empresas de cartão de crédito costumam usar o método do saldo ajustado para calcular os juros devidos pelos titulares de contas.
- Existem outros métodos de saldo usados por cartões de crédito além do método de saldo ajustado, como o método de saldo anterior.
- Quando se trata de calcular saldos de cartão de crédito, os emissores de cartão usam o método de saldo ajustado com muito menos frequência do que o método de saldo médio diário (o mais comum) ou o método de saldo anterior.
- O método de saldo anterior exclui pagamentos, créditos e novas compras que ocorreram durante o ciclo de faturamento atual, para o cálculo de encargos financeiros.
As contas de cartão de crédito que calculam os encargos financeiros devidos usando o método do saldo ajustado incorporam um período de carência. Por quê? Porque as compras feitas e pagas durante o período intermediário entre o último extrato e o fechamento do ciclo de faturamento atual, não aparecem no saldo ajustado dos correntistas.
O método do saldo ajustado pode ajudar os consumidores a reduzir os custos gerais em suas contas de poupança e cartões de crédito.
Usando o Método de Equilíbrio Ajustado
Aqui está um exemplo de como funciona o método de saldo ajustado: Suponha que você carregou um saldo de cartão de crédito de $ 10.000 no final do ciclo de faturamento anterior do seu cartão. Durante o ciclo de faturamento do próximo período, você paga seu saldo em $ 1.200. Você também receberá um crédito por uma compra devolvida de $ 200.
Supondo que você não tenha feito nenhuma outra transação durante esse período, o saldo ajustado de sua conta para fins de cálculo de seus encargos financeiros totalizaria $ 8.600, em vez de ser baseado nos $ 10.000 iniciais.
Vantagens do Método de Equilíbrio Ajustado
Os consumidores podem experimentar custos globais de juros significativamente mais baixos com o método do saldo ajustado. Os encargos financeiros são calculados apenas sobre os saldos finais, o que resulta em encargos de juros mais baixos em comparação com outros métodos de cálculo dos encargos financeiros, como o saldo médio diário ou o método de saldo anterior.
Como uma condição da lei federal Truth-In-Lending-Act (TILA), os emissores de cartão de crédito devem divulgar aos consumidores seu método de cálculo de encargos financeiros, bem como taxas de juros periódicas anuais, taxas e outros termos, em sua declaração de termos e condições. Além de cartões de crédito e contas de poupança, o método do saldo ajustado é usado para cálculos de taxas para outros tipos de dívida rotativa, incluindo linhas de crédito de home equity (HELOCs).